Com casos confirmados e crescentes em todos os estados brasileiros, o coronavírus tem mudando radicalmente a forma como a população consome serviços financeiros ao redor do mundo, abrindo mais espaço para a utilização de soluções como o digital banking. Consequentemente, as instituições financeiras estão tentando se adaptar a esse novo cenário, que carrega ainda mais riscos e incertezas.
A limitação de contato pessoal fez disparar o número de transações online, mas o pânico causado pelo coronavírus também impulsionou comportamentos que se tornaram grandes desafios para o mercado.
Exemplo disso é a mudança brusca de perfil financeiro de clientes que passaram a movimentar e sacar quantias maiores de dinheiro, dando preferência ao papel moeda (que ainda carrega a problemática de ser um dos grandes vetores da doença).
Outro ponto que merece atenção é o impacto que esse cenário tem na validação de identidade dos processos de prevenção à lavagem de dinheiro, que costumam contar com checagens presenciais.
Por todos esses motivos, profissionais de compliance estão monitorando as mudanças de perto e pensando em medidas para ajustar os gatilhos que indicam possíveis fraudes, já que uma das maiores dificuldades em momentos como esse é diferenciar as transações legítimas de transações ilegais.
O que você vai conferir:
Equipe reduzida também impacta operações de AML
Além do aumento de alertas de transações suspeitas, as instituições financeiras têm que lidar com outra situação decorrente do coronavírus: a redução das equipes de compliance, que têm a sua dinâmica alterada para garantir a proteção de colaboradores e clientes.
Por conta disso, algumas fases da validação de risco acabam sendo menos assertivas quando feitas à distância.
E isso pode trazer prejuízos não somente para um processo de abertura de conta, como também para a concessão de benefícios a pequenas e médias empresas, pois diversos fraudadores acabam tendo acesso a recursos financeiros por meio da criação de perfis falsos.
Todos esses quadros estão longe de serem as únicas preocupações do mercado financeiro agora – a crise também abre caminho para o aumento das “mulas financeiras” utilizadas em esquemas de lavagem de dinheiro.
Mulas financeiras: em tempos de crise, mais uma dor de cabeça para as instituições financeiras
A crise originada das pandemias e catástrofes naturais é a oportunidade perfeita para os cibercriminosos, que aproveitam a fragilidade do cenário econômico para recrutar as famosas “mulas financeiras”, utilizadas por organizações criminosas como uma forma de transferir dinheiro ilícito entre diferentes países e contas bancárias.
Em meio ao coronavírus, um caso ganhou destaque na mídia: o da Vasty Health Care Foundation, uma suposta fundação de caridade canadense que estava em busca de pessoas para auxiliar na coleta de doações e investigar farmácias que violavam a política de preços de produtos médicos.
Com informações roubadas de uma organização não-governamental real, o site criminoso recrutava pessoas e, em determinado momento após a “contratação”, solicitava que elas recebessem em suas contas bancárias uma suposta doação, sacassem o dinheiro e o depositassem em um caixa eletrônico Bitcoin. Dessa forma, o valor – muito provavelmente roubado – era transferindo para uma carteira de domínio dos fraudadores.
Agora é o momento das instituições financeiras revisarem as suas normas de compliance, definindo o equilíbrio entre a rígida segurança do procedimento de checagem AML e a rápida liberação de recursos para aqueles que realmente necessitam.
Merece atenção também o plano de continuidade de negócios. Nele, devem ser consideradas todas as situações às quais a empresa estará sujeita durante a pandemia da Covid-19, incluindo casos em que os colaboradores fiquem doentes.
Empresas que antecipam esses acontecimentos têm mais facilidade para fazer a reestruturação de suas equipes, mas isso não significa que medidas corretivas devam ser deixadas de lado, já que a quantidade de alertas e falsos positivos tende a aumentar, sobrecarregando os times desfalcados de compliance.
Alguns cuidados que a sua empresa deve ter neste momento são:
Cuidado com os links maliciosos
Oriente os seus funcionários em relação a links maliciosos que podem roubar informações pessoais e outros dados sigilosos de sua empresa.
Fique alerta com os seus potenciais clientes e beneficiários
O momento é de total atenção com fraudadores que se aproveitam da situação para se apresentarem como ONGs ou empresas que comercializam remédios.
Pequenas e médias instituições financeiras devem ter cuidado redobrado
Pequenas e médias instituições financeiras devem redobrar a atenção, já que acabam sendo mais penalizadas com o desfalque de suas equipes; enquanto as grandes empresas podem recorrer a profissionais de outros locais e soluções terceirizadas para que os seus processos de validação não parem;
Reforce os mecanismos de segurança e abuse da tecnologia
Na impossibilidade de encontrar cara a cara um potencial cliente durante o processo de due diligence, invista em tecnologia e reforce os seus mecanismos de segurança, conduzindo um background check automatizado que consulte todas as fontes oficiais necessárias para conduzir uma avaliação de risco eficiente e deixar a sua empresa mais segura nesse momento.
Revise o seu plano de continuidade de negócios
Ele será o norte da sua empresa em tempos de crise. Portanto, identifique se ele cobre todas as situações passíveis de acontecer durante uma pandemia. Assim, a sua empresa pode se prevenir e, se necessário, tomar ações para operar dentro das limitações causadas pela crise.
Embora as orientações sejam voltadas ao momento delicado da Covid-19, elas devem ser aplicadas continuamente, pois a área de compliance de uma instituição financeira deve sempre se antecipar aos riscos e implementar melhorias de forma recorrente, minimizando os possíveis impactos de uma crise.
Para saber como a idwall pode ajudar a sua empresa e a sua equipe de compliance a lidarem com essa situação no momento, garantindo toda a segurança e conformidade às normas necessárias, entre em contato com os especialistas do nosso time por meio do formulário abaixo.
