Em 2020, foram registrados um aumento de 80% nas tentativas de fraude de identidade por instituições, de acordo com um levantamento feito pela FEBRABAN (Federação Brasileira de Bancos).
Esse aumento tem relação direta com a pandemia e o comportamento dos usuários online, que passaram a realizar cada vez mais transações de forma digital.
Ao nível mundial, o impacto financeiro equivale a US $56 bilhões em 2020 em fraudes combinadas, sendo US $43 bilhões, resultados apenas por golpes por fraude de identidade, segundo o estudo 2021 – Identity Fraud Study.
Frente ao desafio de combate e prevenção a fraudes de identidade, as empresas buscaram transformar suas operações para atender ao consumidor de forma segura e reduzir o prejuízo financeiro das fraudes.
Com o investimento em estratégias digitais se tornando prioridade nas organizações, a aplicação desses golpes ficou mais difícil. Esse fator fez com que os fraudadores mudassem o seu foco diretamente para os consumidores com técnicas novas de engenharia social.
Continue a leitura para entender como a fraude de identidade afeta usuários e empresas em 2021 e qual estratégia adotar para reduzir esse risco.
Diversificação de táticas para roubo de identidade em 2021
Os golpes de fraudes de identidade acontecem quando informações pessoais de terceiros são roubadas e usadas sem autorização e de forma maliciosa.
Como exemplo os e-mails de phishing, ligações falsas para oferecer créditos inexistentes, mensagens de texto com links maliciosos, spam, fraudes por páginas clonadas, e-commerces falsos com produtos inexistentes etc.
O aumento do tráfego online aumentou, também, o leque de oportunidades para os fraudadores explorarem os usuários por técnicas de engenharia social.
1. Fraude de identidade sintética
Por meio das informações disponíveis na internet, os criminosos passaram a realizar a fraude de identidade sintética. Se apropriando de dados encontrados em redes sociais, bancos de dados, informações de pessoas falecidas e até mesmo crianças.
Combinando essas informações, por vezes aleatórias, verdadeiras ou falsas, para aplicar golpes financeiros solicitando cartões de crédito e abertura de contas em bancos digitais.
2. Fraudes de Pharming por QR Code
O uso de QR Code pelas empresas foi um símbolo de evolução digital relevante para estratégias de marketing e transações financeiras pela sua facilidade e agilidade.
Sua popularização chamou atenção, também, dos fraudadores que o enxergaram como uma oportunidade de roubar informações e invadir aparelhos eletrônicos.
Essa técnica, chamada pharming, acontece quando golpistas inserem links maliciosos que direcionam os usuários a sites falsos inserindo malwares para roubar as informações do sistema do consumidor.
3. Keyloggin
Keylogger é um malware que monitora as atividades do seu computador registrando tudo digitado pelo usuário com o teclado. Muitas vezes esse malware é inserido em e-mails de phishing, anexos para downloads ou links em sites de arquivos compartilhados.
Com isso os golpistas conseguem registrar e identificar dados pessoais inseridos em sites, cadastros e senhas digitais.
Transformação digital com segurança nas empresas
Com a evolução do mercado digital em escala, alguns processos que asseguram a experiência do usuário e da empresa acabam por ser deixados de lado, seja pela urgência em alavancar a instituição online ou pela falta de conhecimento.
Com o aumento da quantidade de fraudes em identidade e vazamento de dados no ano passado, as empresas passaram a investir em tecnologias de reconhecimento do usuário e softwares de validação de dados.
Segundo a Pesquisa Global de Identidade e Fraude 2021 do Serasa Experian, 55% das empresas aumentaram o seu orçamento para prevenção de fraudes.
A nova abordagem de segurança pelas empresas, em 2021, envolve estratégias com mecanismos de proteção para prevenir a fraude de identidade como:
- Traçar os perfis de risco;
- Soluções de background check;
- Soluções de OCR para extração de dados de documentos durante o cadastramento;
- Ferramenta de Face Match;
- Prova de vida com Face Liveness;
Traçando perfis de risco
Gerenciar os perfis de risco significa identificar comportamentos padrões dentre as ações dos fraudadores, o que torna o processo mais seguro para empresas e usuários.
Ainda pela pesquisa do Serasa Experian, 66% dos consumidores classificam a análise comportamental como base para segurança, que consiste em observar sinais passivamente em navegadores e dispositivos móveis, sem exigir esforço do consumidor.
Atualmente as empresas analisam dados e informações sobre pagamentos, histórico de transações realizadas, o valor dessas transações, dados do cartão utilizado, localização geográfica, e-mail etc.
Dessa forma, é possível detectar operações suspeitas por usuários com dados inconsistentes e se antecipar a possíveis ações de fraude.
O relatório da Merchant Risk Council prevê que os e-commerces declinem, em média, 2,5% de todas as tentativas de pagamento devido à suspeita de fraude.
Background check
Incluir uma solução de background check garante às empresas um processo de cadastramento automatizado, ágil, e seguro, reduzindo a margem de erros de processos manuais.
O background check realiza a checagem e validação de documentos como:
- RG;
- CPF;
- CNPJ;
- CNH;
- Antecedentes criminais;
- Protestos e processos do usuário;
Com isso, as empresas conseguem ter maior controle, identificando dados inconsistentes, informações falsas e usuários suspeitos que podem ser um risco.
Soluções de OCR
O OCR (Optical Character Recognition) é a extração de dados dos documentos, ou cartão de crédito, enviados por imagem no processo de cadastramento das empresas. Essa tecnologia converte os dados da imagem para texto, e uma vez extraídas essas informações, é possível validá-las em bancos de dados públicos.
Permitindo que as empresas encontrem documentos falsificados, dados conflituosos, valide as informações, automatize o processo de cadastro dos clientes, melhore a sua experiência e garanta segurança contra possíveis fraudes de identidade.
Reconhecimento Facial
São soluções biométricas que realizam o reconhecimento facial para autenticação dos usuários a partir de suas características biológicas que são utilizadas em conjunto com a tecnologia de OCR.
Dessa forma, é possível verificar a identidade do documento enviado com uma tecnologia que identifica características únicas da pessoa pela câmera e transforma em código para ser comparada com as imagens dos documentos enviados previamente.
74% dos consumidores preferem e confiam na biometria física como método de segurança nas empresas, pela pesquisa do Serasa Experian.
Prova de Vida
A prova de vida é uma ferramenta que conta com tecnologia “Face Liveness” e garante que o usuário seja quem realmente diz que é.
Com sensores biométricos do rosto, a solução exige que o usuário realize alguma ação frente à câmera, seja um sorriso, uma piscada ou levante a sobrancelha, por exemplo, para garantir a vivacidade de quem está do outro lado da tela.
Digitalizar os processos e torná-los cada vez mais automatizados é a tendência de segurança digital para 2021. Isso inclui o investimento das empresas em soluções que garantem a segurança do usuário e reduzem seus riscos em sofrer fraudes.
Reforçando a importância de se estruturar processos consistentes de onboarding para identificação real dos usuários, a idwall oferece soluções que garantem essa segurança. Entre em contato pelo formulário abaixo e converse com um de nossos representantes para entender qual solução faz sentido para o seu modelo de negócio: