O conjunto de disciplinas para fazer cumprir as normas legais e regulamentares, mais conhecido como compliance, tem se mostrado um processo custoso e ineficiente.
Em 2014, as falhas no processo custaram aos cofres empresariais cerca de 13,4 bilhões de dólares (Booz Allen Hamilton).
Em seu relatório sobre as regras de Anti- Money Laudering (AML), constatou-se que a utilização de tal mecanismo tem crescido rapidamente, principalmente entre as empresas financeiras.
Além disso, o relatório aponta que os analistas AML gastam aproximadamente 75% do tempo com o levantamento de dados. Ou seja, não é um processo eficiente quando levamos em consideração o tempo.
Assim, claramente, a checagem AML precisa automatizar-se. Dessa forma, reduziria seus custos e conseguiria selecionar, assim como dispersar, informações consistentes aos usuários.
Quando e como automatizar o processo AML
O melhor momento para a verificação de AML é durante o processo de abertura da conta. O primeiro contato é crucial para o relacionamento com os clientes. Eles não querem passar por contratempos – então, quanto mais rápidos os procedimentos, maiores seus níveis de satisfação.
A melhor forma de mitigar os riscos é detectar e gerenciar as contas consideras problemáticas, antes de se tornarem um risco real.
Executar uma verificação de identidades reduz os riscos de fraude, assim como os riscos de lidar com dinheiro sujo. Isso porque é possível analisar o histórico financeiro do cliente e constatar a ocorrência de irregularidades passadas.
Fraudadores têm se tornando cada vez mais sofisticados. Buscam conhecer todos os processos AML, assim identificam falhas que podem ser usadas ao seu favor.
Dessa forma, a melhor maneira de impedir a ocorrência de fraudes, mesmo com o AML, é limitar o acesso aos bancos de dados somente para empresas cadastradas e especialistas no serviço.
Se não automatizado, o processo AML torna-se uma tarefa complicada e demorada. Os responsáveis pelo compliance terão que verificar as identidades manualmente, elaborar registros, assegurar a veracidade dos dados fornecidos, sem uma ferramenta auxiliar.
Assim, a automatização do processo reduz o tempo e fornece maior segurança.
Monitoramento Contínuo e Rastreamento dos Clientes
Toda Instituição Financeira (IF) tem a obrigação legal, como parte das normas estipuladas pelo ALM, de rastrear seus clientes utilizando as bases pré-estabelecidas.
Portanto, a ALM precisa de um processo que permita que as IF reverifiquem seus clientes a partir de banco de dados atuais e atualizados constantemente.
Essa seria uma maneira simples e de baixo custo para a vigia contra a lavagem de dinheiro.
AML Triagem: In-House x Web-Based
Os regulamentos AML diferem de país para país, e podem ser diferentes quanto a implementação de um banco global, mesmo quando trata-se de um mesmo indivíduo.
Uma solução para as disparidades das normas seria um banco de dados capaz de aplicar as regras da forma mais adequada possível e ajustar suas configurações para impedir, ou pelo menos reduzir, as falhas.
Existem dois campos sobre a melhor forma de fornecer triagem AML:
- In-House: as instituições financeiras compram uma licença de software e assinam um banco de dados. Assim, o software é responsável por garantir que os dados são atuais. Ele monitora continuamente o provedor de assinatura de dados e, em seguida, aplica manualmente atualizações disponíveis.
- Web-Based: as soluções Web-Based fornecem os dados como um Service. Assim, o Software-as-a-Service (SaaS) cuida para manter os dados atualizado em múltiplas fontes, fornecendo suas informações em tempo real.
A utilização do Web-Based pode acelerar o processo de integração, tendo em vista que várias variáveis são analisadas.
As instituições financeiras precisam integra-se com uma Application Program Interface (API), uma vez que podem acessar os dados globais de AML por meio da SaaS. Essa interface é responsável por proporcionar a estabilidade, pois utiliza mais de um servidor, evitando o risco de falhas.
É importante ressaltar que o processo de automatização não vai dispensar a necessidade dos analistas AML. Eles ainda serão responsáveis por avaliar e julgar, principalmente nas investigações.
Mas, quando nos referimos ao processamento de dados, a automação significa simplificação com a redução dos riscos e custos.
Soluções que automatizam a checagem de dados
A ocorrência de crimes como a lavagem de dinheiro tem sido um dos maiores problemas enfrentados por instituições financeiras.
Por isso, há uma procura maior por soluções que automatizam a checagem AML, tornando os processos mais rápidos e seguros.
Uma das soluções que tem ajudado o setor financeiro é o background check, que também pode ser automatizado. Em nosso outro conteúdo, saiba como as instituições financeiras têm utilizado esse procedimento para combater a fraude de identidade. E, para entender melhor como nosso Background Check e as demais soluções da idwall podem ajudar sua empresa, entre em contato com nossos especialistas pelo formulário abaixo: