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Como sua empresa pode garantir o compliance com soluções de KYC e AML

by IDwall
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Há um forte movimento por parte de bancos e instituições financeiras para aumentar o número de novos correntistas por meio de canais digitais, com menor custo e maior velocidade. Dessa forma, para cumprir questões regulatórias, é necessário garantir o compliance nas empresasseguindo normas rígidas de identificação do usuário (em inglês, Know Your Customer ou KYC) e combate à lavagem de dinheiro (Anti-Money Laundering ou AML).

As regulamentações atuais pressionam instituições financeiras a verificar a identidade de seus clientes. Grandes casos de violação de dados também fizeram com que processos de checagem de identidade baseados em personally identifiable information (PII) e knowledge-based authentication (KBA) ficassem menos seguros e mais vulneráveis.

Consequentemente, estudos apontam que, no Brasil, uma pessoa é vítima de algum tipo de fraude de identidade a cada 16 segundos.

Medidas de KYC podem mitigar riscos para instituições financeiras

Levando em conta esse cenário, como bancos e outras empresas do setor financeiro podem mitigar riscos e evitar penalidades, em um ambiente de volatilidade regulatória e crescente número de fraudes digitais?

Uma dessas medidas é a própria verificação de identidade do correntista. Além disso, compreender e obter informações sobre o propósito e natureza da relação de negócios com esse indivíduo ou organização.

Também é importante assegurar, por meio de análises constantes, que as transações são coniventes com o nível de conhecimento da organização financeira de seus clientes, negócios e perfis de risco, incluindo, quando necessário, a fonte desses fundos.

Outras partes do processo de KYC consideram a validação de identidade para antecedentes criminais, envolvimento político e país de cidadania. A amplitude dessas verificações depende do grau de risco que cada cliente ou transação representa.

Cada vez mais, os bancos estão aumentando o seu investimento em tecnologias de KYC e combate à lavagem de dinheiro, a fim de atingir o compliance com as obrigações regulatórias do setor. Não há uma forma única para a implementação dessas medidas, assim como não há tecnologias agregadas obrigatórias para garantir o processo de validação de identidade.

Com penalidades progressivamente mais pesadas, os bancos têm um motivo forte para seguir dentro da regulamentação. Entretanto, o que eles realmente precisam fazer para estar em compliance é algo ainda confuso para seus líderes, além da grande variedade de tecnologias e processos que podem optar.

Inovar é preciso

A forma mais tradicional de distinguir a identidade de um cliente é tê-lo em uma filial física, e realizar a verificação de seus dados por um funcionário da própria filial.

Entretanto, essa não é a melhor saída, especialmente ao se considerar um cenário onde os bancos estão fechando suas filiais, e consumidores esperam realizar suas transações – do início ao fim – pelo meio digital.

A expectativa é que as visitas à agências físicas caiam em torno de 36% até 2022, uma vez que o número de transações via dispositivos móveis deva crescer em torno de 121% nesse mesmo período.

Novas perspectivas para o compliance nas empresas financeiras

Motivados pela rigidez de políticas de validação de identidade e combate à lavagem de dinheiro e corrupção, bancos e instituições financeiras começaram a explorar novas soluções para identificação de usuários.

A aplicação de tecnologias móveis para validação de documentos, autenticação biométrica, geolocalização e outros dados sensíveis possibilita aos bancos a criação de uma identidade de segurança forte, ao mesmo tempo em que provê aos seus clientes experiências digitais inovadoras.

Com identidades digitais verificadas, essas organizações têm a certeza de que seus clientes são quem realmente aparentam ser.

Dessa forma, podem mitigar riscos de fraude e aumentar sua base de clientes pelos meios digitais, que são mais baratos e self-service, o que contribui com a escalabilidade do negócio.

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