O movimento de digitalização dos processos, produtos e serviços financeiros facilitou o processo de abertura de contas e aumentou consideravelmente o número de pessoas bancarizadas – quase 10 milhões de brasileiros passaram por esse processo na pandemia, de acordo com um estudo da idwall.
A abertura de conta marca o início do relacionamento entre cliente e instituição financeira e, também, do processo de Know Your Customer (KYC). Aqui são definidos quais documentos serão solicitados para os clientes de acordo com as regulamentações do mercado financeiro.
Frente às transformações digitais do mercado financeiro, a resolução 4.753 do Banco Central modernizou o processo de abertura e encerramento de contas, simplificando as exigências de documentos e comprovantes de forma física, contribuindo para o movimento de bancarização e abertura de contas digitais.
Apesar das leis que regem os processos de KYC, os documentos necessários para abertura de conta variam de acordo com o banco e do tipo de serviço solicitado pelo cliente, e têm como objetivo garantir que o consumidor é realmente quem diz ser.
O que você vai conferir:
Quais documentos solicitar em uma abertura de conta?
Solicitar os documentos certos é uma medida preventiva que contribui para análise de risco e de perfil daquele cliente para a instituição e garante a veracidade das informações fornecidas.
Veja quais documentos são essenciais para serem solicitados em uma abertura de conta:
Documento de identidade com foto
Os documentos de identificação como RG (Registro Geral) e CNH (Carteira Nacional de Habilitação) tem a finalidade de identificar uma pessoa física. No processo de abertura de conta eles são solicitados para reconhecer o indivíduo, coletando informações básicas como nome, data de nascimento e cidade de nascimento.
Cadastro de Pessoa Física (CPF)
O CPF, registro da situação cadastral do indivíduo junto a Receita Federal, é solicitado porque por meio dele é possível identificar se a pessoa possui algum tipo de pendência. Elas podem ser causadas pela falta de informações no cadastro da Receita Federal, dados incorretos, protestos em cartórios, dívidas financeiras, inadimplência, fraudes de identidade ou se o contribuinte deixou de declarar o imposto de renda.
Comprovante de Endereço
O comprovante de endereço é solicitado como uma forma de certificação de que a pessoa realmente reside onde está informando, se a residência é própria ou alugada, para o envio de boletos e cartões e, também, garante que o cliente possa ser encontrado em caso de cobranças.
Comprovante de Renda
Esse tipo de comprovante consiste em qualquer documento que comprove os rendimentos mensais do cliente, fixos ou variáveis.
O comprovante de renda contribui para identificação do perfil de risco do cliente, determinando por exemplo, limites de crédito, taxa de juros e tipos de serviços a serem oferecidos.
Verificando a veracidade dos documentos
Todos esses documentos são essenciais para que as instituições consigam reunir informações suficientes para identificar e categorizar os clientes, e entender quais produtos e serviços financeiros são mais adequados para a realidade de cada um.
Existem soluções que verificam a veracidade dessas informações de forma automatizada, como o background check, por meio de consultas em bases de dados públicas e privadas.
Além disso, validam os documentos enviados, reduzindo os riscos para as instituições ao se envolverem com possíveis fraudadores, ou criminosos, para verificar se o cliente é realmente quem diz ser.
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