O que é background check: desafios do setor financeiro que ele ajuda a superar

A necessidade de validar uma grande quantidade de documentos e de analisar a identidade e o histórico dos clientes traz desafios inéditos no setor financeiro. Para que a empresa possa superá-los e alcançar o seu potencial máximo, entender o que é background check e implementá-lo são excelentes estratégias.

Os avanços da tecnologia mudaram definitivamente a forma com que realizamos muitas demandas do dia a dia. Se até há alguns anos fazer transações financeiras digitalmente trazia desconfiança e insegurança, hoje, 67% dos clientes aceitariam compartilhar mais dados com seus bancos em troca de mais benefícios.

Para poder receber todas essas pessoas com maior eficácia, é fundamental contar com uma solução digital especializada nisso. A seguir, vamos mostrar o que é background check e quais são os principais desafios que o setor financeiro pode solucionar com ele!

O que é background check?

O background check é um processo realizado por empresas para checagem e validação de dados. Para fazer o onboarding de clientes, sua empresa precisa garantir que não há nenhum tipo de fraude de identidade, que pode ser feita por meio do uso de documentos falsificados ou de terceiros.

O background check pode incluir ainda verificação da Carteira Nacional de Habilitação (CNH), antecedentes criminais e protestos e processos relacionados à pessoa. Assim, de acordo com as necessidades do negócio, você decide se um indivíduo está ou não apto a proceder com o onboarding.

Esse processo pode ser feito manualmente, e por muito tempo essa foi a realidade do setor financeiro. Hoje, há maneiras automatizadas e digitais de fazer isso.

Automatizar o background check elimina a necessidade dos processos manuais na consulta de dados, aprimorando a obediência ao compliance e agilizando o cadastro dos clientes. A solução fornece relatórios completos com rapidez e eficiência, garantindo processos mais ágeis e menos barreiras para ambas as partes.

Quais desafios do setor financeiro ele ajuda a superar?

Especialmente no setor financeiro, obedecer aos compliances e evitar fraudes é imprescindível. Por isso, vamos mostrar agora como o background check automatizado pode ser um grande aliado na hora de superar desafios específicos da área e de ampliar os serviços disponíveis para os clientes.

1. Oferecer opções mais sofisticadas no internet banking

Segundo a Pesquisa de Tecnologia Bancária 2018 da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), 82% das instituições financeiras têm como prioridade aprimorar e aumentar o leque de transações com movimentação financeira oferecidas no internet banking e 77%, no mobile banking.

Hoje, verificação do saldo e outras consultas simples dominam o uso de aplicativos bancários, mas a pesquisa mostra que o setor já identificou a necessidade de sofisticar as opções disponíveis, como contratação de crédito e solicitação de cartões.

Nesse sentido, o background check ajuda porque a verificação de identidade é imprescindível para que o banco possa liberar a movimentação intensa de dinheiro por meio de um smartphone ou tablet.

2. Proporcionar melhores experiências para o cliente

Um dos motivos para que cada vez mais clientes queiram ter acesso a serviços financeiros na palma da mão é a agilidade e o dinamismo que a tecnologia proporciona. Ou seja, eles não querem esperar dias e dias até que sua empresa conclua a verificação manual de cada novo cadastro.

Essa barreira é eliminada pelo background check. Ele requer apenas alguns dados para elaborar relatórios com tudo o que você precisa saber sobre o cliente, desde sua situação cadastral até histórico de processos e antecedentes criminais. Com isso, os clientes idôneos podem começar a utilizar os seus serviços e possibilidades com mais rapidez.

3. Obedecer às legislações e ao compliance

Para manter-se em dia com a lei e com o compliance, o setor financeiro precisa ficar atento a riscos de fraude — em 2017, houve uma tentativa de fraude de identidade a cada 16 segundos — e até mesmo de terrorismo.

Tudo isso pode ser checado por meio do background check, que permite consultas junto a órgãos como CADIRREG, CADICON e TCU para averiguar se você está lidando com clientes cujas contas foram consideradas ilícitas. A ferramenta ainda possibilita a proteção contra a lavagem de dinheiro (Anti-Money Laundering, ou AML).

Com o background check, você e o cliente têm a certeza de que os dados verificados estão totalmente protegidos. Assim, a empresa fica mais alinhada à Lei de Proteção de Dados e ao General Data Protection Regulation (GDPR) — respectivamente, a lei nacional e a lei europeia para a proteção dos dados da população em negócios online.

Para que o setor financeiro cresça e atraia cada vez mais clientes, investir na inovação e na segurança digital é imprescindível. Entendendo o que é background check, você garante qualidade e agilidade para o cliente, assegura a proteção dos seus negócios e supera grandes desafios do setor financeiro.
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