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O que é KYC, KYP e KYE?

by idwall
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A internet e o mercado digital são os propulsores de uma nova e virtualmente ilimitada economia – ao mesmo tempo, em que as oportunidades de negócio multiplicam-se em mercados, como o financeiro e bancário, os fraudadores encontram suporte em novas tecnologias para tornar seus golpes ainda mais sofisticados.

Por isso, como uma medida de segurança as organizações têm se preocupado em adotar processos e políticas de compliance como o Know Your Customer (KYC), Know Your Employee (KYE) e Know Your Partner (KYP). Saiba mais sobre esses procedimentos abaixo!

O fortalecimento do KYC a partir da crise de 2008

Como ocorreu com a potencialização dos mercados financeiros, a partir da disseminação e multiplicação dos derivativos nas décadas de 1970 e 1980, os novos negócios decorrentes do mercado digital têm o poder de criar valor e expandir de forma exponencial as possibilidades de mercados como o financeiro e o bancário.

Certo, mas o mercado financeiro chegou ao seu limite… e quanto ao mercado digital? A explosão de derivativos e a multiplicação sem fim de títulos levou a diversas consequências que conhecemos apenas recentemente – uma delas foi a crise norte-americana, em 2008. 

A multiplicação de derivativos sem lastro levou a uma crise sistêmica no mercado imobiliário, que se alastrou a todos os segmentos econômicos.

O mercado digital já havia passado por algo similar no começo dos anos 2000, quando a “bolha pontocom” estourou. A valorização artificial, como ocorreu com os títulos imobiliários em 2008, foi a causa. 

Hoje em dia, as “bolhas” online parecem controladas, mas o crescimento de outros problemas podem criar consequências sérias a todos os envolvidos.

Uma das grandes preocupações mundiais com relação à multiplicação dos negócios envolvendo a internet, é o crescimento do número de fraudes.

Por essa razão, normas e regulamentos estabelecendo políticas e procedimentos de compliance para combater a lavagem de dinheiro, o financiamento ao terrorismo e outras práticas criminosas vêm sendo discutidas, aprovadas e aplicadas a atividades diárias.

Essa é a base hoje de uma série de novas políticas e processos em compliance. O principal deles, que avança rapidamente, é o chamado Know Your Customer (KYC) ou “conheça seu cliente”.

O que é Know Your Customer (KYC)?

Know Your Customer (KYC) é um processo de análise dos dados cadastrais do cliente durante o processo de onboarding, que verifica a veracidade das informações e realiza a validação dos dados.

Após esse processo de análise, verificação e validação, o cliente analisado é categorizado em um tipo de perfil, criado pela empresa, que determina qual o risco de envolvimento da empresa com aquele cliente. 

É uma medida de segurança para as instituições e faz parte das políticas e programas de compliance para prevenção de fraudes de identidade e possíveis golpes. 

Procedimentos de Know Your Customer são essenciais no combate aos crimes financeiros

Na dianteira do KYC e novas fronteiras do compliance estão os maiores interessados no setor – os bancos e entidades financeiras. 

Fraudes e desfalques representam perdas financeiras, despesas jurídicas e contábeis maiores, deterioração e danos à imagem e, em alguns casos, problemas graves com a lei.

Juntam-se a isso a pressão que regulamentadores internacionais, órgãos de fiscalização e as legislações específicas de cada país têm exercido no combate a crimes como lavagem de dinheiro, financiamento ao terrorismo e fraude de identidade. 

No Brasil, as exigências relativas aos procedimentos de compliance ficaram maiores após a repercussão da Lava Jato, um dos maiores episódios de corrupção no país.

A publicação norte-americana The Nilson Report avaliou, em 2015, que as perdas globais apenas com fraudes relacionadas ao uso de cartões de crédito online acumularam o montante de US$ 16,3 bilhões, e que chegarão a mais de US$ 35 bilhões até 2020.

Em um relatório realizado pela consultoria PwC com 7.200 empresas em todo o mundo, 49% responderam que sofreram algum tipo de fraude entre os anos de 2016 e 2018. No Brasil, 7% das companhias ouvidas disseram ter tido perdas financeiras acima de US$1 milhão.

O KYC obriga entidades financeiras e agentes vinculados a submeterem dados de prospects e novos clientes a pesquisas em fontes públicas e privadas, na Receita Federal, justiça e até mesmo a órgãos internacionais, como a lista OFAC norte-americana.

A base legal no Brasil é determinada pela Estratégia Nacional de Combate à Corrupção e à Lavagem de Dinheiro (Enccla), criada em 2003 e que, desde então, vem desenvolvendo recomendações e estratégias para combater crimes de lavagem de dinheiro, corrupção e roubo de identidade.

Pessoas Politicamente Expostas e o KYC

A corrupção e as movimentações de lavagem de dinheiro atingem em grande proporção a esfera pública brasileira. Escândalos governamentais acumulam somas de dezenas de bilhões de reais em desfalques, desvios, episódios de corrupção ativa ou passiva. 

As análises conduzidas hoje pelos principais bancos e financeiras levam em conta o conceito de Pessoas Politicamente Expostas (PEP) em suas políticas de compliance e “conheça seu cliente”. O conceito de PEP foi definido em Deliberação do Coremec, no final de 2006:

Art. 3 (…) consideram-se pessoas politicamente expostas os agentes públicos que desempenham ou tenham desempenhado, nos cinco anos anteriores, no Brasil ou em países, territórios e dependências estrangeiros, cargos, empregos ou funções públicas relevantes, assim como seus representantes, familiares e outras pessoas de seu relacionamento próximo, conforme definido pela Enccla.

Parágrafo único. São considerados familiares os parentes, na linha direta, até o primeiro grau, o cônjuge, o companheiro, a companheira, o enteado e a enteada.

Ou seja, pessoas que tenham exercido ou exerçam cargos e funções públicas relevantes, incluindo políticos, funcionários de alto escalão e cargos de confiança, devem ser analisadas com maior cuidado. 

O KYC avalia com mais cautela pessoas potencialmente mais expostas à corrupção, assim como seus parentes e familiares diretos.

Os procedimentos de “conheça seu cliente” também envolvem avaliações e pesquisas menos complexas, como o uso do Google com a busca pelo nome empresarial ou nome da pessoa associados a palavras como: corrupção, lavagem, roubo, furto, prisão e entre outros.

Conheça seu cliente (KYC), colaborador (KYE) e parceiro (KYP)

As práticas de Know Your Employee (KYE) e Know Your Partner (KYP) também vêm ganhando corpo como forma de evitar fraudes e desfalques, especialmente em empresas e corporações. 

Know your employee (KYE) parte do mesmo princípio do KYC, e o processo consiste em analisar, verificar e validar as informações fornecidas pelos colaboradores e candidatos em processos seletivos. 

O know your partner (KYP) analisa, verifica e valida as informações fiscais, legais e financeiras dos parceiros, fornecedores, distribuidores e prestadores de serviço com o qual a empresa se envolve. 

A maioria das fraudes na iniciativa privada, a despeito de envolver clientes e entes externos ou não, geralmente conta com participação ativa de funcionários, parceiros e fornecedores, ou pelo menos algum grau de facilitação por essas partes.

Normas internas de compliance em grandes empresas e companhias de capital aberto, por exemplo, já incluem pesadas políticas de admissão e contratação e de cadastro e qualificação de fornecedores, entre outros. 

Ferramentas que facilitam o processo de KYC, KYP e KYE

Normas de compliance, para muitos, dificultam os processos de contratação de funcionários e fornecedores pela complexidade que as pesquisas e verificações envolvem. 

Entretanto, existem soluções tecnológicas que facilitam esse processo de análise de KYE e KYP de maneira completamente eletrônica e automatizada, como a ferramenta de background check

O background check realiza consulta em bancos de dados públicos e privados, de modo a verificar se as informações fornecidas durante o processo de onboarding e cadastramento, são condizentes. 

Além disso, existem outras formas digitais de fazer as buscas necessárias para o processo de análise, como o do cruzamento de dados através de APIs, bancos digitais, listas atualizadas em tempo real e consultas manuais em plataformas de busca. 

Você sabe com quem está lidando?

Compliance à parte, e quer você hoje utilize preceitos de KYC, KYE e KYP, a pergunta para quem mantém negócios na internet é muito simples: com quem você está lidando? Um cliente não identificado, um fornecedor sem histórico, um colaborador mal-intencionado podem, na atualidade, levar a fraudes envolvendo milhares ou milhões de reais.

Os prejuízos decorrentes de fraudes e problemas diversos envolvendo compliance, infelizmente, não afetam apenas grandes empresas – estão presentes também no dia a dia de pequenos e médios negócios, e de pessoas físicas.

Com as ferramentas certas, que facilitam o processo de KYC, KYE e KYP, é possível garantir a autenticidade de dados, a validação de identidade de clientes e fornecedores, e até mesmo dados de histórico jurídico-criminal e bancários/crédito.

Na próxima venda, que tal se você “know your customer”? Entre em contato agora mesmo com nosso time de especialistas e saiba como as soluções da idwall podem ajudar sua empresa a ir cada vez mais longe:

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