As moedas digitais nacionais estão em contínuo desenvolvimento e evolução, com mais de 114 países trabalhando na construção deste ecossistema de aplicação e usabilidade de moedas virtuais. Porém, além dos desafios técnicos de criação e as regulamentações das mesmas, outra preocupação das chamadas CBDCs será com a conscientização dos consumidores.
Isso porque 43% dos cidadãos apontam a privacidade como fator primordial na utilização de moedas digitais nacionais, segundo pesquisa realizada pelo Banco Central Europeu (BCE). Tal necessidade das pessoas se refere diretamente às transações virtuais, que envolvem a coleta e o processamento de grandes quantidades de informações pessoais e financeiras.
Entre as demais características importantes mencionadas pelo público em relação às CBDCs, estão:
- Segurança (18%)
- Ausência de custos adicionais (9%)
- Usabilidade offline (8%)
Outro dado interessante, mas que deve ser relativizado por considerar o contexto europeu, mostra que 25% dos entrevistados considera que a moeda digital deve tornar os pagamentos transfronteiriços mais rápidos e baratos. Ou seja, os respondentes querem usar o euro digital fora da zona do euro.
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O que você vai conferir:
Moedas digitais nacionais, privacidade e compliance
Ao mesmo tempo em que as pessoas se preocupam com a questão da privacidade, o relatório “Privacy and CBDCs”, desenvolvido pela Digital Euro Association, destaca a importância da chegada das moedas digitais nacionais para facilitar a regulação das autoridades monetárias.
Afinal, ficará mais simples e rápido supervisionar, monitorar e aplicar as leis em relação às transações e às informações dos usuários, assim como detectar potenciais irregularidades nas movimentações e uso das moedas digitais.
Vale destacar que estes dados podem ser utilizados como ferramenta de vigilância por bancos, instituições, órgãos públicos e os próprios serviços de pagamento integrantes do ecossistema.
Neste sentido, voltamos ao tema da privacidade. Até porque os cidadãos podem se ver monitorados e até mesmo censurados em transações específicas, considerando ter sua liberdade cerceada.
O relatório ainda expõe a questão da coleta e o monitoramento das informações pessoas e financeiras. Tal situação pode trazer problemas de discriminação de preços para determinados usuários das moedas digitais.
Segurança cibernética
Por fim, outro temor latente diz respeito aos riscos de segurança cibernética. Uma vez que, em caso de vazamentos ou violações de dados pessoais dos usuários, as pessoas teriam suas informações expostas, ficando suscetíveis a fraudes e golpes.
Com isso, os bancos poderiam sofrer grandes perdas financeiras, sendo obrigados a arcar com os processos de reparação.
Inclusive, falando sobre violações e ataques cibernéticos, o Brasil sofreu mais de 103,1 bilhões de tentativas de ciberataques em 2022, aumento de 16% em comparação com 2021, segundo estudo da Fortinet.
E o levantamento da Digicert mostra que 57% das empresas foram vítimas de vazamento de dados em 2022.
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Como melhorar a segurança no ecossistema bancário e nas moedas digitais nacionais
Inovação e segurança são palavras chave no ecossistema financeiro e bancário. Isso vale, inclusive, para manter tanto a privacidade dos usuários, como promover a proteção das instituições e a prevenção de fraudes.
Para tanto, é fundamental contar com ferramentas para onboarding digital, combate a fraudes, prevenção à lavagem de dinheiro, KYC, verificação de identidade de usuários, gerenciamento de riscos e muito mais.
Assim, é possível mitigar riscos, promover o compliance com as normas regulatórias e melhorar a experiência dos usuários durante as operações de cadastro e de transações financeiras.
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