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BNPL: o que é e como funciona esse novo meio de pagamento?

by Gabriel Duque
bnpl

Um novo sistema de pagamento está começando a crescer aqui no Brasil e pode ser responsável por mudar a forma como os clientes fazem suas compras pela internet. Trata-se do BNPL, também conhecido como Buy Now, Pay Later, ou traduzido como Compre Agora, Pague Depois.

Essa solução de pagamento já está consolidada em países da Europa e nos Estados Unidos. Porém, recentemente, passou a se destacar no Brasil e na América Latina. De maneira básica, é um modelo em que os consumidores fazem seus processos de compra pela internet, mas não precisam pagar antes de receber o item desejado.

Então, depois que a mercadoria chegar, o cliente pode realizar o pagamento do valor à vista ou parcelado, até mesmo sem a necessidade de um cartão de crédito. Isso porque a maneira como a operação é realizada depende de cada empresa que oferece o BNPL.

Diante deste cenário, as organizações terão que se adaptar a este novo sistema de pagamento, seja as de varejo para oferecer essa opção, como também as de serviço financeiro para criar as ferramentas necessárias para colocar o processo em prática. 

Vamos entender melhor esse assunto a seguir.

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Mas o que é BNPL?

Para facilitar o entendimento do BNPL, esse método de pagamento pode ser visto como um ‘crediário digital’. Assim, as empresas, principalmente no quesito de vendas online, conseguem abrir uma nova possibilidade de as pessoas comprarem à vista ou parcelado, sem um cartão de crédito.

Até mesmo, aproveitando o boom do e-commerce desde o início da pandemia, em 2020, essa prática faz total sentido. Uma vez que mais de 20 milhões de brasileiros fizeram sua 1ª compra online durante esse período da Covid-19, revela levantamento da Associação Brasileira de Comércio Eletrônico (ABComm).

Então, na prática, o BNPL é um modelo de pagamento que usa a tecnologia de inteligência artificial para avaliar o risco de crédito dos potenciais consumidores. 

Crescimento do BNPL no Brasil

Um dos principais motivos para a expansão do Buy Now, Pay Later por aqui tem a ver com a compra parcelada, seja no cartão de crédito ou no boleto, por exemplo. De acordo com uma pesquisa da Associação Brasileira de Internet (Abranet), 75% dos usuários de cartão de crédito optam por dividir a compra de produtos e serviços em parcelas.

Além desse aspecto essencial, outros fatores impulsionam o crescimento do BNPL, como:

  • Facilidade no parcelamento;
  • Não comprometimento do limite do cartão;
  • Pouca burocracia;
  • Funciona de forma totalmente digital.

E outro ponto interessante é o aumento do poder de compra das pessoas. Isso porque, com o sistema, fica muito mais fácil adquirir produtos pela internet, tendo outras opções de pagamento. Vale lembrar que, antes, quem não tinha acesso ao valor à vista ou ao cartão de crédito tinha muitas dificuldades para comprar mercadorias de alto valor. Mas agora é possível alcançar esses objetivos.

Inclusive, segundo dados do Instituto Locomotiva, mais de 36 milhões de brasileiros não têm uma conta em banco. E o índice de pessoas que possuem cartão de crédito é ainda menor, ficando entre 40% e 45% da população. Só por isso, dá para ter ideia de como o BNPL pode ajudar os consumidores.

Mais um indicativo de como o BNPL melhora a inclusão e o poder de compra dos usuários está no fato de ser uma oportunidade para o consumidor criar um perfil de crédito. Dessa forma, ele terá mais chances de aprovação e maiores limites dentro de instituições financeiras.

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Como funciona o BNPL

Atualmente, o BNPL está presente nos e-commerces e lojas online, principalmente, como uma solução de boleto parcelado. É possível por exemplo acessar o serviço nos checkouts dos comércios eletrônicos ou até nos tablets de lojas físicas. 

Durante uma compra, o cliente pode pesquisar os produtos desejados, colocá-los em seu carrinho e, na hora de finalizar, escolhe pelo BNPL como meio de pagamento. 

Então, a plataforma efetua uma análise cadastral e de crédito. Logo que for aprovado, a compra já é concluída e o consumidor recebe as cobranças futuras por e-mail, WhatsApp ou outro canal que preferir.

Dentro desse sistema, é importante destacar também que existem diferentes modelos, já que alguns não colocam a cobrança de juros nas parcelas e outros incluem correções. Mas, ainda assim, a operação tem taxas bem menores quando comparadas com o rotativo do cartão de crédito, por exemplo.

Ou seja, fica claro que o processo é bem rápido, simples e eficiente. O que mostra a tendência de crescimento do BNPL pela maior adesão dos clientes.

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Vantagens do BNPL para as empresas

A inclusão do BNPL como forma de pagamento traz dois impactos importantes para os negócios: mais vendas, maiores taxas de conversão, menos carrinhos abandonados e maior ticket médio.

Segundo uma pesquisa da Afterpay, por exemplo, a oferta dessa opção de sistema aumenta as chances de conversão dos clientes: 42% dos consumidores da geração Z se tornam mais propensos a fechar a compra. E 69% dos millennials concluem.

Além disso, com a possibilidade de dividir os pagamentos em diversas parcelas, as pessoas também aumentam suas compras. De acordo com a Cardify.ai, 49% das pessoas gastam entre 10% e 40% a mais com serviços BNPL do que com cartão de crédito. 

Inclusive, estar envolvido com essa tendência é um fator para ganho de competitividade também. Afinal, um levantamento do Ibis World mostra que o setor deve crescer a 9,8% ao ano nos próximos cinco anos, ultrapassando US$ 1 bilhão. 

Como prevenir fraudes nos processos de compra da sua empresa

Para garantir que seus clientes não realizem nenhuma fraude nos cadastros de usuário e nas operações de compra, seja por meio de cartão de crédito ou BNPL, é importante contar com tecnologias inovadoras. 

Com soluções de OCR, Face Match, SDK e Background Check, a idwall garante a melhor experiência do usuário no onboarding, assim como realiza a validação de documentos e identificação das pessoas, prevenindo fraudes, promovendo maior segurança e compliance.

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