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o que é background check

O que é Background Check e como aplicar nos maiores setores do mercado?

by Mariana González

A necessidade de validar uma grande quantidade de documentos e analisar a identidade e o histórico dos clientes durante o cadastro ou abertura de conta na sua empresa ou aplicativo traz desafios inéditos para os negócios. Imagine só realizar todas essas atividades de forma manual para identificar os riscos dos usuários e se prevenir de fraudes. Inviável, não é mesmo? Por isso, para conseguir verificações rápidas, precisas e sem erros, é importante contar com um processo específico. O background check chega, então, para ajudar na checagem e validação de dados no onboarding e cadastramento de clientes. Mas o que é background check, você pode me perguntar. É o que vamos responder!

Para que o seu negócio possa superar os desafios citados acima e alcançar o seu potencial máximo, entender o que é background check e implementá-lo são um ótimo pontapé inicial. A seguir, neste artigo, vamos mostrar o que é background check, seus benefícios e como utilizar no seu negócio.

Leia também: Onboarding de clientes pode ser fácil e seguro

O que é background check?

O processo de background check consiste na checagem dos dados informados pelos usuários durante o cadastramento ou onboarding de clientes, parceiros comerciais e até mesmo de colaboradores da empresa. Tal procedimento é realizado por meio de buscas em fontes públicas e privadas de dados, com o objetivo de encontrar as informações e analisar sua veracidade.

Trata-se de uma medida de segurança a fim de avaliar e antecipar possíveis riscos ao se relacionar com determinado indivíduo ou outro negócio. Os objetivos ao adotar o background check variam de acordo com as estratégias do negócio, mas as finalidades mais comuns são:

  • Validação de identidade de pessoas físicas.
  • Verificação da situação cadastral de pessoas físicas e jurídicas.
  • Reputação da pessoa física ou jurídica.
  • Prevenção à lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.
  • Avaliação de riscos de crédito para empresas do setor financeiro.
  • Busca por processos, antecedentes criminais e mandados de prisão.
  • Verificação de motoristas e motoboys para empresas do setor de transporte e mobilidade.
  • Identificação de empresas e pessoas em listas restritivas.
  • Verificação de débitos trabalhistas em empresas.
  • Enriquecimento de dados relacionados ao CPF ou CNPJ consultado.
  • Entre outros. 

Essa pesquisa, consulta e análise podem ser feitas manualmente por uma equipe de backoffice e, por muito tempo, essa foi a realidade de vários setores. Hoje, há maneiras automatizadas e digitais de fazer todo o processo de background check.

Background check no onboarding de pessoas físicas

Para fazer o onboarding de clientes, sua empresa precisa garantir que não haja nenhum tipo de fraude de identidade — que pode ser feita por meio do uso de documentos falsificados ou de terceiros.

Além de verificar a veracidade da identidade, o background check pode incluir ainda verificação da Carteira Nacional de Habilitação (CNH), antecedentes criminais, protestos, processos relacionados ao usuário, pesquisa de Pessoa Politicamente Exposta, entre outras análises. Assim, de acordo com as necessidades do negócio, você decide se um indivíduo está ou não apto a proceder com o onboarding.

Background check de pessoas jurídicas

No caso de análise dos dados de pessoas jurídicas, o background check verifica informações como quadro societário, situação cadastral, natureza jurídica, busca por processos, possíveis débitos trabalhistas, entre outros. 

Essa consulta de informações e a verificação dos dados dentro do background check é uma forma das empresas estarem de acordo com as regulamentações de compliance que regem o seu setor de mercado —  e também realizar uma gestão de risco efetiva.

Por que utilizar soluções de background check no seu negócio? 

Depois de entender o que é backoffice e suas utilizações mais comuns, é importante saber o porquê você deve adotar a tecnologia na sua empresa.

Isso porque automatizar o background check elimina a necessidade dos processos manuais na consulta de dados, aprimorando a obediência ao compliance e agilizando o cadastro dos clientes, colaboradores e parceiros. 

A solução fornece relatórios completos com rapidez e eficiência, garantindo processos mais ágeis e menos barreiras para ambas as partes. Veja mais benefícios!

Quais as vantagens de trocar o backoffice manual no processo de background check pela automação?

De maneira prática, na comparação com o processo manual, o background check automatizado, por meio de ferramentas tecnológicas, permite:

Maior velocidade na consulta e análise de informações:

Com soluções que realizam a busca e consulta dos dados informados pelos clientes de forma automatizada, a avaliação de risco chega muito mais rápido e as decisões sobre aprovação ou não do cadastro podem ser tomadas de forma mais ágil.

Mais rapidez no processo de onboarding:

Da mesma forma que a empresa consegue realizar o onboarding com mais praticidade e velocidade, o cliente, fornecedor ou colaborador também tem um cadastro mais rápido e uma resposta mais rápida sobre seu aceite ou não.

Eliminação de trabalhos manuais:

Realizar consultas detalhadas para cada novo cliente ou fornecedor é uma tarefa dolorosa e demorada, mas que pode ser eliminada com a tecnologia de background de check.

Mitigação de erros:

Não podemos esquecer que as atividades manuais podem incorrer em erros. Mas, com ferramentas tecnológicas, as consultas de informações e as análises de riscos não têm falhas.

Redução de custos operacionais:

Sem a necessidade de uma grande equipe de backoffice, a empresa também consegue diminuir gastos com equipe de forma substancial, ou ainda alocar tais funcionários para realizar atividades mais produtivas e estratégicas.

Prevenção de fraudes:

Com a ferramenta de background check, sua empresa evita aprovar o cadastro de usuários que representem riscos reais para o negócio, como riscos de fraudes, golpes, lavagem de dinheiro e outros. 

Garantia de compliance:

Independentemente do segmento do seu negócio, você, certamente, precisa atender a regulamentações, como KYC e PLD no setor financeiro. Então, ao conhecer a fundo os seus usuários e os riscos deles, é possível cumprir com as regras e se manter em conformidade.

Redução de falsos positivos:

Outro impacto positivo gerado pelo background check é a redução do falsos positivos, que podem acontecer no backoffice manual por erros na coleta de informações ou na avaliação e interpretação dos dados.

Aumento do número de clientes de aceitos

Com esse processo mais robusto e seguro de onboarding amparado pelo background check, é possível aceitar mais clientes e fornecedores, escalando sua operação.

Saiba mais: Onboarding manual ou onboarding digital: por que automatizar?

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Quais desafios do setor financeiro o background check ajuda a superar?

Os avanços da tecnologia mudaram definitivamente a forma com que realizamos muitas demandas do dia a dia. Há alguns anos fazer transações financeiras digitalmente trazia desconfiança e insegurança, hoje, segundo pesquisa da Accenture, 67% dos clientes aceitariam compartilhar mais dados com seus bancos em troca de mais benefícios. 

Especialmente no setor financeiro, obedecer às regulações e evitar fraudes é imprescindível. Por isso, vamos mostrar agora o que é background check aplicado no setor e como ele pode ser um grande aliado na hora de superar desafios específicos da área e para ampliar os serviços disponíveis para os clientes.

1. Oferecer opções mais sofisticadas no internet banking

Segundo a Pesquisa de Tecnologia Bancária da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), 82% das instituições financeiras têm como prioridade aprimorar e aumentar o leque de transações com movimentação financeira oferecidas no internet banking e 77%, no mobile banking.

Hoje, verificação do saldo e outras consultas simples dominam o uso de aplicativos bancários, mas a pesquisa mostra que o setor já identificou a necessidade de sofisticar as opções disponíveis, como contratação de crédito e solicitação de cartões.

Nesse sentido, o background check ajuda porque a verificação de identidade é imprescindível para que o banco possa liberar a movimentação intensa de dinheiro por meio de um smartphone ou tablet.

2. Proporcionar melhores experiências para o cliente

Um dos motivos para que cada vez mais clientes queiram ter acesso a serviços financeiros na palma da mão é a agilidade e o dinamismo que a tecnologia proporciona. Ou seja, eles não querem esperar dias e dias até que sua empresa conclua a verificação manual de cada novo cadastro.

Essa barreira é eliminada pelo background check. Ele requer apenas alguns dados para elaborar relatórios com tudo o que você precisa saber sobre o cliente, desde sua situação cadastral até histórico de processos e antecedentes criminais. Com isso, os clientes idôneos podem começar a utilizar os seus serviços e possibilidades com mais rapidez.

E, para comprovar a importância da experiência do usuário neste cenário, basta ver o Ranking de Onboarding elaborado pela idwall. As pessoas que dão pelo menos 8 pontos em uma experiência de cadastro estão 129% mais propensas a permanecer como clientes na instituição após o cadastro do que os usuários que avaliaram com uma nota menor. Já os usuários que deram notas 9 ou 10 têm 663% mais chances de seguir na instituição.

3. Obedecer às legislações e promover o compliance

Para manter-se em dia com a lei e com o compliance, o setor financeiro precisa ficar atento a riscos de fraude — em 2017, houve uma tentativa de fraude de identidade a cada 16 segundos — e até mesmo de terrorismo.

Tudo isso pode ser checado por meio do background check, que permite consultas junto a órgãos como CADIRREG, CADICON e TCU para averiguar se você está lidando com clientes cujas contas foram consideradas ilícitas. A ferramenta ainda possibilita a proteção contra a lavagem de dinheiro (Anti-Money Laundering, ou AML).

Com o background check, você e o cliente têm a certeza de que os dados verificados estão totalmente protegidos. Assim, a empresa fica mais alinhada à Lei de Proteção de Dados e ao General Data Protection Regulation (GDPR) — respectivamente, a lei nacional e a lei europeia para a proteção dos dados da população em negócios online.

Para que o setor financeiro cresça e atraia cada vez mais clientes, investir na inovação e na segurança digital é imprescindível. Entendendo o que é background check, você garante qualidade e agilidade para o cliente, assegura a proteção dos seus negócios e supera grandes desafios do setor financeiro.

Quais desafios o background check ajuda os marketplaces e ecommerces a superar?

A transformação digital acelerou o processo de digitalização de produtos e serviços e consequentemente, aumentou o número de lojas, marketplaces e outros comércios disponíveis no mercado online. 

Com a crescente adesão de compra e venda nas plataformas digitais, e maior fluxo de transações financeiras, uma regulamentação do BACEN (Banco Central) em dezembro de 2016, reconheceu os marketplaces como arranjos de pagamentos e os integrou à Câmara Interbancária de Pagamentos (CIP).

Essa integração aconteceu porque, no sistema de pagamentos nessas plataformas, o intermédio da transação financeira é responsabilidade do próprio marketplace, o qual repassa o valor pago entre clientes e lojistas. 

Portanto, várias medidas direcionadas às instituições reguladas pelo Banco Central passaram a valer e exigiu dessas plataformas adaptação quanto aos processos dos negócios. Veja o que é background check e como a tecnologia ajuda os marketplaces frente a esses desafios:

Saiba mais: Quais são os principais tipos de fraude no varejo?

1.Segurança do marketplace com verificação das informações de lojistas

Inúmeros procedimentos precisaram ser adotados pelos marketplaces para se adequarem à regulação e a validação das informações dos lojistas foi uma delas, tornando essencial a utilização de processos de background check. 

Dessa forma, é possível avaliar se o lojista cadastrado tem alguma pendência financeira, inadimplência, validade do CNPJ e entre outros, garantindo a segurança do próprio marketplace e também dos possíveis compradores da plataforma.

2.Validação de usuários cadastrados

Outros tipos de validação são utilizados como a verificação de usuários que se cadastram nas plataformas para aquisição de algum produto ou serviço, durante o onboarding. 

É uma forma de resguardar o marketplace e os lojistas acerca de usuários mal intencionados que procuram meios de fraudar nas plataformas e que muitas vezes podem cometer crimes de fraudes de identidade, realizar compras com cartões falsos, etc. 

Veja também: Como consultar os dados cadastrais dos seus clientes?

3.Imagem e reputação do marketplace

Em marketplaces, existem situações em que o cliente não foi contemplado com seu produto ou serviço adquirido, ou foi enganado de alguma forma. 

O próprio Código de Defesa do Consumidor assegura o cliente responsabilizando não só o lojista, mas também o marketplace que funcionou como intermediador da relação. 

Para prevenir situações desconfortáveis que influenciam diretamente a imagem da empresa, o background check aqui pode ser utilizado na validação dos lojistas, verificando se existem notícias negativas a respeito do mesmo e sua reputação com fontes de mídias negativas. 

Quais desafios do setor de transportes o background check ajuda a superar?

O crescimento do setor de transportes, mobilidade e logística fez com que o fluxo de cadastro de motoristas e motoboys aumentasse nas empresas do segmento.

Com um processo de background check estruturado para o setor de transportes, as empresas podem prevenir e reduzir os riscos de contratações de motoristas ou motoboys com dados irregulares, e intenções maliciosas.

Por exemplo, motoristas envolvidos em esquemas de organizações criminosas no caso de grandes transportadoras com cargas valiosas, ou motoristas de aplicativos com dados falsos e CNH irregular. 

A verificação e checagem de dados aqui é uma obrigatoriedade para as empresas do segmento, visto que existem regulamentações do setor de transporte que punem empresas que, por exemplo, permitem o transporte a pessoas não habilitadas para o serviço –  Código de Trânsito Brasileiro – o artigo 310 da lei nº 9.503. 

É uma estratégia de gerenciamento de riscos que visa garantir colaboradores qualificados e minimizar os prejuízos financeiros e até morais que uma má contratação pode acarretar, visando a segurança da operação e também dos clientes e passageiros. 

Leia também: Principais problemas do cadastro de motoristas

Background check da idwall e suas principais características

Agora que você sabe o que é background check e como a solução pode facilitar o dia a dia da sua empresa no processo de onboarding, que tal conhecer as principais características da ferramenta da idwall? Elaboramos um infográfico com os principais diferencias que o nosso background pode oferecer ao seu negócio. Confira!

Spoiler: nosso background check conta com mais de 250 fontes públicas e privadas disponíveis para consulta de pessoas físicas, jurídicas, motoristas e veículos. E as pesquisas ocorrem em tempo real.

Background Check e suas funções

Artigos que você precisa ler sobre o background check da idwall

Como a nossa ferramenta possui mais de 250 fontes, é importante conhecer algumas das funções e verificações que você pode realizar. Por isso, separamos aqui alguns artigos sobre o que é background check e os principais recursos da idwall.

Busca de CPF válido: o que é e por que fazer no seu processo de validação
Validação de CNH: por que sua empresa deveria se preocupar com isso?
Como consultar os dados cadastrais dos seus clientes?
Validação de e-mail: como verificar seu usuário com a idwall
Validação de endereço: como utilizar a idwall para verificar?
Como fazer análise de cadastro de pessoas jurídicas?
Qual a importância da consulta de processos judiciais dos usuários em instituições financeiras?
Sua empresa sabe de quem pode consultar ficha de antecedentes criminais?
Lista da OFAC: 4 erros na hora de consultar
Sua empresa deve se preocupar com a consulta de gravame? Descubra!

E quer saber quais resultados podemos entregar para sua empresa com nossas verificações automatizadas em tempo real por meio do background check? Confira estes dados:

  • Cerca de 28% das verificações mensais apresentaram algum tipo de riscos aos negócios dos nossos clientes
  • 15,6 milhões de consultas por mês para verificar as informações cadastrais de pessoas, empresas, motoristas e veículos
  • Redução de cerca 85% nas taxas de invalidação em fluxos que possuem bag de palavras-chave

Gostou de descobrir como o background check pode fazer toda a diferença? Então, aproveite para conhecer melhor a solução da idwall, entre em contato com nossos especialistas pelo formulário abaixo e saiba como podemos ajudar sua empresa a ir cada vez mais longe!

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