Lançado em novembro de 2020 pelo Banco Central do Brasil (Bacen), o Pix revolucionou os pagamentos no Brasil e se consolidou como o meio de pagamento mais utilizado pelos brasileiros. De acordo com levantamento da Febraban (Federação Brasileira de Bancos), o número de transações via Pix em 2023 superou todas as de cartões de crédito e débito, boleto, Transferência Eletrônica Disponível (TED), Documento de Crédito (DOC), cheques e TEC.
Ao longo de quatro anos de funcionamento, foram mais de 121 bilhões de operações PIX feitas no sistema financeiro nacional, com valores transacionados atingindo R$ 52,6 trilhões, aponta o Bacen. A estimativa da Febraban é que o Pix deve fechar 2024 com um crescimento de quase 60% em relação a 2023, movimentando R$ 27,3 trilhões.
Conforme o Ranking idwall de Experiência Digital 2023, estudo desenvolvido pela idwall em parceria com a Consultoria Cadarn, o Pix foi o processo financeiro mais rápido e com a menor oscilação de tempo nas 26 instituições avaliadas, com apenas 5 segundos separando o fluxo mais lento do mais rápido. Segundo a média obtida pela pesquisa, leva menos de um minuto para realizar um Pix: exatamente 57 segundos.
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Neste artigo, vamos trazer as principais novidades relacionadas ao método de pagamento instantâneo e como as instituições financeiras devem se preparar para manter a segurança nas operações.
Pix por aproximação
O Pix por aproximação deve ser disponibilizado pelo Bacen em todo o país a partir de fevereiro de 2025. Mas, a funcionalidade já tem sido antecipada por alguns bancos e financeiras, e, no início de novembro deste ano, foi anunciada para os usuários da carteira digital do Google.
Ao usar o Pix por aproximação, o usuário pode pagar apenas aproximando seus dispositivos móveis, como smartphones ou cartões com tecnologia NFC, a terminais de pagamento. Mais prático, o método não exige que as chaves Pix sejam digitadas no aplicativo bancário ou o escaneamento de QR Codes.
Pix Agendado Recorrente
Em 28 de outubro deste ano, o Bacen tornou o Pix Agendado Recorrente um serviço obrigatório para todas as instituições financeiras. A funcionalidade já era disponibilizada antes, porém de forma facultativa.
Nessa modalidade, o usuário pode agendar pagamentos de mesmo valor de forma recorrente, para cair na conta do destinatário sempre no mesmo dia de cada mês. A opção pode ser utilizada para transferências para pessoa física ou jurídica.
Pix Automático
O Pix Automático, que tem lançamento programado pelo Bacen para junho de 2025, também poderá ser utilizado para cobranças recorrentes. No entanto, essa alternativa deverá ser utilizada para casos específicos, como contas de água e luz, escolas e faculdades, academias, condomínios e parcelamento de empréstimos.
Diferente do débito automático, as empresas não precisarão fechar parceria com cada banco para que o serviço esteja disponível. Uma vez autorizado o débito recorrente, por meio do celular ou computador, não será solicitada confirmação com senha a cada PIX Automático.
Segurança e prevenção de fraudes com Pix
Para fazer parte do sistema Pix, o mercado precisa acompanhar lançamentos de novas modalidades e se atualizar a respeito de regulamentações do Bacen. Também é fundamental contar com uma abordagem multicamadas para prevenção de golpes, sem comprometer a experiência do usuário.
A idwall desenha projetos personalizados para monitoramento e detecção de fraudes em transações Pix, com verificações sob medida por meio de ferramentas proprietárias e de parceiros do Ecossistema. Reunir diferentes fornecedores em um só fluxo centraliza a gestão de identidade e permite reaproveitar dados do perfil do usuário coletados no onboarding, reduzindo até 50% dos custos operacionais. A validação biométrica permite assegurar a identidade de quem está realizando o Pix. Com altíssima capacidade de detectar fraudes complexas, a solução de reconhecimento facial da idwall é a primeira do Brasil a obter os níveis 1 e 2 do selo internacional iBeta.
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São consideradas diversas características da transação para identificar fraudes no Pix, como usuário, dispositivo, movimentação financeira, entre outras. Na idwall, com base nos resultados da verificação, é possível automatizar o processo de novas verificações ou outras medidas, de acordo com a estratégia antifraude adotada pela companhia.
Para saber mais detalhes, entre em contato com um dos nossos especialistas!