Cada vez mais presente no mundo dos negócios, a automação bancária envolve a aplicação de ferramentas e métodos que mecanizam atividades antes realizadas manualmente, trazendo mais agilidade e segurança.
As instituições bancárias e financeiras viram nessa tecnologia uma forma de otimizar suas atividades, aprimorar o onboarding de clientes e outras operações financeiras com segurança, reduzir seus riscos. Tudo isso faz da automação uma grande aliada.
Vale lembrar que, segundo o Ranking de Onboarding 2022, o processo de cadastro impacta como a instituição financeira é percebida pelos usuários e, inclusive, afeta a vontade de permanecer como cliente de um banco.
Em média, cerca de 58% dos entrevistados admitiram sofrer algum tipo de influência do cadastro, seja ela positiva ou negativa. Na avaliação total dos bancos, 47,6% tiveram uma melhora na percepção e 10,3%, uma piora. Já, pegando o recorte de bancos digitais, o impacto positivo do onboarding é de 51,6%, contra 6,6% negativos.
Mas o que a automação bancária tem a ver com essas percepções? Saiba mais sobre essa tecnologia e seus benefícios.
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O que é automação bancária?
A automação bancária consiste em utilizar soluções tecnológicas aplicados a processos externos e internos que fazem parte do cotidiano dos bancos.
Ou seja, há grande potencial de utilização da automação bancária dentro dos bancos e instituições financeiras. E quanto maior o uso da tecnologia, maiores os impactos positivos e as vantagens competitivas conquistadas para o negócio.
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Como funciona a automação bancária?
É importante destacar que, conforme dados do Ranking de Onboarding 2022, o volume de clientes que utilizam o banco digital como conta principal cresceu. Em 2022, este índice chegou a 45,5% dos entrevistados, enquanto, em 2021, era de 37,9% e, em 2020, de 21,3%. Então, é preciso uma atenção especial ao contexto digital das instituições.
Automação e serviços bancários digitais
Quando pensamos na aplicação da automação bancária no ambiente externo, as tecnologias mais conhecidas são o internet banking e mobile banking, serviços que atingem diretamente os consumidores finais. Dessa forma, a automação ajuda a atingir o objetivo de reduzir custos e oferecer ao público-alvo serviços mais convergentes, com maior acessibilidade e agilidade, auxiliando o banco a conquistar e fidelizar os seus clientes.
Em termos práticos, essa ferramenta pode ser usada no onboarding de clientes, na otimização de fluxos de verificação de identidade, em pesquisas de informações sobre os usuários de forma automatiza, em atualizações cadastrais, em análises de risco de crédito, revalidações recorrentes, entre outros momentos.
Com isso, é possível facilitar o preenchimento de cadastros, acelerar o processo de abertura de conta e proporcionar melhores experiências em operações bancárias diversas.
Automação e otimização de processos
Já, no âmbito interno, a automação bancária irá impactar em diferentes pontos, sejam eles no ambiente corporativo ou na performance da equipe. A tecnologia pode estar diretamente relacionada aos sistemas que compõem os processos de gestão e a todas as etapas da operação, como no atendimento ao cliente ou em negociações com parceiros comerciais.
No caso da equipe de backoffice, por exemplo, quando os processos são automatizados, como a análise de riscos de clientes e a detecção de fraudes, diminui-se o trabalho manual e os erros. Assim, a instituição tem ganhos substanciais de eficiência e produtividade. Além disso, os profissionais podem se dedicar a tarefas mais estratégias.
Outro ponto importante é que, com a automação bancária, profissionais de TI ganham agilidade e conseguem entregar serviços com maior qualidade.
Quais são os benefícios da automação bancária?
Maior eficiência
A tecnologia leva a operações bancárias mais eficientes tanto no onboarding, como nos processamentos de transações, tornando-as mais rápidas e também reduzindo os riscos resultantes de erro humano.
Personalização dos serviços
Ao automatizar os negócios bancários, as instituições contam com dados mais completos e integrados dos clientes, o que permite propor serviços e produtos mais personalizados.
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Aumento da produtividade
Atividades corriqueiras podem exigir muito tempo e esforço, fazendo com que as mesmas tarefas sejam repetidas várias vezes e levando à diminuição da produtividade.
Por outro lado, a automação reduz a redundância em suas operações, permitindo que os colaboradores possam ser alocados para atividades mais produtivas.
Redução de custo operacional
A tecnologia pode ajudar a reduzir os custos operacionais a partir do aumento de eficiência e produtividade, além de otimizar os esforços da equipe interna.
Flexibilidade
Automatizar auxilia os bancos e instituições financeiras a se tornarem mais flexíveis, fazendo com que elas se ajustem às mudanças de leis dentro e fora do país, de modo mais rápido.
A automação pode permitir, por exemplo, que os bancos offshore concluam transações prontamente online — especialmente em condições de mercados imprevisíveis, em que seu país tem a tendência de restringir os serviços bancários direcionados para o exterior a uma determinada quantia de dinheiro.
Experiência do cliente
Como visto anteriormente, a automação bancária também melhora a experiência do usuário em toda a sua jornada com a instituição financeira, reduzindo o tempo de espera em verificações de identidade, por exemplo.
Com uma experiência mais ágil e fluida, é possível fidelizar esses clientes e garantir uma menor taxa de churn ou drop out durante o processo.
Redução de fraudes
A automatização das operações financeiras é mais eficaz quando comparada ao processo manual, que consome mais tempo, esforço e recursos. Ao remover o elemento humano, a automação torna os processos livres de erros e menos propensos a falhas.
Além disso, consegue identificar padrões e ameaças de fraudes mais rapidamente, minimizando assim os riscos e perdas e trazendo maior segurança para o negócio.
Escalabilidade
Todo esse processo de eficiência e otimização das operações também gera maior potencial de escalabilidade de negócios, já que se torna possível executar processos aprimorados, de modo digital e com segurança, aprovando mais usuários, gerando retenção de clientes, e garantindo o crescimento do negócio.
Como a plataforma da idwall vai muito além da automação bancária
Pensando neste cenário, a idwall oferece uma plataforma que atende a todos os requisitos que a sua instituição precisa sem comprometer os processos e, também, cumprir as normas estabelecidas em compliance.
A plataforma de gestão de identidade da idwall promove automação de em diversos processos como:
- Extração de dados de documentos de forma automática após o envio da foto do mesmo
- Captura inteligente de fotos e selfies de forma automatizada
- Verificação biométrica do usuário de modo automatizado por meio de Face Match, Liveness e Facelink
- Elaboração de relatórios sobre o perfil de cada usuário mediante buscas automatizadas em fontes de dados
- Integração de dados dos usuários de modo automático em um só lugar a partir dos fluxos de verificação realizados
A plataforma consegue detectar mais de 2 milhões de riscos por mês aos nossos clientes, o que auxilia na mitigação de fraudes e em processos com uma camada a mais de segurança.
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