Cada vez mais presente no mundo dos negócios, a automação bancária envolve a aplicação de ferramentas e métodos que mecanizam atividades antes realizadas manualmente, trazendo mais agilidade e segurança.
As instituições bancárias e financeiras viram nessa tecnologia uma forma de otimizar suas atividades, aprimorar o onboarding de clientes com segurança, reduzir seus riscos, fazendo da automação uma grande aliada — tanto é que, segundo o Ranking de Onboarding 2022, é claro que o processo de cadastro impacta como a instituição financeira é percebida pelos usuários e, inclusive, afeta a vontade de permanecer como cliente de um banco.
Em média, cerca de 58% dos entrevistados admitiram sofrer algum tipo de influência do cadastro, seja ela positiva ou negativa. Na avaliação total dos bancos, 47,6% tiveram uma melhora na percepção e 10,3%, uma piora. Já, pegando o recorte de bancos digitais, o impacto positivo do onboarding é de 51,6%, contra 6,6% negativos.
Mas o que a automação bancária tem a ver com essas percepções? Saiba mais sobre essa tecnologia e seus benefícios.
O que você vai conferir:
O que é automação bancária?
A automação bancária consiste em utilizar soluções tecnológicas aplicados a processos externos e internos que fazem parte do cotidiano dos bancos. Seja no onboarding de clientes, durante o cadastramento, otimizando os processos ou centralizando as informações em um unico sistema.
Quando aplicada em processos externos da organização nos referimos a tecnologias como internet banking e mobile banking, serviços que atingem diretamente os consumidores finais, cujo objetivo é reduzir os custos que envolvem as operações e oferecer maior acessibilidade e agilidade aos clientes.
Internamente, a automação bancária esta diretamente relacionada aos sistemas que compõem os processos de gestão e a todas as etapas de relacionamento da operação como no atendimento ao cliente ou em negociações com parceiros comerciais.
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Como funciona a automação bancária?
A automação bancária pode ser aplicada em todas as operações da instituição financeira – sejam essas externas ou internas.
Quando pensamos no ambiente externo, as tecnologias mais conhecidas são o internet banking e mobile banking, que é o app do banco. Quando acontece essa automação, ela tem o objetivo de reduzir custos e oferecer ao público-alvo serviços mais convergentes, que auxiliem o banco a conquistar e fidelizar os seus clientes.
Além disso, essas tecnologias permitem que o usuário tenha os serviços da instituição a qualquer momento e em qualquer lugar – seja via autoatendimento, serviços de internet banking ou mobile banking. A partir do momento que o banco oferece máxima disponibilidade, ele garante que o seu cliente terá suas necessidades e demandas atendidas no momento que deseja.
Tanto é que, conforme dados do Ranking de Onboarding 2022, o volume de clientes que utilizam o banco digital como conta principal cresceu: em 2022, este índice chegou a 45,5% dos entrevistados, enquanto, em 2021, era de 37,9% e, em 2020, de 21,3%.
Já no âmbito interno, a automação bancária irá impactar em diferentes pontos, sejam eles no ambiente corporativo ou na performance da equipe. O BackOffice é um sistema que integra os processos de gestão e, quando tem seus processos automatizados – como tarefas administrativas e gerenciamento de recursos – traz grandes ganhos à operação da instituiçlão.
Outro ponto importante é que, com a automação bancárias, profissionais de TI ganham agilidade e conseguem entregar serviços com maior qualidade – além de trabalharem em outros projetos.
Além disso, a partir de sensores conectados a data centers, a gestão da infraestrutura de TI tem um custo baixo e, assim, acontece menos erros e há maior rapidez nas respostas em possíveis falhas.
Quais são os benefícios da automação bancária?
Ao automatizar um sistema, as chances de erros são minimizadas, gerando maior segurança para a instituição. Vale ressaltar que a automação interna sustenta a externa — assim, o investimento em integração de ferramentas é essencial.
Maior eficiência
A tecnologia leva a operações bancárias mais eficientes nos processamentos de transações, tornando-as mais rápidas e também reduzindo os riscos resultantes, por exemplo, de erro humano.
Personalização dos serviços
Ao automatizar os negócios bancários, as instituições têm acesso às ferramentas necessárias para satisfazer as necessidades e desejos dos clientes. A personalização gera maiores taxas de conversão e aumenta o retorno do investimento em marketing.
Baixo custo operacional
A tecnologia pode ajudar a reduzir os custos nas áreas de contratação e treinamento de funcionários. Isso é possível graças aos sistemas de pagamentos habilitados pelo comércio eletrônico e sistemas de informações.
Dessa forma, implementar a automação mostra-se uma estratégia com ótimo custo-benefício. Ainda que haja um investimento inicial com a compra de equipamentos e contratações, o retorno conquistado com isso gera economia para a instituição.
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Aumento da produtividade ao adotar a automação bancária
A estratégia de negócios automatizada ajuda a simplificar os processos — o que, por sua vez, aumenta a produtividade dos funcionários.
Atividades corriqueiras podem exigir muito tempo e esforço, fazendo com que as mesmas tarefas sejam repetidas várias vezes e levando à diminuição da produtividade.
Por outro lado, a automação reduz a redundância em suas operações, permitindo que os colaboradores possam ser alocados para atividades mais produtivas.
Flexibilidade
Automatizar ajuda banco e instituições financeiras a se tornarem mais flexíveis, podendo se ajustar às mudanças de leis dentro e fora do país.
A automação pode permitir, por exemplo, que os bancos offshore concluam transações prontamente online — especialmente em condições de mercados imprevisíveis, em que seu país tem a tendência de restringir os serviços bancários direcionados para o exterior a uma determinada quantia de dinheiro.
Experiência do cliente
Com uma automação bancária que auxilie na experiência do cliente durante o processo de onboarding e cadastramento, atendimento e o primeiro contato com a instituição financeira, o banco é bem sucedido em fidelizar esses clientes e garantir uma menor taxa de churn ou drop out durante o processo.
Além disso, existem automações que agilizam o processo de atendimento reduzindo o tempo de espera do cliente durante a verificação e validação dos dados fornecidos, como exemplo o background check, ou OCR e Face Match.
Redução de fraudes
A automatização das operações financeiras é mais eficaz quando comparada ao processo manual, que consome mais tempo, esforço e recursos. Ao remover o elemento humano, a automação torna os processos livres de erros e menos propensos a falhas.
Além disso, consegue identificar padrões e ameaças de fraudes mais rapidamente, minimizando assim os riscos e perdas.
São inúmeros os benefícios da automação bancária. Além de proporcionar uma melhor experiência para os consumidores, ela é responsável por trazer maior segurança para o seu negócio.
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