Uma cooperativa financeira é uma instituição, fiscalizada e autorizada a funcionar pelo Banco Central, formada por associações de pessoas com o objetivo de prestar serviços financeiros a seus associados.
Conhecidas também como cooperativas de crédito, essas instituições têm portfólios de serviços semelhantes ao de bancos como contas correntes, cartões de crédito, oferecimento de créditos, empréstimos e financiamentos.
Existem algumas diferenças entre uma cooperativa financeira de bancos convencionais, mas podemos citar como a principal a liberação de crédito, que no caso das cooperativas é realizado exclusivamente para os cooperados.
Tendo em vista sua participação no mercado financeiro, uma cooperativa financeira também está sujeita aos mesmos riscos, responsabilidades e legislações que bancos, fintechs e instituições financeiras em geral.
Entre 2008 e 2021, houve um aumento de 571% em mudanças regulatórias no Brasil, comparado ao mesmo período anterior. Além da preocupação com o compliance da organização, a segurança e o combate a fraudes fazem parte dos processos dessas instituições.
A tecnologia é aliada do mercado financeiro para automatizar processos e trazer agilidade no combate à fraude, KYC, PLD e gestão de risco. Continue a leitura para entender como a idwall pode ajudar uma cooperativa financeira a fortalecer seus processos de compliance e proteger sua reputação!
O que você vai conferir:
Validação de identidade
Em processos de cadastros em instituições financeiras, abertura de contas e entre outros, a quantidade de informações de usuários que precisam ser verificadas podem tornar o processo complexo, longo e burocrático.
Para uma cooperativa financeira realizar a verificação das informações relacionadas a uma pessoa física, como documentos e dados pessoais, cadastrais e biométricos, e garantir que se trata de uma pessoa real e não um fraudador, a plataforma da idwall conta com ferramentas que automatizam esse processo.
O Background Check é uma ferramenta de verificação de dados cadastrais que consulta os dados dos seus clientes e parceiros de forma segura e automatizada. Usando mais de 250 fontes de dados para Pessoa Física, Pessoa Jurídica e veículos, você pode buscar automaticamente informações essenciais para o seu negócio, como:
- Analisar o risco de e-mail, telefone, endereço submetido por cada usuário;
- Verificar dados cadastrais presentes no documento e sua regularidade na Receita Federal ou Serpro;
Além disso, durante o processo é possível realizar outros tipos de verificações, como a biométrica, para validar a biometria facial dos usuários e também a de documentos, verificando RG, novo RG, CNH, CRLV, RNM e passaporte para garantir a legitimidade de documentos e o reconhecimento de usuários confiáveis.
Leia também: Como orquestrar e automatizar processos de validação de identidade e gestão de risco ajuda o seu negócio?
Verificação de empresas
Com a plataforma da idwall e sua ferramenta de verificação de dados, o Background Check, é possível que cooperativas financeiras verifiquem a situação cadastral de pessoas jurídicas.
Para tornar o processo de gerenciamento de risco mais eficiente e garantir segurança na validação das empresas com as quais o seu negócio pretende se relacionar, verificando as informações, reputação e situação cadastral das mesmas e de seus sócios para estarem em compliance com as regulamentações de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Combate ao Financiamento ao Terrorismo.
- Verifique a regularidade e dados cadastrais da empresa
- Busca de processos envolvendo a empresa e a existência de créditos não quitados e demais assuntos em tramitação
- Verifique a regularidade e situação cadastral do Quadro Societário e Administrativo associado
- Saiba se a empresa está presente na lista de sanções da OFAC SDN, União Europeia (EU), Reino Unido (UK), ONU e na lista de Cadastro de Empregadores Que Tenham Submetido Trabalhadores a Condições Análogas à de Escravo;
- Entre outros.
KYC & PLD/CFT
Conhecer o seu cliente é fundamental para saber com quem sua empresa está se relacionando. Em 2021, uma pesquisa realizada pela CNDL e do SPC Brasil, aponta que 59% dos internautas sofreram algum tipo de fraude financeira nos últimos 12 meses. Esse é um número relevante, visto que abrange 16,7 milhões de brasileiros.
A fim de proteger sua cooperativa financeira de possíveis crimes financeiros e reputacionais, a plataforma da idwall auxilia no cumprimento de normas regulatórias ligadas à lavagem de dinheiro (PLD) e financiamento do terrorismo (CFT), e a mitigar possíveis riscos ao seu negócio.
Nossa solução conta com uma combinação única de Machine Learning, Inteligência artificial e outras tecnologias de ponta que contribuem para automatizar os processos de backoffice da sua empresa, sem deixar de atender as normas de compliance. Para se manter em conformidade com a regulamentação, a idwall contribui para:
- Validação da identidade do usuário: Identificação de Pessoa Politicamente Exposta (PEP);
- Verificação da presença da pessoa na lista de sanções da OFAC SDN, União Europeia (EU), Reino Unido (UK) e ONU;
- Busca de processos envolvendo a pessoa que estejam relacionados à crimes financeiros nos Tribunais de Justiça e/ou Diários Oficiais;
- E mais.
Onboarding de usuários
Tendo em vista a quantidade de informações que precisam ser verificadas durante processos em instituições financeiras, como em cooperativas de crédito, otimizar as etapas durante o onboarding de usuários melhora a experiência do cliente e aumenta as chances do mesmo continuar com o processo.
Dados levantados no Ranking de Onboarding 2021 desenvolvido pela idwall, apontam que os usuários que avaliam sua experiência de onboarding nas notas 9 e 10 estão mais propensos a seguir na instituição.
Leia também: Por que utilizar a idwall como ferramenta de validação de clientes no onboarding?
Conte com tecnologias que vão auxiliar o usuário durante a abertura de contas na sua cooperativa financeira, por exemplo, facilitando o processo. O SDK Capture Suite é uma ferramenta da idwall que aumenta a eficiência durante a captura e coleta dos dados dos usuários durante o onboarding.
A ferramenta permite que o usuário escolha como vai enviar um documento para o processo de validação da sua empresa: fazendo o upload de uma imagem já existente ou tirando a foto na hora. Com isso, é possível implementar o SDK tanto em sites para dispositivos desktop quanto para sites ou apps em dispositivos mobile.
Além disso, uma vez integrado a outras ferramentas da idwall permite com que seja realizado de forma automatizada a verificação dos dados cadastrais informados pelo usuário, verificação de documentos, reconhecimento facial e verificação biométrica.
Saiba mais sobre como a plataforma da idwall e nossas ferramentas podem trazer as soluções ideais de combate à fraude e compliance na sua cooperativa financeira, fale com os nossos especialistas!
