Com a maior digitalização dos processos e serviços financeiros, cresce a bancarização da população brasileira. Prova disso é o aumento no número de contas bancárias por pessoa. Segundo informações do Banco Central, relativos a outubro de 2022, dado mais atualizado disponível, os brasileiros atingiram, em média, 5,2 contas ativas em diferentes bancos e instituições.
Trata-se de um grande avanço nos últimos anos. Para efeitos de comparação, há 10 anos, esse número representava 2,1 contas por pessoa e, até 2018, a quantidade chegava somente a 2,4 contas.
Desde então, o índice se multiplicou rapidamente. Veja a sequência da evolução das contas bancárias por pessoa:
- 2,8 em dezembro de 2019
- 3,5 em dezembro de 2020
- 4,3 em dezembro de 2021
- 5,2 em outubro de 2022
O que você vai conferir:
Como se deu este crescimento das contas bancárias?
A verdade é que uma série de acontecimentos motivaram o crescimento no número de contas bancárias por pessoas. Isso envolve diversos fatores, como por exemplo:
- Comportamento do mercado como um todo, de modo mais digital, inclusive, sendo impulsionado pela urgência vista na pandemia da Covid-19 e facilitando a abertura de contas. Quase 10 milhões de brasileiros passaram por esse processo na pandemia, de acordo com estudo da idwall;
- Investimento do setor bancário cada vez mais em tecnologias e inovações, a fim de facilitar o acesso das pessoas aos serviços financeiros e a realização das operações e transações, como PIX, Open Finance, real digital e outros;
- Expansão das fintechs que trouxeram maior competitividade ao segmento e obrigaram que os bancos mais tradicionais se modernizassem para continuar dominando o mercado. Com essa disputa acirrada pela atenção e pelas contas dos usuários, aumentaram os benefícios oferecidos pelas instituições e, como consequência, as oportunidades para as pessoas;
- Hábitos dos consumidores que estão à procura de melhores serviços e produtos bancários, com menores tarifas, maior conveniência e melhores experiências.
Todo este cenário tornou a abertura de contas bancárias mais simples, já que, com apenas poucos cliques em um aplicativo, é possível virar cliente de bancos e instituições financeiras.
No entanto, apesar da média de 5,2 contas, muitas vezes, os brasileiros usam uma ou duas principais, sendo que as demais foram abertas para testar o app do banco, algum recurso específico ou, às vezes, até servem apenas para receber o salário.
Maior bancarização da população brasileira
Além dos dados referentes às contas, outro número ganha destaque neste contexto. Segundo o presidente do Banco Central, 9 milhões de pessoas abriram contas bancárias para usarem o PIX.
Vale lembrar que pesquisas recentes mostram que, mesmo assim, o número de desbancarizados é alto, com 38,5% da população adulta brasileira não tendo conta bancária
Mais contas bancárias, mais segurança e prevenção a fraudes
Apesar do cenário mais competitivo e com mais pessoas dispostas a testar as diferentes instituições, abrindo diversas contas bancárias, não se pode deixar de lado a segurança e o compliance.
Os bancos e as instituições financeiras precisam cumprir com uma série de normas do Banco Central, com foco em leis de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Combate ao Terrorismo. Nesta situação, as empresas do setor devem adotar ferramentas de checagem dos usuários em bancos de dados para saber se tais usuários atendem aos requisitos e não estão relacionados com esses crimes.
Da mesma forma, é preciso tomar cuidado no onboarding digital e abertura de conta dos usuários, assim como em outros momentos da jornada do cliente, como troca de senha, atualização de cadastro, transações e outros, garantindo que os usuários são eles mesmos. Assim, é possível evitar golpes e fraudes de identidade, reduzindo o risco de aprovar um cliente no banco que é uma pessoa se passando por outras. Neste caso, as ferramentas de verificação de documentos e verificação biométrica ajudam e muito a operação bancária.
Saiba mais: Quais documentos solicitar em uma abertura de conta?
Por fim, não se pode esquecer a necessidade de valorizar a experiência do cliente, facilitando as verificações durante os cadastros e demais operações. O que ajuda também a otimizar o processo de envio de fotos de documentos e de selfies, evitando imagens com má qualidade e reprovações indevidas.
Todo esse combo junto aumenta a segurança e escala o número de usuários aprovados.
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Contamos com ferramentas integradas, como Background Check, verificação de documento, verificação biométrica, SDK Capture Suite, ID Manager e Workflow Manager. Assim, a plataforma otimiza os processos de validação e aprovação de usuários, gerenciamento de riscos, gestão de identidade e prevenção a fraudes.
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