Automatizar processos em empresas de seguros passou de ser tendência e virou quase uma necessidade para ganhar mais eficiência, economia, produtividade e escalabilidade nas operações. Assim, tornou- se uma vantagem competitiva no mercado.
Dessa forma, a tecnologia pode ser uma grande aliada do mercado de seguros. Isso porque as soluções e ferramentas podem fortalecer a inovação, assim como auxiliar nos procedimentos de gerenciamento de riscos, segurança e verificação de usuários em toda a jornada dos segurados.
Imagine só o tempo, esforços e custos empregados no caso de realizar essas atividades de forma manual. Certamente, tal situação levaria o negócio a perdas financeiras.
Portanto, automatizar processos ajuda a resolver alguns dos desafios do setor de seguros em sua contínua evolução e digitalização.
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O que você vai conferir:
Aproximadamente US$ 50 bi por ano em fraudes na América Latina
No Brasil, em média, 15% dos seguros contratados constam como fraudes. O líder na região é a Argentina, com 45% dos prêmios do setor de seguros fraudados.
As seguradoras brasileiras são regulamentadas pela Susep, Superintendência de Seguros Privados, responsável pelo controle e fiscalização dos mercados de seguros, previdência privada aberta, capitalização e resseguro.
O órgão dispõe de circulares que expõem sobre controles internos para prevenção de fraudes, como a Circular nº 344.
Saiba mais: Obrigações legais: validação de identidade no setor de seguros é necessário?
Essas normas ressaltam a obrigatoriedade das empresas de seguros identificarem e validarem a identidade dos clientes. Apesar desses esforços, são inúmeros os casos que apontam fraudes no setor.
Até porque, mesmo com o grande número de informações a serem verificadas, muitas instituições ainda mantêm processos manuais e com pouca tecnologia. O que abre brechas e vulnerabilidades.
Eventualmente, nesse cenário, golpistas e os próprios segurados conseguem burlar essa operação manual para:
- Criar contas falsas no app, site ou plataforma, por meio de falsificações de documentos, ou fraudes biométricas
- Invadir contas se passando pelos usuários reais para pedir ressarcimentos em seu lugar
- Realizar fraudes em sinistros e reembolsos
- Cometer abusos nas solicitações de serviços da seguradora
- Praticar o reembolso assistido ou ter acordos com oficinas mecânicas
Portanto, automatizar processos de prevenção de fraudes e gestão de riscos, seja no onboarding dos usuários ou em outras operações, é uma estratégia fundamental.
Importância de automatizar processos no mercado de seguros
Desde a abertura de uma conta na sua empresa de seguros, há diversos procedimentos que podem ser automatizados. Veja só:
Prevenção a fraudes e verificação de identidade
Existem medidas de gerenciamento de riscos e compliance que são aplicáveis às instituições reguladas pela Susep, como o KYC (Know Your Customer), por exemplo.
A prática reforça a importância em conhecer com quem sua empresa se relaciona e realizar verificações profundas de análise de identidade de quem está solicitando algum tipo de seguro.
Para isso, é necessário realizar operações de verificação de documentos, análise biométrica e consulta de dados cadastrais.
Mas fazer tudo isso de forma manual demanda um tempo prolongado para coletar as informações e ainda pode gerar falhas humanas na avaliação por causa de erros no preenchimento de dados.
Por outro lado, hoje em dia, já é possível automatizar processos dessa operação, contando por exemplo com:
- Extração das informações dos usuários presentes em documentos (RG ou CNH), de forma automática, a partir de uma foto;
- Ferramentas de verificação automática dos dados referentes a e-mail e telefone daquele segurado para identificar se ele representa um risco;
- Análise, de modo automático, da foto ou selfie de um usuário em ferramentas de verificação biométrica, durante o cadastro, para garantir que o segurado é ele mesmo e não uma fraude;
- Tecnologias inteligentes de captura de fotos para orientar o usuário, de forma automática, quanto ao ajuste do enquadramento e iluminação, a fim de evitar imagens de baixa qualidade, reduzindo reprovações indevidas no cadastro;
- Autenticação facial do usuário em outros momentos da jornada, como em solicitações de reembolsos, a partir do reaproveitamento automático de dados inseridos no cadastro.
Consulta e verificação detalhada do histórico dos segurados
Além das operações citadas acima na verificação de identidade, também é possível automatizar processos para conhecer o usuário mais a fundo, como:
- Regularidade de CPF e de informações cadastrais dos segurados;
- Processos judiciais;
- Antecedentes criminais;
- Pessoa politicamente exposta;
- Entre outros requisitos.
Em 2022, por exemplo, a cada 100 CPFs verificados pela idwall, 5 apresentaram dados cadastrais diferentes do portador, representando risco para os nossos clientes.
Portanto, soluções que realizam essa consulta, análise e levantamento de informações, de modo automático, oferecem às seguradoras a oportunidade de tomar decisões assertivas e seguras.
Assim, é possível identificar usuários que podem gerar riscos e invalidar o seu cadastro.
Análise da autenticidade de documentos
Para aumentar a segurança e eficácia durante a verificação dos segurados, a validação de documentos também pode ser automatizada.
Afinal, a verificação de documentos, quando feita manualmente, pode abrir brechas para que documentos falsificados por golpistas e fraudadores passem pelo processo.
Por isso, para acelerar a jornada do usuário e melhorar a assertividade dessa análise de documentos, a tecnologia é uma solução.
Utilizando técnicas e ferramentas de documentoscopia, é possível validar a autenticidade e a legitimidade de documentos, com maior otimização e eficiência. Assim, são reduzidos os esforços de backoffice das seguradoras, bem como os riscos de fraudes por falsificação.
Inclusive, segundo uma pesquisa da AutoRek, as seguradoras estão cada vez mais focadas na automação de backoffice, com 35% das empresas do segmento nos Estados Unidos revisando seus sistemas a cada seis meses.
Leia também: Como aumentar a produtividade do back office
Benefícios de automatizar processos em seguradoras
Então, ao automatizar processos, as seguradoras podem obter inúmeras vantagens na sua operação, alcançando maior eficiência e economia. Confira os principais impactos positivos:
- Eliminação da digitação de informações por parte do usuário
- Mitigação dos erros humanos no preenchimento de dados
- Maior agilidade nos processos de cadastro
- Redução da taxa de abandono de clientes no cadastro
- Melhora na experiência do usuário como um todo e consequente retenção de clientes
- Diminuição do tempo para análise e tipificação de documentos
- Aumento da produtividade da equipe de backoffice, com mais tempo disponível para atuação estratégica.
Conheça a plataforma de gestão de identidade centralizada da idwall
Além de automatizar processos, é preciso combinar novas tecnologias e estratégias na prevenção de fraudes e no gerenciamento de riscos para potencializar os resultados.
Uma vez que ferramentas isoladas e soluções superficiais não são mais a resposta. Elas podem até resolver questões pontuais, mas os resultados são amplamente melhores em termos de segurança, eficiência, experiência do usuário e inteligência, quando as ferramentas estão conectadas ao mesmo hub.
A plataforma de gestão de identidade centralizada da idwall, unindo Inteligência Artificial, automação e tecnologias disruptivas em um só lugar, é o caminho para o futuro com inteligência e escalabilidade, promovendo confiança.
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