Estabelecer o nível de risco durante a aquisição de um novo cliente, parceiro ou fornecedor tornou-se um procedimento fundamental para que as empresas avaliem potenciais danos ao seu negócio.
Afinal, realizar uma análise prévia evita prejuízos materiais e danos à reputação, além de auxiliar as organizações a estarem em compliance com as leis específicas de seus segmentos, atendendo a cenários regulatórios cada vez mais complexos.
E não apenas isso – as empresas sentem também uma forte necessidade em estabelecer processos de análise de risco que acompanhem a rápida evolução das fraudes e tecnologias, utilizando para isso ferramentas que são praticamente imperceptíveis para o usuário e permitindo um onboarding imediato.
Existem diversas medidas preventivas que ajudam a definir o nível de risco de uma nova conexão comercial, evitando perdas que podem chegar a valores astronômicos e possibilitando a adoção de mecanismos de monitoramento e controle adequados.
Primeiramente, é necessário identificar quais são as ameaças existentes – essa etapa pode ser feita com a ajuda de um roteiro de questionamentos, considerando aspectos como o produto ou serviço contratado, a região geográfica onde o seu cliente, parceiro ou fornecedor está localizado, além do seu histórico criminal e de movimentações financeiras.
A partir dessa categorização, é mais fácil estabelecer as perguntas que devem ser respondidas, e que variam de acordo com cada modelo de negócio. Alguns dos questionamentos que podem ser feitos para traçar um perfil de risco são:
- O cliente/parceiro possui garantias de crédito?
- Ele detém algum tipo de patrimônio? Se sim, em qual valor está avaliado?
- Qual é a origem do seu patrimônio?
- É uma Pessoa Exposta Politicamente ou está presente em listas de sanções?
- Possui sentimentos negativos na mídia?
- Qual o seu histórico transacional – nacional e internacional?
- É residente em um país estável politicamente?
- Seu país de residência está mais vulnerável ao crime organizado, corrupção e lavagem de dinheiro?
- Qual o histórico de trabalho e estudo do fornecedor?
- O fornecedor possui antecedentes criminais?
- Seu fornecedor possui certificações que o tornam apto a exercer a função para a qual se cadastrou?
- O seu parceiro possui registro na Junta Comercial?
- Ele possui algum débito registrado em seu nome ou multas trabalhistas?
- É réu em algum processo?
O que você vai conferir:
Medidas para mitigar o risco no seu negócio
Identificados o riscos e traçado o perfil, existem algumas medidas que o seu negócio pode tomar para mitigar as ameaças:
- Realize uma coleta de dados minuciosa e estruturada, que possibilite a criação de um perfil de risco detalhado do seu cliente, fornecedor ou parceiro;
- Faça verificações e validações de identidade – cheque informações como nome e data de nascimento, nome dos pais, analise a veracidade de documentos como RG e carteira de motorista, além de dados biométricos. Repita esses procedimentos sempre que necessário;
- Conduza um background check. Por meio dele, é possível cruzar informações com os dados disponíveis no documento, chegando a registros de multas, débitos e crimes que possam afetar a saúde financeira da sua empresa;
- Monitoramento constante! Isso se aplica também às movimentações financeiras do seu cliente ou parceiro, além de seus registros criminais;
- Autentique a identidade constantemente, a fim de garantir que a pessoa com acesso aos seus serviços ou produtos é a mesma que realizou o cadastro;
- Armazene os dados de forma segura. Além disso, oriente seus colaboradores como forma de prevenir que pessoas não-autorizadas tenham acesso a qualquer tipo de informação sobre o seu negócio;
- Uma forma de garantir maior proteção, especialmente em modelos de negócio que possuem maior incidência ao risco, é oferecer acesso limitado às features do produto enquanto um processo de checagem de identidade mais detalhado é realizado.
Monitoramento constante é essencial para o processo de análise de risco
Muitas empresas acreditam ser suficiente realizar os procedimentos acima apenas no início de uma relação comercial – na verdade, existem diversos momentos-chave durante o ciclo de vida do cliente em que eles devem ser conduzidos.
É importante sim fazer uma primeira identificação no momento em que a sua empresa estabelecer uma nova conexão comercial, porém, ela deve ser repetida em casos onde exista a suspeita de crimes financeiros ou quaisquer outros tipos de infração.
Os processos de verificação e validação de identidade também devem ser repetidos em casos onde haja dúvidas sobre a veracidade dos documentos apresentados ou em que as informações apresentadas sejam inadequadas. Outra situação que merece atenção para uma nova checagem é a mudança nos padrões de consumo ou transações financeiras do seu cliente ou parceiro.
Para realizar esse monitoramento e controle constantes, ajudando a traçar um nível de risco acurado, é importante ter auxílio de tecnologias que sejam frequentemente atualizadas e permitam a validação automática de identidade. A idwall pode ajudar a proteger a sua empresa e garantir um processo de cadastro sem ficção para o seu usuário, preencha o formulário abaixo para entrar em contato com nossos especialistas:
