Para que o mercado financeiro brasileiro funcione com segurança e eficiência, as instituições reguladoras desse segmento exigem análises profundas a respeito dos clientes que se relacionam com as instituições financeiras, como uma medida de gerenciamento de riscos e prevenção a transações, atividades, operações suspeitas ou criminosas.
Atualmente, são três as instituições que criam e definem regras para o bom funcionamento do sistema financeiro, como o Banco Central (BC), Conselho Monetário Nacional (CMN) e a Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
As regulamentações definidas por essas organizações segmentam as instituições financeiras de acordo com quão expostas a riscos elas estão e quão considerável é sua atuação internacional.
Ou seja, as medidas regulatórias são aplicadas de forma mais incisiva em instituições que estão mais suscetíveis a riscos e atuação internacional relevante, e de forma mais simples em instituições menos expostas.
Os riscos envolvidos aqui dizem respeito ao comprometimento da integridade do funcionamento dessas operações, como atividades ilegais, golpes, fraudes, lavagem de dinheiro, terrorismo, corrupção e entre outros.
Para essas situações, as instituições reguladoras criaram normas de caráter punitivo para proteger dentro do sistema financeiro, as partes envolvidas em operações, e para prevenção a crimes, como exemplo a PLD (Lei de Prevenção à Lavagem de Dinheiro) ao se tratar de atividades ilegais relacionadas à lavagem de dinheiro.
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Portanto, ao se tratar de gerenciamento de riscos em instituições financeiras existem alguns pilares que precisam ser considerados para esse controle, que vão desde as políticas internas e boas práticas até infra-estrutura da operação como tecnologia e dados assertivos a respeito dos usuários que se relacionam com a empresa.
O que você vai conferir:
Know Your Customer (KYC) como medida preventiva nas instituições financeiras
Um dos processos realizados como medida preventiva em instituições financeiras, que estão relacionados à análise de riscos, é chamado de Know Your Customer (KYC), para que as instituições verifiquem e validem certos dados específicos dos clientes, sejam pessoas jurídicas ou físicas, certificando que essas pessoas são realmente quem dizem ser.
Com o KYC essas empresas reúnem informações como renda, patrimônio, investimentos, origem desses ativos, e entre outros, realizando buscas em fontes públicas e privadas, consultas à Receita Federal, OFAC, PEP, verificam mandados de prisão, protestos e processos judiciais nos Tribunais de Justiça.
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Assim como atividade que é parte importante do gerenciamento de riscos, traçam perfis de usuários, e realizam o monitoramento das contas e transações dos usuários de modo a se prevenir, identificar ilegalidades ou operações suspeitas comunicando às instituições reguladoras que regem o sistema financeiro.
A consulta de processos judiciais não faz parte das informações obrigatórias que as empresas do mercado financeiro precisam coletar, de acordo com as medidas regulatórias estabelecidas, entretanto é uma informação que contribui para o processo de análise de riscos.
Qual a importância da consulta de processos judiciais dos usuários em instituições financeiras?
Como falado acima, as empresas buscam reunir o maior número de informações para as análises de gerenciamento de riscos e garantir a integridade dos dados, por isso, essas informações coletadas, com a autorização prévia dos usuários, precisam ser verificadas e validadas.
A consulta aos processos judiciais dos usuários nos Tribunais de Justiça do país é importante para que as empresas realizem as análises, tracem os perfis de risco nos seus processos e realizem o monitoramento dessas contas.
Verificando nessa busca, por exemplo, se determinado usuário tem algum tipo de processo que se relaciona com as tipologias de lavagem de dinheiro como empresas laranjas, importações e exportações fraudulentas, transferências eletrônicas suspeitas, venda de imóveis por fraudes e entre outros, que exijam maior atenção das instituições financeiras ao monitorar e até mesmo aceitar essas contas.
Como a Busca de Processos Judiciais da idwall auxilia nesse processo?
Para auxiliar os processos de KYC automatizando as buscas de informações necessárias para as instituições financeiras, a solução de background check da idwall, realiza a consulta em fontes públicas e privadas, de modo a verificar a integridade dos dados informados pelos usuários nos respectivos processos de onboarding das empresas que se cadastram.
Dentre essas soluções, a Busca Dinâmica de processos judiciais, busca as informações judiciais necessárias para os processos de análise de risco da sua empresa, eliminando o trabalho muitas vezes realizado manualmente.
Com a solução é possível ter um retorno maior para as consultas de processos judiciais, mesmo que os Tribunais de Justiça Estaduais estejam fora do ar, onde a solução informa quais os dados obtidos dos Diários Oficiais para garantir que a informação seja a mais recente possível, aumentando a eficiência dos seus fluxos com esse tipo de busca em até 42 vezes.
Para otimizar ainda mais a análise e a busca por processos judiciais, você ainda pode definir palavras-chave e aplicação de filtros por classe, assunto e partes especificando os critérios que precisam ser analisados para determinar o risco de um usuário, identificando por qual tipo de ação ele está sendo processado, verificar o seu pólo – ativo ou passivo, nas buscas por processos relacionados a:
- Lavagem de dinheiro
- Transporte de cargas
- Transporte de passageiros e entre outros.
Dessa forma, a solução da idwall certifica a produtividade do seu processo de busca de dados enriquecendo-o com mais informações acerca dos processos judiciais. Entre em contato com os nossos especialistas e saiba como a idwall pode auxiliar no gerenciamento de riscos e compliance da sua instituição:
