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Produtos financeiros para empresas: conheça as principais tendências

by mariliabafutto
produtos financeiros para empresas

A digitalização de produtos e serviços financeiros foi um fator decorrente da pandemia e também das iniciativas de Open Finance no Brasil. Com isso, é possível observar um maior número de bancos e instituições financeiras, que aumentaram a sua oferta de produtos financeiros no mercado, expandindo o seu portfólio, decorrente da adaptação ao meio digital.

Além disso, a expansão do portfólio de produtos financeiros tem como principal objetivo melhor atender a necessidade de empresas e consumidores, e otimizar a experiência desses usuários, com serviços personalizados e sob medida, para melhor capitalizar nesse mercado. 

O Open Banking é um dos influenciadores pelo aumento da quantidade de novos produtos financeiros. Ao permitir o compartilhamento de informações financeiras de usuários e instituições, com consentimento e segurança, promove a concorrência entre essas empresas e acelera as iniciativas de ofertar produtos para consumidores e empresas adequados à sua realidade. 

Para as empresas, uma pesquisa realizada pela Mambu, afirma que principalmente, os pequenos e médios negócios buscam por melhores opções de produtos financeiros digitais, abrindo espaço para que credores alternativos se destaquem nesse mercado, exigindo que os players tradicionais inovem para acompanhar a evolução do mercado.

Ter fácil acesso aos produtos financeiros traz inúmeros benefícios para essas empresas e para a economia de forma geral, ajudando a melhorar a organização de caixa nessas empresas e na redução do endividamento nesses negócios – que de acordo com um estudo realizado pela Economatica, cresceu em 149,6% em 10 anos.

Leia também: Open Banking: como prevenir fraudes com onboarding digital

A tecnologia é aliada dos bancos e fintechs no oferecimento desses produtos e serviços bancários. Continue a leitura para entender o que são os produtos bancários e  conhecer as principais tendências de produtos bancários no mercado! 

O que são produtos financeiros? 

O portfólio de produtos e serviços oferecidos por instituições financeiras têm o objetivo de atender as demandas de usuários e empresas e satisfazer as suas necessidades. Por sua vez, podemos definir produtos financeiros como recursos, que realizam a captação ou a aplicação de capital por instituições financeiras, de acordo com o processo e a necessidade do consumidor ou empresa, para gerar renda, ajudar e incentivar a movimentação financeira no mercado.  

Por exemplo, empréstimos, concessão de créditos, financiamentos, adiantamentos, cheque-especial, entre outros recursos, são tipos de produtos financeiros que os bancos e instituições financeiras disponibilizam para que as atividades econômicas aconteçam. 

Seja para uma melhor gestão do fluxo de caixa de uma empresa, para redução da inadimplência, controle de gastos, aumento das vendas ou para potencializar o poder de compra e até mesmo de investimento do cidadão. 

Quais as principais tendências de produtos financeiros para empresas? 

A tecnologia proporcionou ao mercado financeiro um rápido crescimento e inúmeras oportunidades de negócio, com a adaptação dos bancos tradicionais ao meio digital e também o surgimento das fintechs e bancos digitais. 

Com o mercado financeiro aquecido, e com a concorrência acirrada, os consumidores estão no centro de todas essas operações que disputam as melhores ofertas de produtos financeiros que melhor atendam esses usuários de forma digital e proporcionem, ainda, a melhor experiência possível, livre de burocracias e processos demorados. 

O critério das empresas e dos consumidores subiu em paralelo ao número de possibilidades financeiras inovadoras nessas instituições, com isso, o portfólio de produtos financeiros também se desenvolveu. A pesquisa da Mambu, citada acima, reforça em seu estudo que 66% das pequenas e médias empresas abertas a partir de março de 2020, afirmam que os serviços digitais são considerações muito importantes no seu negócio. 

Confira abaixo as tendências de produtos financeiros que a sua empresa pode adotar para manter a gestão financeira em dia:

Conta Digital

Uma conta digital é uma conta bancária virtual que possibilita ao usuário realizar toda a sua gestão financeira desde a abertura da conta, atendimento online, transações e operações financeiras, solicitações de crédito, dentre o acesso a outros produtos e serviços, de forma digital. 

De acordo com o Ranking de Onboarding Digital, estudo realizado pela idwall, foram abertas 115 milhões de contas 100% digitais em um período de apenas 9 meses, entre janeiro e setembro de 2021. A facilidade que uma conta digital oferece, sem burocracia e sem deslocamento a agência bancária mais próxima, atrai inúmeras empresas. 

Pagamentos Digitais

Os pagamentos digitais são transações financeiras realizadas de forma online e liquidadas diretamente na conta escolhida. Existem vários produtos financeiros de pagamentos digitais disponíveis no mercado como as carteiras digitais, cartões de crédito e débito, pagamentos por Pix, por QR Code, débito automático, entre outros mais. 

Para as empresas é extremamente benéfico adotar meios de pagamentos digitais, além de facilitar as transações, aumenta o controle do fluxo de caixa e de toda a gestão financeira, reduz o número de fraudes – que aconteciam, porventura, pelo roubo de cartões e dados bancários de terceiros – e otimiza todo o negócio.  

A adesão dos brasileiros e aceitação frente a esse meio de pagamento é crescente. Em uma pesquisa, realizada pela FIS e Ipsos, que analisa o uso dos pagamentos digitais pelos brasileiros, 52% dos participantes informaram já utilizar os meios digitais disponíveis para transações. 

Pagamentos Recorrentes

Pagamentos recorrentes costumam ser utilizados por empresas que oferecem serviços que exigem do cliente um pagamento periódico, como assinaturas ou mensalidades recorrentes, como exemplo empresas que oferecem serviços de streaming. 

A cobrança do pagamento acontece de acordo com a periodicidade escolhida pelo cliente da empresa, que pode utilizar como meios de pagamento produtos financeiros como: cartão de crédito, débito automático ou até mesmo boleto bancário. 

Independente do segmento, para as empresas é uma excelente estratégia de fidelização dos clientes e consumidores, que mantêm relações mais duradouras com esses negócios e podem usufruir dos benefícios.  

Antecipação de Recebíveis

De modo a auxiliar os negócios que precisam de recursos para realizar a gestão do fluxo de caixa nas suas operações, a antecipação de recebíveis é uma medida que permite com que essas empresas solicitem os valores a serem pagos futuramente por terceiros – clientes, fornecedores, entre outros -. 

No cenário atual, frente ao aumento de oportunidades de negócios no setor financeiro, inúmeras ferramentas automatizadas foram desenvolvidas por fintechs, instituições financeiras e entre outros, para otimizar as operações. Algumas das soluções, inclusive, já contam com ferramentas que realizam a gestão do processo de antecipação de recebíveis de forma prática e digital. 

Como bancos e instituições financeiras podem oferecer produtos financeiros melhores?

Os dados levantados pela Mambu em sua pesquisa afirmam que a atração de serviços digitais, como o acesso a aplicativos intuitivos e fáceis de visualizar e gerenciar as atividades financeiras, solicitações de empréstimo e gestão da conta bancária são essenciais. 

Além disso, a pesquisa ainda aponta que as propostas de produtos financeiros personalizados a realidade de cada negócio é um diferencial, tanto na oferta de juros baixos quanto nas condições de linhas de crédito e empréstimos com aprovação rápida e flexíveis.  

De modo geral, podemos concluir que com o número de novos negócios e novas tecnologias emergindo no mercado financeiro a experiência do usuário está cada vez mais sendo valorizada, tanto por essas empresas quanto pelos próprios clientes de instituições financeiras. 

Os dados levantados pelo Ranking de Onboarding Digital de 2021 da idwall apontam que com o aumento do número de contas nessas instituições financeiras, a tendência dos usuários é uma maior expectativa quanto a qualidade dos produtos financeiros e serviços oferecidos por essas instituições

Para otimizar essa experiência desde o primeiro contato com essas empresas, soluções automatizadas de validação dos dados dos clientes que otimizam o onboarding de usuários nas instituições financeiras contribuem positivamente na escolha desses negócios pelos clientes. 

Um processo de background check rápido e automatizado, por exemplo, reduz o tempo de buscas dos dados dos clientes pelas instituições e elimina os trabalhos manuais do processo de verificação de informações. Além disso, proporciona eficiência e garante uma melhor experiência para os clientes ingressando nas plataformas financeiras.

As soluções da idwall auxiliam diretamente às instituições financeiras a otimizar a experiência dos seus usuários, entre em contato com os nossos especialistas e saiba como a idwall pode ajudar o seu negócio: 

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