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O que é e como detectar fraude por multiplicidade de CPF

by Mariana González
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O CPF (Cadastro de Pessoa Física) é um dos principais documentos dos brasileiros, sendo utilizado como forma de comprovação de identidade, de acesso a benefícios, e muito mais. Ao longo do anos, especialmente com a instituição do Cadastro Base do Cidadão, o número de CPF se tornou uma porta de entrada para diversas outras informações sobre os indivíduos brasileiros. Isso acaba levando a diversas fraude causadas por meio do documento, dentre as quais encontra-se a fraude por multiplicidade de CPF.

Problema grave e antigo no mercado, mas ainda pouco conhecido no cenário brasileiro, a multiplicidade de CPF pode levar a grandes prejuízos para as empresas, especialmente no setor financeiro. Mas do que exatamente se trata essa modalidade de fraude? Continue a leitura para entender e, também, descobrir como identificá-la.

O que é a multiplicidade de CPF?

A multiplicidade de CPF acontece quando um único indivíduo emite diversos números de CPF em seu nome. Dessa forma, mesmo que um desses números seja bloqueado para determinados serviços por causa de inadimplência, por exemplo, ele ainda pode conseguir empréstimos ou crédito utilizando outro número de CPF.

As motivações por trás da atividade se concentram principalmente na aplicação de golpes nos mercados financeiro e bancário, como as já citadas solicitações de empréstimo e de crédito. Outra possibilidade é a abertura de empresas fantasmas para fins de lavagem de dinheiro ou aplicação de outros golpes financeiros.

Para conseguir emitir múltiplos números de CPF em seu nome, o fraudador normalmente altera poucas informações em seus dados cadastrais, como colocar “da Silva” em vez de apenas “Silva” em seu sobrenome. Outros detalhes que costumam ser levemente alterados nesses casos são a data de nascimento e a filiação.

Por que é tão difícil identificar a multiplicidade de CPF?

Os maiores problemas decorrem do fato de que o número de CPF falso está atrelado a um documento de identificação verdadeiro — há casos de aplicação do CPF falsificado em documentos também falsos, mas a maioria das fraudes utiliza documentação lícita justamente para dificultar a descoberta. Assim, como o número de CPF realmente está associado a um indivíduo teoricamente apto a ser aprovado para determinado produto ou serviço, ele acaba sendo aceito e abre as portas para os golpes que pretende cometer.

Outro grande obstáculo é a falta de conhecimento sobre esse tipo de fraude. A maioria das empresas não sabem como ou onde conferir casos de multiplicidade de CPF ou que é possível automatizar essa demanda. O resultado é que o indivíduo fraudador consegue facilmente “alimentar” seus números falsos de CPF em lojas e bureaus, tornando-o um documento que será aprovado em cada vez mais cadastros.

Como identificar a multiplicidade de CPF?

Ao conferir a data de emissão do CPF juntamente com a data de nascimento do indivíduo, é possível determinar quantos anos ele tinha quando o documento foi emitido. Quanto mais velho, maiores são as chances de que o CPF seja falsificado, considerando a idade média em que os brasileiros fazem a emissão. Siga os preceitos abaixo:

  • ano de nascimento + ano de emissão do CPF = abaixo de 21 anos -> risco muito baixo de fraude);
  • ano de nascimento + ano emissão do CPF = acima de 23 anos -> risco alto de fraude, que aumenta conforme a idade de emissão também cresce.

Tendo acesso ao número do CPF e ao nome completo do indivíduo, é possível consultar fontes públicas e privadas para identificar a existência de homônimos e conferir outros dados cadastrais que apontam situações de multiplicidade de CPF. Dessa forma, você consegue recusar essas pessoas antes que elas se tornem suas clientes e efetivamente realizem fraudes.

Fazer esse trabalho manualmente é um processo demorado, custoso e altamente sujeito a erros. Sendo assim, a melhor e mais escalável opção é automatizar a verificação de multiplicidade de CPF e demais consultas necessárias para suas regras de negócio.

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