Entender os riscos que sua empresa corre e como fazer para mitigá-los ou mesmo eliminá-los completamente é o principal objetivo da gestão de risco. Mas como alcançar essa meta tão fundamental para que o negócio se desenvolva de forma bem-sucedida? Um dos principais elementos é a modelagem de risco.
A modelagem de risco se refere ao mapeamento dos riscos e do desenho de processos para gerenciá-los, permitindo a tomada padronizada de decisões e um entendimento mais aprofundado dos riscos que a empresa enfrenta.
Continue a leitura para entender melhor o que é modelagem de risco e qual a importância disso para a gestão de riscos da sua empresa — e para o negócio como um todo.
O que você vai conferir:
O que é a modelagem de risco?
Como adiantamos na introdução, a modelagem de risco é o mapeamento dos riscos e ameaças que a empresa enfrenta, tanto aqueles específicos ao negócio quanto os recorrentes no setor de atuação da organização.
Além disso, a modelagem de risco prevê a criação de estratégias tanto de prevenção quanto de contenção, para que o maior número possível de cenários seja mapeado e, assim, possa-se lidar com os riscos da melhor maneira possível. Assim, a empresa consegue atuar de forma preventiva, mas também ter processos elaborados para solucionar quaisquer ameaças que possam surgir e problemas que possam acontecer.
Para tanto, a modelagem de risco também trabalha com simulações. Isso possibilita um entendimento mais profundo dos riscos que a empresa corre, fornecendo ferramentas mais eficazes para que os colaboradores possam agir diante desses casos.
Como é feita uma modelagem de risco?
As técnicas de modelagem e análise quantitativa de risco mais usadas são:
- análise de sensibilidade;
- análise do valor monetário esperado;
- modelagem e simulação.
A simulação mais conhecida e utilizada no mercado é a Simulação Monte Carlo, em que o modelo do projeto é calculado diversas vezes e os valores das entradas são randomizados a partir de uma função de distribuição de probabilidades. Essa função é escolhida para cada iteração a partir das distribuições de probabilidades de cada variável. Calcula-se, então, uma distribuição de probabilidades.
Na modelagem de risco, atribuem-se pontos às variáveis de decisão mediante a aplicação de técnicas estatísticas avançadas. Assim, os responsáveis pela gestão de risco conseguem definir a probabilidade de determinado incidente ocorrer ou os malefícios que tal situação traria para a empresa.
Quando se aplica a modelagem de risco?
Duas das mais formas mais comuns no âmbito corporativo são a modelagem de risco de crédito e a modelagem de risco operacional.
A modelagem de risco de crédito determina os limites de exposição nos diferentes produtos e acompanha a inadimplência e a rentabilidade deles, visando estabelecer o risco financeiro que um cliente representa para o negócio. O nível de risco costuma ser representado por uma classificação (rating) ou pontuação (score) de risco. Um exemplo é o Score de Crédito do Serasa, utilizado por instituições de todo o país para avaliar o quão “seguro” ou “confiável” um cliente é — ou seja, as chances de ele deixar de pagar uma parcela ou mensalidade para sua empresa.
Enquanto isso, as análises da modelagem de risco operacional permitem a criação de planos de ação e de estratégias de mitigação de riscos, assim como a identificação das principais situações e a definição da tolerância aos riscos por parte da empresa. Não há um formato padronizado ideial para todos os negócios, já que cada setor e organização enfrentam ameaças diferentes. Instituições financeiras, por exemplo, precisam ter estratégias de prevenção à lavagem de dinheiro e de financiamento ao terrorismo muito mais fortes do que em outros mercados.
Agora que você já sabe o que é modelagem de risco, é importante entender que a escolha de fornecedores também influencia nessa questão. Ao contar com soluções automatizadas que são seguras e em compliance com as regulamentações do seu setor, você garante resultados mais eficientes e alinhados com as expectativas do seu negócio. Entre em contato pelo formulário abaixo para entender como a idwall pode fortalecer seu processo de onboarding digital e validação de identidade:
