Os meios de pagamento tem se transformado com a evolução tecnológica. Neste artigo, vamos explorar os diferentes métodos de pagamento e como garantir a segurança das transações financeiras sem impactar negativamente a experiência do usuário.
De acordo com o estudo The Global Payments Report 2024, da empresa de soluções de pagamentos Worldpay, o uso do dinheiro em espécie está diminuindo no mundo todo. No Brasil, em 2019, as cédulas representavam 48% dos pagamentos, e em 2023 a proporção foi de 22%. A projeção da pesquisa é que em 2027, somente 12% das transações sejam feitas com dinheiro vivo.
A queda do uso do dinheiro físico está alinhada ao crescimento dos meios de pagamentos digitais. Segundo dados da PwC, os volumes globais de pagamentos feitos de forma virtual deverão aumentar em mais de 80% até 2025, com um total de transações que deve quase triplicar até 2030.
Atualmente, entre os meios de pagamento digitais, temos o Pix, carteiras digitais e pagamento por aproximação. O Banco Central do Brasil (Bacen) também está planejando lançar em breve uma nova moeda digital chamada Real Digital, ou DREX.
Principais meio de pagamentos digitais usados pelos brasileiros
Abaixo explicamos melhor alguns dos meios de pagamentos mais utilizados pela população nos últimos anos:
PIX
Meio de pagamento instantâneo lançado pelo Bacen em 2020, o PIX tem sido um grande sucesso, com utilização que cresce mês a mês. Trata-se de um método que permite realizar a transferência financeira a qualquer momento, sem necessidade de tempo de compensação e sem custos adicionais.
Para fazer parte desse mercado em ascensão, a partir de 1º de janeiro de 2025, apenas instituições autorizadas a funcionar pelo Bacen poderão realizar operações via Pix, de acordo com a Resolução nº 429,. Os players que tiverem interesse em aderir ou seguir participando do Pix podem pedir permissão até 31 de dezembro de 2024.
Veja também: Mais mecanismos de segurança para o Pix: como as instituições financeiras devem se adaptar?
Carteiras Digitais e pagamentos contactless
As carteiras digitais, como Google Wallet e Apple Pay, são aplicativos móveis que armazenam meios de pagamento de forma digitalizada. Esses sistemas podem ser usados tanto para compras online quanto para pagamentos presenciais — em estabelecimentos que aceitam a tecnologia de pagamento contactless.
Na modalidade de pagamento por aproximação é possível realizar transações aproximando cartões de crédito e débito, ou dispositivo habilitado – como smartphone ou smartwatch com NFC (Near Field Communication) – a terminais e máquinas de cartão com a tecnologia disponível. O Tap to Pay é um serviço de pagamento por aproximação que transforma o smartphone em uma maquininha, que aceita pagamento por NFC de cartões, de outros celulares, e até de smartwatches.
Segundo a Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços), em 2024, seis em cada dez brasileiros (61%) utilizaram o pagamento por aproximação em suas compras presenciais com cartões.
Real Digital (DREX)
O Bacen está desenvolvendo o Real Digital (ou DREX), que será uma versão digital da moeda corrente do país. Pelo fato dele ser regulado por uma autoridade central, as transações com DREX serão mais controladas e rastreáveis, o que diminui a incidência de fraudes e crimes financeiros.
A futura moeda digital está em fase de testes em ambiente restrito, o Piloto Drex, que tem o objetivo de simular operações. Ainda não há uma data específica para o lançamento do Drex.
Como garantir a segurança nos meios de pagamento digitais
A digitalização dos meios de pagamentos abre espaço para golpes digitais e fraudes de identidade. Para acompanhar a tendência, empresas e instituições financeiras devem garantir a segurança de seus processos.
A idwall assegura a identidade do usuário por meio de validações cadastrais, documentais e biométricas. O ecossistema de segurança da idwall permite a integração de soluções proprietárias e de outros fornecedores, além de bancos internos de dados, em um só lugar. A gestão integrada de informações, coletadas desde o onboarding até as transações, amplia a eficiência e traz redução de custos operacionais.
Com uma abordagem multicamadas, os riscos operacionais, como Account takeovers e falsificações de documentos, são significativamente reduzidos. A praticidade dos meios de pagamento digitais é preservada por meio de uma jornada do usuário que equilibra segurança e experiência, sem fricções desnecessárias.
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