A Prevenção de Lavagem de Dinheiro – conhecida pela sigla PLD – envolve diversas normas, controles e práticas para promover ações de combate à lavagem de dinheiro. Todo o processo exige uma atuação complexa com responsabilidades específicas – principalmente dentro das instituições financeiras.
É essencial que os envolvidos estejam atentos não só às regulamentações, mas também às práticas que envolvem a tratativa do tema. Dentro dos bancos, por exemplo, devem ter núcleos específicos que fiquem de olho em tudo que envolve PLD, com o objetivo identificar qualquer indício de lavagem de dinheiro.
Por isso, o monitoramento é uma atividade importante dentro das políticas de PLD. A partir de análises e verificações, as instituições conseguem identificar, avaliar e diminuir possíveis riscos.
Quer entender a importância desse processo e quais as ferramentas necessárias? Então continue a leitura!
O que você vai conferir:
A importância do monitoramento de PLD
Um dos principais benefícios do monitoramento em PLD é garantir o acompanhamento das movimentações do usuário dentro do banco, em que é possível avaliar se as atividades que ele exerce segue o padrão imposto pelas normas internas e órgãos reguladores.
Assim, a partir do monitoramento em PLD, a instituição financeira consegue identificar se clientes, parceiros e/ou fornecedores possuem algum envolvimento com algum tipo de crime – como lavagem de dinheiro – ou mesmo se existe algum antecedente que possa impactar no negócio.
Outro benefício importante é que as instituições financeiras observam as legislações e regulamentações – tudo com o objetivo de garantir a segurança de todas as operações realizadas. Aqui no Brasil, o crime de lavagem de dinheiro é regulamentado pela Lei 9.613/98 e atualizado pela norma 12.683/12, e a pena prevista em caso de descumprimento é de três a dez anos de reclusão e multa.
O que são os falsos positivos?
Volumes excessivos de resultados falsos positivos podem também contribuir para o risco da PLD, pois a equipe que lida com os alertas pode tender a ignorar uma correspondência verdadeira por trabalhar com um mar de alertas falsos positivos.
Uma das vantagens da atividade de monitoramento de PLD é a a redução do falsos positivos, que podem acontecer no backoffice manual por erros na coleta de informações ou na avaliação e interpretação dos dados.
Um resultado falso positivo é aquele em que os detalhes, conforme apresentados ao mecanismo de correspondências, sugerem que podem estar relacionados à mesma pessoa, mas que, após investigação, provam não terem relação. Isso pode acontecer devido à semelhança de dados chave – como nome e idade – semelhantes de duas pessoas distintas. Mesmo que o número de nomes comuns no mundo todo certamente represente um desafio, alguns ganhos podem ser obtidos ao garantir que as populações analisadas, uma em comparação a outra, não contenham perfis redundantes ou obsoletos.
Outro ponto é que, de maneira que os requisitos de Compliance em PLD crescem, a quantidade de alertas que precisam ser pesquisados manualmente também apresentam crescimento – o que torna a eliminação de falsos positivos cada vez mais necessária e automatizada.
Leia também: O que é KYC, KYP e KYE?
Como funciona o monitoramento em PLD/CFT com as ferramentas da idwall?
O monitoramento de PLD é uma aplicação das nossas ferramentas a partir da solução de Background Screening, que possibilita a instituições financeiras a verificação periódica e recorrente de um determinado grupo de usuários.
A partir da consulta em fontes públicas e privadas, disponíveis no catálogo da idwall, sua empresa analisa as informações do usuário e, assim, garante a prevenção de possíveis riscos relacionados a alguma irregularidade acerca do usuário.
Este processo é realizado depois do momento em que o usuário realizou o onboarding na sua instituição, e as consultas realizadas dentro desse processo variam de acordo com cada segmento.
No caso de instituições financeiras, o foco é em PLD, e assim, o Background Screening da idwall, realiza consultas periódicas para verificar a situação de Pessoas Politicamente Expostas (PEP) para atender as regulamentações relacionadas a lei de Prevenção a Lavagem de Dinheiro e Combate ao Financiamento ao Terrorismo.
Realizado de maneira automatizada, o monitoramento de PLD é um processo que garante agilidade e segurança às instituições financeiras. Bancos, fintechs e demais empresas do segmento financeiro que não investem em tecnologia e processos de combate à fraude e prevenção à lavagem de dinheiro, podem perder credibilidade, recursos e, consequentemente, clientes. Por isso, apostar em uma camada a mais de segurança e estar em dia com as regulamentações é essencial para a saúde da sua empresa.
Para auxiliar o seu negócio nesse quesito, a plataforma da idwall une tecnologia, gestão integrada dos processos de gerenciamento de riscos, compliance, onboarding digital e prevenção a fraudes de identidade – com praticidade e segurança – em um só lugar. Quer saber como a idwall atua nesse quesito? Então converse com um de nossos especialistas e entenda melhor como a nossa plataforma pode ajudar a sua companhia a ter escalabilidade sem abrir mão da segurança.
