Uma das formas de empréstimo que mais crescem no Brasil, o crédito consignado liberou concessões que somaram R$191,5 bilhões de janeiro a setembro de 2019, um aumento de 36% quando comparado ao ano anterior, segundo dados do Serasa Experian. Informações divulgadas pelo Banco Central também apontam o crescimento dessa modalidade – comparando os números de abril 2019/2018, foi um aumento de 39,3%.
Com taxas menores em relação a outros tipos de empréstimos, o crédito consignado atrai a atenção dos aposentados – e de fraudadores, que acabam tornando esse processo uma dor de cabeça para os dois lados, instituições bancárias e clientes. Mesmo que o beneficiário tenha que apresentar, presencialmente, documentos de identificação pessoal para a instituição financeira, como RG, CNH e CPF, ainda existem brechas de segurança que facilitam golpes.
Em 2018, foram 75.529 queixas feitas por pensionistas e aposentados envolvendo a fraude em empréstimo consignado, segundo a Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon), um salto considerável das 63.404 reclamações recebidas no ano de 2017. Caso não invistam em mecanismos de proteção eficientes, bancos e financeiras podem ser responsabilizados pelas fraudes sofridas por seus usuários.
Conheça alguns dos principais tipos de golpes aplicados no empréstimo consignado e saiba como proteger o seu negócio e seus clientes contra eles:
O que você vai conferir:
Documentos falsificados
Números do Serasa apontam que uma tentativa de fraude de identidade acontece a cada 16 segundos no Brasil, colocando o setor financeiro como um dos maiores prejudicados nesse cenário. Por isso, não é de se espantar que a falsificação de documentos como RG, CPF e CNH esteja entre um dos principais golpes cometidos por estelionatários no país.
Aplicativos ou sites falsos
O leque de fraudes financeiras aumenta a cada dia e abre espaço para o surgimento de golpes realizados por meio de sites e aplicativos bancários falsos que solicitam as informações dos beneficiários. Números da RSA Fraud and Risk Intelligence mostram que esse tipo de golpe triplicou no primeiro semestre de 2019, somando 140 mil casos registrados.
Assinaturas falsificadas
Também entra na lista dos golpes mais cometidos contra aposentados e beneficiários a falsificação da assinatura no momento do contrato – muitas delas, inclusive, acabam passando despercebidas pelos setores de análise das instituições bancárias e demais financeiras.
Roubo de senhas e demais informações das contas bancárias
Muitos beneficiários não recebem informações adequadas a respeito dos dados solicitados no momento do empréstimo, e faz parte do papel das instituições bancárias realizar campanhas educativas para reverter esse quadro. Por falta de orientação, muitos aposentados acabam cedendo suas senhas, bem como outras informações relativas a sua conta e dados pessoais para fraudadores.
Empréstimos realizados por terceiros
Com posse das informações cedidas pelo aposentado, como o número do cartão de INSS do beneficiário, um outro golpe comum acaba sendo a realização de empréstimos por terceiros.
A fraude em empréstimo consignado é facilitada por diversos motivos – além da falta de informação do beneficiário, existem os vazamentos frequentes e vendas de dados da Previdência. Soma-se a isso a ausência de mecanismos adequados de verificação e validação de identidade por parte dos bancos e outras organizações financeiras.
Em 2019, o Instituto Nacional do Seguro Social divulgou instrução normativa com objetivo de reduzir o número de fraudes, tornando as regras para empréstimo consignado ainda mais rígidas. Mas, além disso, as instituições financeiras devem tomar iniciativa para deixar esse procedimento seguro, sob pena de responderem em casos de golpes e fraudes praticados por terceiros.
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