Publicada em janeiro de 2020, a Circular nº 3.978 do Banco Central estabelece diretrizes e normas para a prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) e ao Financiamento do Terrorismo (FT) no sistema financeiro brasileiro.
Um dos principais pontos da normativa é a exigência de que as instituições financeiras adotem uma abordagem baseada em risco para suas políticas e procedimentos internos, abandonando as regras meramente prescritivas. Isso inclui a atualização dos métodos de identificação de clientes, com atenção especial à análise de Pessoas Expostas Politicamente (PEP). Além disso, a Circular mantém a obrigatoriedade de comunicação de operações consideradas suspeitas ao Conselho de Controle de Atividades Financeiras (Coaf).
Com foco na conformidade regulatória e na proteção da reputação, a plataforma idwall oferece a Solução de Mídias Negativas. Esta ferramenta permite à sua equipe identificar prontamente riscos reputacionais (como fraude, corrupção e outros ilícitos) assim que surgem nas mídias nacionais.
Continue a leitura para entender como essa tecnologia pode adicionar uma camada extra de proteção nos processos de verificação e otimizar o dia a dia das equipes de Compliance.
Principais exigências da Circular nº 3.978 do BACEN
A normativa dá uma atenção especial à análise de PEP, e, entre os pontos de fortalecimento e melhoria desta lista, inclui aprimoramentos na identificação, qualificação e classificação dos clientes de instituições financeiras. Para tanto, o Bacen determina que é preciso validar e verificar periodicamente as informações dos clientes com base no perfil de risco e no negócio de cada um deles.
A Circular nº 3.978 ainda exige que as instituições financeiras tenham procedimentos voltados a KYC (Know Your Clients), KYB (Know Your Business), KYP (Know Your Partner), KYE (Know Your Employee) e KYS (Know Your Supplier), que devem incluir processos de identificação e de qualificação.
Para que a avaliação do perfil de risco dos clientes possa ser feita, o Artigo 18 determina que é preciso reavaliar a qualificação do cliente “de forma permanente, de acordo com a evolução da relação de negócio e do perfil de risco”. Além disso, os dados coletados no momento do cadastro devem ser mantidos atualizados.
Neste cenário, a solução de Mídias Negativas permite que as empresas identifiquem ameaças em estágio inicial antes que se tornem um registro criminal oficial.
Veja: PLD: O que é e como funciona a lei de Prevenção à Lavagem de Dinheiro
Mídias Negativas: identifique riscos em estágio inicial
A solução de Mídias Negativas da idwall é uma ferramenta automatizada (Adverse Media Screening) integrada à plataforma all-in-one, atuando como um sistema de alerta precoce.
Seu principal objetivo é cobrir a lacuna das listas de sanções tradicionais ao consultar o CPF e o nome de indivíduos em diversas fontes públicas, como portais de notícias.
Essa triagem automatizada identifica citações associadas a riscos de conduta ou reputacionais (como fraude, corrupção ou lavagem de dinheiro), permitindo que as empresas detectem ameaças em estágio inicial, antes que se tornem registros criminais oficiais.
Principais benefícios da ferramenta de Mídias Negativas
Com a nova Solução de Mídias Negativas, sua empresa ganha:
- Gestão de Risco Proativa: detecta ameaças em seu estágio inicial, preenchendo as lacunas das listas de sanções tradicionais;
- Conformidade Regulatória: em conformidade direta com os requisitos da Circular nº 3.978 do BACEN e com as normas internacionais do GAFI, referente à avaliação de risco reputacional;
- Eficiência Operacional: automatiza a triagem de fontes abertas em uma única API;
- Proteção da Marca: diminui significativamente o risco de se associar a indivíduos ou organizações com reputação questionável.
Leia também: Compliance e prevenção a crimes: como empresas de tecnologia e fintechs podem crescer com segurança
Gestão de Risco completa com a plataforma all-in-one da idwall
A plataforma all-in-one da idwall foi aprimorada para oferecer uma gestão de risco mais completa, robusta e proativa.
Segurança Adicional com a ferramenta de Mídias Negativas
A solução funciona como uma camada extra de segurança nos processos de Know Your Customer (KYC) e Anti-Money Laundering (AML), estando integrada à nossa plataforma all-in-one.
Plataforma Completa e Ecossistema Integrado
A principal vantagem está na integração: o cliente consegue resolver todo o funil de KYC/AML — incluindo verificação de documentos, biometria, listas de sanções e, agora, mídias negativas — utilizando uma única API e plataforma.
Para entender melhor como essa nova ferramenta funciona, fale com um de nossos especialistas e otimize a sua gestão de risco!