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Background Check: o que é e como ajuda os maiores setores do mercado

by Mariana González
Saiba o que é background check

O background check é um processo realizado por empresas para checagem e validação de dados no onboarding e cadastramento de clientes. A necessidade de validar uma grande quantidade de documentos e de analisar a identidade e o histórico dos clientes traz desafios inéditos para as empresas. 

Para que o negócio possa superá-los e alcançar o seu potencial máximo, entender o que é background check e implementá-lo são excelentes estratégias. A seguir, vamos mostrar o que é background check e quais são os principais desafios!

O que é background check?

O processo de background check consiste na checagem dos dados informados durante o cadastramento ou onboarding de clientes, parceiros comerciais e até mesmo colaboradores da empresa, realizado por meio de buscas em fontes públicas e privadas de dados, com o objetivo de encontrar as informações e analisar sua veracidade.

Esse procedimento é uma medida de segurança que avalia e antecipa possíveis riscos ao se relacionar com determinado indivíduo ou outro negócio. Os objetivos em realizar um processo de background check variam de acordo com as estratégias do negócio, mas as finalidades são:

  • Validação de identidade de pessoas físicas
  • Verificação da situação cadastral de pessoas físicas e jurídicas
  • Reputação da pessoa física ou jurídica
  • Prevenção a lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo
  • Avaliação de riscos para créditos para empresas do setor financeiro
  • Busca por processos, antecedentes criminais e mandados de prisão
  • Verificação de motoristas e motoboys para empresas do setor de transporte e mobilidade
  • Identificação de empresas e pessoas em listas restritivas
  • Verificação de débitos trabalhistas em empresas
  • Enriquecimento de dados relacionados ao CPF ou CNPJ consultado
  • Entre outros. 

Esse processo pode ser feito manualmente, e por muito tempo essa foi a realidade de vários setores. Hoje, há maneiras automatizadas e digitais de fazer isso.

Background check no onboarding de pessoas físicas

Para fazer o onboarding de clientes, sua empresa precisa garantir que não haja nenhum tipo de fraude de identidade, que pode ser feita por meio do uso de documentos falsificados ou de terceiros.

O background check pode incluir ainda verificação da Carteira Nacional de Habilitação (CNH), antecedentes criminais, protestos e processos relacionados à pessoa. Assim, de acordo com as necessidades do negócio, você decide se um indivíduo está ou não apto a proceder com o onboarding.

Background check de pessoas jurídicas

No caso de análise dos dados de pessoas jurídicas, o background check verifica informações como quadro societário, situação cadastral, natureza jurídica, busca por processos, possíveis débitos trabalhistas, entre outros. 

Essa busca de informações e a verificação dos dados é uma forma das empresas estarem de acordo com as regulamentações de compliance que regem o seu setor de mercado, e também realizar uma gestão de risco efetiva.

Por que utilizar soluções de background check no seu negócio? 

Automatizar o background check elimina a necessidade dos processos manuais na consulta de dados, aprimorando a obediência ao compliance e agilizando o cadastro dos clientes, colaboradores e parceiros. 

A solução fornece relatórios completos com rapidez e eficiência, garantindo processos mais ágeis e menos barreiras para ambas as partes.

Quais desafios do setor financeiro o background check ajuda a superar?

Os avanços da tecnologia mudaram definitivamente a forma com que realizamos muitas demandas do dia a dia. Há alguns anos fazer transações financeiras digitalmente trazia desconfiança e insegurança, hoje, 67% dos clientes aceitariam compartilhar mais dados com seus bancos em troca de mais benefícios. 

Especialmente no setor financeiro, obedecer aos compliances e evitar fraudes é imprescindível. Por isso, vamos mostrar agora como o background check automatizado pode ser um grande aliado na hora de superar desafios específicos da área e de ampliar os serviços disponíveis para os clientes.

1. Oferecer opções mais sofisticadas no internet banking

Segundo a Pesquisa de Tecnologia Bancária 2018 da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), 82% das instituições financeiras têm como prioridade aprimorar e aumentar o leque de transações com movimentação financeira oferecidas no internet banking e 77%, no mobile banking.

Hoje, verificação do saldo e outras consultas simples dominam o uso de aplicativos bancários, mas a pesquisa mostra que o setor já identificou a necessidade de sofisticar as opções disponíveis, como contratação de crédito e solicitação de cartões.

Nesse sentido, o background check ajuda porque a verificação de identidade é imprescindível para que o banco possa liberar a movimentação intensa de dinheiro por meio de um smartphone ou tablet.

2. Proporcionar melhores experiências para o cliente

Um dos motivos para que cada vez mais clientes queiram ter acesso a serviços financeiros na palma da mão é a agilidade e o dinamismo que a tecnologia proporciona. Ou seja, eles não querem esperar dias e dias até que sua empresa conclua a verificação manual de cada novo cadastro.

Essa barreira é eliminada pelo background check. Ele requer apenas alguns dados para elaborar relatórios com tudo o que você precisa saber sobre o cliente, desde sua situação cadastral até histórico de processos e antecedentes criminais. Com isso, os clientes idôneos podem começar a utilizar os seus serviços e possibilidades com mais rapidez.

3. Obedecer às legislações e ao compliance

Para manter-se em dia com a lei e com o compliance, o setor financeiro precisa ficar atento a riscos de fraude — em 2017, houve uma tentativa de fraude de identidade a cada 16 segundos — e até mesmo de terrorismo.

Tudo isso pode ser checado por meio do background check, que permite consultas junto a órgãos como CADIRREG, CADICON e TCU para averiguar se você está lidando com clientes cujas contas foram consideradas ilícitas. A ferramenta ainda possibilita a proteção contra a lavagem de dinheiro (Anti-Money Laundering, ou AML).

Com o background check, você e o cliente tem a certeza de que os dados verificados estão totalmente protegidos. Assim, a empresa fica mais alinhada à Lei de Proteção de Dados e ao General Data Protection Regulation (GDPR) — respectivamente, a lei nacional e a lei europeia para a proteção dos dados da população em negócios online.

Para que o setor financeiro cresça e atraia cada vez mais clientes, investir na inovação e na segurança digital é imprescindível. Entendendo o que é background check, você garante qualidade e agilidade para o cliente, assegura a proteção dos seus negócios e superar grandes desafios do setor financeiro.

Quais desafios o background check ajuda os marketplaces a superar?

A transformação digital acelerou o processo de digitalização de produtos e serviços e consequentemente, aumentou o número de marketplaces disponíveis no mercado online. 

Com a crescente adesão de compra e venda nas plataformas digitais, maior fluxo de transações financeiras, uma regulamentação do BACEN (Banco Central) em dezembro de 2016, reconheceu os marketplaces como arranjos de pagamentos e os integrou à Câmara Interbancária de Pagamentos (CIP).

Essa integração aconteceu porque no sistema de pagamentos nessas plataformas, o intermédio da transação financeira é responsabilidade do próprio marketplace, o qual repassa o valor pago entre clientes e lojistas. 

Portanto, várias medidas direcionadas às instituições reguladas pelo Banco Central passaram a valer e exigiu dessas plataformas, adaptação quanto aos processos dos negócios. Veja como o background check ajuda os marketplaces frente a esses desafios:

1.Segurança do marketplace com verificação das informações de lojistas

Inúmeros procedimentos precisaram ser adotados pelos marketplaces para se adequarem à regulação e a validação das informações dos lojistas foi uma delas, tornando essencial a utilização de processos de background check. 

Dessa forma é possível avaliar se o lojista cadastrado no marketplace tem alguma pendência financeira, inadimplência, validade do CNPJ e entre outros, garantindo a segurança do próprio marketplace e também dos possíveis compradores da plataforma.

2.Validação de usuários cadastrados

Outros tipos de validação são utilizados como a de usuários que se cadastram nas plataformas para aquisição de algum produto ou serviço, durante o onboarding. 

É uma forma de resguardar o marketplace e os lojistas acerca de usuários mal intencionados que procuram meios de fraudar nas plataformas e que muitas vezes podem cometer crimes de fraudes de identidade, realizar compras com cartões falsos, etc. 

3.Imagem e reputação do marketplace

Em marketplaces existem situações em que o cliente não foi contemplado com seu produto ou serviço adquirido, ou foi enganado de alguma forma. 

O próprio Código de Defesa do Consumidor assegura o cliente responsabilizando, não só o lojista, mas também o marketplace que funcionou como intermediador da relação. 

Para prevenir situações desconfortáveis que influenciam diretamente a imagem da empresa, o background check aqui pode ser utilizado na validação dos lojistas, verificando se existem notícias negativas a respeito do mesmo e sua reputação com fontes de mídias negativas. 

Quais desafios do setor de transportes o background check ajuda a superar?

O crescimento do setor de transportes, mobilidade e logística fez com que o fluxo de cadastro de motoristas e motoboys aumentasse nas empresas do segmento.

Com um processo de background check estruturado para o setor de transportes, as empresas podem prevenir e reduzir os riscos de contratações de motoristas ou motoboys com dados irregulares, e intenções maliciosas.

Por exemplo, motoristas envolvidos em esquemas de organizações criminosas no caso de grandes transportadoras com cargas valiosas, ou motoristas de aplicativos com dados falsos e CNH irregular. 

A verificação e checagem de dados aqui é uma obrigatoriedade para as empresas do segmento visto que existem regulamentações do setor de transporte que punem empresas que, por exemplo, permitem o transporte a pessoas não habilitadas para o serviço –  Código de Trânsito Brasileiro – o artigo 310 da lei nº 9.503. 

É uma estratégia de gerenciamento de riscos que visa garantir colaboradores qualificados e minimizar os prejuízos financeiros e até morais que uma má contratação pode acarretar, visando a segurança da operação e também dos clientes e passageiros. 

Gostou de descobrir como o background check pode fazer toda a diferença? Então, aproveite para conhecer melhor a solução da idwall e entre em contato com nossos especialistas pelo formulário abaixo e saiba como podemos ajudar sua empresa a ir cada vez mais longe:

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