O uso de dados no mercado atual não é mais uma opção. As empresas que não souberem utilizar a tecnologia de forma estratégica a seu favor vão ficar para trás. Por outro lado, as organizações que souberem extrair o potencial dos dados podem ser as protagonistas do futuro dos negócios.
Essa máxima se aplica também ao segmento de seguros. Para se destacar no mercado e se diferenciar dos concorrentes, o uso de dados pelas seguradoras é praticamente obrigatório.
Afinal, a coleta, o tratamento e a análise de informações permite a extração de insights valiosos e essenciais. Isso serve tanto para a área operacional, como para os pontos centrais das estratégias. Até porque os dados podem ser utilizados nas seguradoras em diversas esferas, como por exemplo:
- Metas comerciais, funil de clientes, taxa de churn, market share etc.;
- Atendimento do cliente e experiência do usuário;
- Inadimplência dos segurados;
- Mensuração do desempenho operacional;
- Incidência de sinistros;
- Renovação de apólices;
- Detecção de fraudes;
- Entre outros.
Todos estes dados podem ser atualizados em tempo real, trazendo informações relevantes rapidamente e permitindo a tomada de decisão com eficiência, assertividade e confiabilidade.
Leia também: Setor de seguros no Brasil: principais desafios e projeções
O que você vai conferir:
Importância do uso de dados no setor de seguros
No setor de seguros, o uso de dados ganha ainda mais destaque. Uma vez que essas informações podem afetar a precificação dos produtos, a avaliação de riscos, a identificação de fraudes e a criação de experiências mais satisfatórias para os clientes.
Orientação da tomada de decisão
Ou seja, os dados são essenciais para as seguradoras, podendo fazer a diferença entre prever riscos ou não encontrá-los, reter clientes ou perdê-los. Então, é importante levar a análise de informações a sério na sua empresa. O que pode servir até como um diferencial.
Veja só, para se ter uma ideia, menos de um terço das seguradoras utiliza dados para orientar os processos de tomada de decisão, segundo pesquisa da Cognizant.
Competição com insurtechs e modernização de algoritmos
Ao mesmo tempo, de acordo com o relatório “The data-powered insurer: Unlocking the data premium at speed and scale“, da Capgemini, os dados podem ajudar as seguradoras a competir com as insurtechs, já que se tornam capazes de obter insights personalizados.
Além disso, inúmeras seguradoras estão fazendo investimentos direcionados a dados, como algoritmos de riscos modernos.
Entre os números levantados pelo estudo, destaca-se que:
- 40% das seguradoras utilizam dados para entrar em novos mercados, competindo com insurtechs;
- 43% modernizaram e atualizaram algoritmos de risco.
Extraindo valor dos dados
Outros resultados do relatório mostram que, apesar de ainda ser um processo incipiente, as seguradoras estão evoluindo na extração de valor e oportunidades dos dados. Cerca de 18% das seguradoras têm os recursos técnicos, a cultura e os requisitos necessários para extrair valor do crescente volume de dados.
Além do mais, 61% das grandes empresas do setor colheram benefícios transformacionais das iniciativas em dados. Enquanto apenas 16% das pequenas seguradoras tiveram o mesmo alcance.
Para completar, o relatório também trouxe à luz sobre o quanto o uso de dados está engajado com o negócio. De forma impressionante, só 41% das empresas têm executivos com estratégias de dados e de negócios alinhadas.
Saiba mais: Centralidade no cliente: por que investir na estratégia na seguradora?
Quais as lacunas e desafios do uso de dados em seguros?
Tradicionalmente, o segmento de seguros enfrenta alguns problemas relacionados a sistemas legados e trabalho em silos. O que impede o máximo aproveitamento de dados.
Gustavo Leança, head de soluções de seguros da Capgemini, falou, nessa matéria, sobre estes desafios de múltiplos legados e bases de dados distintas, com pouca integração e falta de comunicação.
“Por este motivo, a quantidade de projetos de inteligência artificial ainda é tímida no mercado segurador brasileiro, com muitas seguradoras ainda preocupadas em estruturar uma boa base de dados, antes de pensar em alçar voos mais ambiciosos”, comentou.
Segundo entrevista com Chris Royles, CTO da Cloudera na região da EMEA, inclusive, até 75% dos dados internos das seguradoras não são acessados e usados.
“Como resultado, as seguradoras muitas vezes não sabem o poder dos dados que realmente têm à sua disposição. Além disso, nem todas as seguradoras sabem exatamente quais casos de uso de negócios podem ser otimizados por quais dados. Todas essas questões tornam muito difícil para as seguradoras aproveitar ao máximo os dados que já possuem em sua organização”, explicou.
Neste cenário, as seguradoras precisam de modernização de tecnologias, padronização na disponibilidade de informações e integração de dados. Assim, é possível estabelecer uma arquitetura eficiente de dados que gere análises assertivas, de forma automatizada, em tempo real.
Veja também: Por que automatizar processos em empresas de seguros?
Como a idwall ajuda a alavancar os negócios das seguradoras com dados
A idwall oferece uma plataforma centralizada de gestão de identidade, referência na América Latina, que vai muito além da prevenção de fraudes.
Além de reforçar a segurança de ponta a ponta das operações nas empresas do setor, a plataforma possui a ferramenta de gerenciamento de perfis de usuários (ID Manager). Nela, cria-se os perfis dos clientes a partir dos dados fornecidos em toda a jornada com a empresa, sejam dados cadastrais, biométricos ou de documentos, enriquecendo o perfil com as novas informações inseridas.
Por meio dessa ferramenta, é possível centralizar, gerenciar e validar os perfis dos usuários em um só lugar. Dessa maneira, cria-se um histórico que pode ser reaproveitado. E, de tempos em tempos, a sua empresa pode realizar novas verificações para analisar se, de fato, é a mesma pessoa – e, assim, evitar possíveis fraudes.
Com isso, as seguradoras podem ter informações sobre o usuário unificadas e conectadas em um só lugar, com maior visibilidade sobre o ciclo de vida dele e os processos de verificação pelos quais ele passou.
Dessa forma, sua seguradora obtém diversas vantagens como:
- Entende o comportamento do segurado nas solicitações de serviços
- Tem capacidade de olhar para o cliente de forma holística
- Permite que as diferentes unidades de negócios da empresa tenham as mesmas informações sobre os usuários
- Otimiza a comunicação entre as áreas
- Quebra os silos de dados
- Melhora o controle de dados e dá mais autonomia ao negócio
- Permite uma tomada de decisão mais inteligente sobre o usuário
- Possibilita rentabilizar a base de usuários e crescer a receita do negócio
Quer conhecer mais a fundo como funciona a plataforma da idwall para gestão de identidade, onboarding, gerenciamento de riscos, experiência do usuário, e inteligência de dados? Preencha o formulário e converse com nossos especialistas!
