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Como a tecnologia está revolucionando o mercado de KYC

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O KYC (Know your customer), processo onde as empresas buscam mais dados do cliente para concluir a negociação, está mudando com a inclusão de startups focadas em segurança e regulamentação (regtech)

Na era digital, onde negócios estão migrando para o mundo online, expandindo as possibilidades de inovação e aumentando o número de clientes, existe um grande obstáculo: a burocracia. Mesmo com a nova economia, onde serviços são sob demanda, personalizados e na hora, saber o perfil de risco dos clientes e validar documentos é crucial, porém esse processo feito de forma manual é caro e longo. Para resolver problemas de regulamentação e segurança com tecnologia, surgem as regtech (tecnologia regulatória), empresas que já movimentaram U$118.7 bilhões em 2016.

De acordo com uma pesquisa realizada pela Thomson Reuters, um banco gasta em média U$52 milhões por ano no processo de KYC, em alguns casos esse valor pode chegar até U$395 milhões. Jamie Dimon, CEO do JP Morgan, afirma que após o banco ser penalizado em U$ 21 bilhões por não cumprir compliances em 2015, o banco já investiu cerca de U$2.1 bilhões e tem aproximadamente 13 mil pessoas no departamento de compliances.

Basicamente, o processo de KYC é dividido em três grandes áreas:
AML (Anti-money laundering) ou Prevenção a lavagem de dinheiro. Em essência é um processo que deve ser seguido para mitigar a possibilidade de um cliente tentar converter dinheiro obtido através de atividades ilícitas em “dinheiro limpo”. Para isso os dados dos clientes (pessoas físicas ou jurídicas) devem ser checados em diversas listas globais e nacionais. Esse processo é muito custoso e por natureza impreciso, sendo necessário a análise e revisão (muitas vezes manual) dos retornos para mitigar possíveis resultados incorretos.

CFT (Combating the Financing of Terrorism) ou Combate ao financiamento do terrorismo. Área responsável por checar transações e clientes em busca de ligações com terrorismo ou atividades relacionadas. O processo consiste em checar banco de dados internacionais que contém empresas e pessoas que estão sendo investigadas ou já sofreram algum tipo de sanção. Novamente, esse tipo de processo exige uma interpretação inteligente baseado em um trabalho intensivo de correlacionamento dos dados.

Validação de identidade e score de risco. Validar os dados pessoais e entender se o perfil de um determinado cliente pode oferecer algum risco à operação da empresa. Este processo exige a coleta de informações em bases públicas e privadas para compor uma validação de uma determinada pessoa.

Essas três áreas são de vital importância para as instituições financeiras para atender as exigências dos órgãos que regulam esse mercado e para evitar fraudes, porém isso tudo se torna rapidamente muito custoso pois leva muito tempo e dinheiro. De acordo com o relatório A Report on Global Regtech de April/2016, U$160 bilhões foram gastos em multas e penalidades pelo não cumprimento de compliances.

O termo Regtech (Regulatory Technology) foi criado para referenciar startups que se propõem a resolver os grandes desafios regulatórios do mercado financeiro (incluindo o processo de KYC) através de tecnologias inovadoras. A IDwall, um exemplo brasileiro disso, possui soluções para a autenticação de clientes na era digital, como KYC automático, que utiliza de avançadas técnicas de programação, como machine learning, para automatizar as buscas e trazer dados de maneira padronizada.

A IDwall tem apenas 1 ano e 10 meses de atuação e já possui uma faturamento anual de R$5 milhões, além de contar com outros produtos de segurança para credenciamento, como a análise forense para fotos de CNH foi adulterada e reconhecimento facial, o que permite cadastros para serviços de transporte de maneira mais rápida e segura, possibilitando mais inovação no mercado.

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A IDwall oferece uma série de soluções para proporcionar a confiança e a segurança no processo de cadastro de novos proponentes, a fim de que empresas possam ganhar velocidade e aceitar mais clientes com mais velocidade, garantindo o compliance de obrigatoriedades regulatórias.

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