O mercado financeiro sofreu profundas mudanças após a crise global de 2008, que foram sentidas principalmente no desenvolvimento de um ambiente regulatório mais rígido para as instituições financeiras. Ao mesmo tempo, a economia acompanha os avanços tecnológicos e está mais centrada em dados, exigindo que as empresas estejam atentas a esse novo cenário.
Esses fatores contribuíram para que as regtechs, responsáveis por solucionar os desafios regulatórios e de compliance do mercado, passassem por uma ampla expansão nos últimos anos. Na primeira metade de 2018, o investimento feito nesse setor foi de $1,37 bilhão, resultando na efervescência de novas soluções e tecnologias.
Mas não foram apenas as regtechs que trouxeram modernidade ao ecossistema – os órgãos reguladores também estão renovando suas capacidades tecnológicas e operações. Dessa forma, podem analisar uma imensa quantidade de informações rapidamente e esperam que as demais organizações também sejam proativas nesse sentido.
Por isso, as regulatory technology companies têm sido procuradas como forma de reduzir os gastos com demandas de compliance. Além disso, elas oferecem soluções automatizadas e os instrumentos e informações necessárias para que as organizações tomem decisões baseadas em dados analíticos.
Conheça alguns dos benefícios que uma regtech pode trazer para o seu negócio.
Onboarding de usuários rápido e seguro
O onboarding de usuários ainda é um dos grandes gargalos enfrentados pelas empresas, especialmente quando se fala do mercado financeiro – para se ter uma ideia, 24% dos bancos acreditam que essa seja a sua maior dificuldade atualmente.
Não é por acaso. Afinal, segundo levantamento realizado pela Gemalto, a fraude de identidade foi responsável por 69% dos incidentes relacionados a fraudes no Brasil em 2017. Além disso, o volume de roubo de dados cresceu 88% de 2016 para 2017.
Para enfrentar essa realidade, as empresas buscam soluções que verifiquem e validem seus clientes de forma automatizada, por meio de tecnologias como OCR ou reconhecimento facial.
Além de adicionarem várias camadas de segurança ao procedimento de validação de novos usuários, essas tecnologias agilizam o onboarding e reduzem a fricção durante o processo.
Adequação à Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais
Prevista para entrar em vigor em 2020, a Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD) trouxe novos desafios para as empresas brasileiras, que estão adotando ferramentas e processos para se adequar à nova regulamentação.
Até lá, as organizações que atuam no tratamento de dados pessoais terão que implementar algumas medidas, como a adoção de boas práticas internas, o registro de toda a operação de tratamento e a apresentação de termos de uso que especifiquem ao usuário quais informações serão utilizadas e por quanto tempo.
Ao oferecerem soluções já adequadas às leis de proteção e privacidade de dados pessoais, as regtechs reduzem os altos custos que as empresas teriam para se adaptar a essas normas.
Compliance com as normas AML
As normas AML têm como principal objetivo combater os crimes de lavagem de dinheiro e o financiamento ao terrorismo. Para cumprir esse fim, elas determinam uma série de passos que as empresas do ramo financeiro devem tomar para serem ativas na prevenção dessas infrações.
Um deles diz respeito ao KYC ou Know Your Customer, que constitui a adoção de vários procedimentos para que as instituições financeiras identifiquem seus clientes – dessa forma, podem detectar possíveis crimes financeiros ou mesmo checar se eles se encaixam no caso de PEPs, que são mais suscetíveis a realizarem movimentações suspeitas de alto valor.
Com as soluções das regtechs, bancos e demais instituições financeiras podem fazer a identificação KYC de forma automatizada, encontrando possíveis riscos previamente e evitando que se tornem grandes prejuízos econômicos.
Regtechs são essenciais para o fortalecimento da cultura de confiança
Depois da crise de 2008, as instituições financeiras sofreram não apenas prejuízos econômicos como viram um fator de extrema importância em declínio – a confiança do mercado.
Com o uso de tecnologia baseada em inteligência artificial, big data e machine learning, as regtechs auxiliam o mercado financeiro a reconstruir relações de credibilidade com os clientes, cumprindo as exigências de um ambiente regulatório extremamente rígido se comparado ao período anterior à crise.
Assim, as empresas não só podem atuar de forma preventiva, mas também fazer acompanhamentos contínuos e tomar medidas investigativas após vazamentos ou demais acontecimentos que as impactem de forma negativa e necessitem de auditoria.
Principalmente por esses motivos, a procura pelos serviços das regtechs tem aumentado consideravelmente – em pesquisa realizada em 2018 pela Intertrust com 500 executivos do mercado financeiro, 85% deles disseram acreditar que as demandas regulatórias devem continuar crescentes até 2020.
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