As fraudes em seguros nos processos de reembolsos e sinistros se tornaram uma preocupação nos últimos anos.
Os golpistas têm variado suas tentativas que envolvem desde a criação de clínicas e laboratórios de fachadas, até mesmo a solicitações de reembolsos falsos, pedidos duplicados com informações alteradas, entre outros.
Uma forma de mitigar os prejuízos causados por fraudes em seguros é aumentar as camadas de segurança e aprofundar as análises de riscos acerca das solicitações.
Mas frente a quantidade de informações que precisam ser verificadas e a velocidade necessária no processo para identificar esses golpes em tempo, como reduzir as fraudes em seguros nos processos de reembolsos e seguros?
Continue a leitura para saber mais!
O que você vai conferir:
Cenário de golpes e fraudes em seguros
Em 2021, em média 4% do total de solicitações foram apontadas como alguma forma de fraude, conforme aponta a Agência Nacional de Saúde (ANS).
Dados da instituição apontaram ainda que o valor destinado ao pagamento de sinistros foi de R$ 160 bilhões. Desse valor, R$ 20 bilhões foram direcionados para reembolsos.
Tendo em vista a alta quantidade destinada a esses fins, diversas empresas direcionaram sua atenção para o gerenciamento de riscos em fraudes em seguros.
Neste ano, no mês de outubro, foi denunciado pela Fenasaúde, ao Ministério Público, uma rede de empresas jurídicas de fachadas que movimentaram cerca de R$ 40 milhões em reembolsos fraudulentos em larga escala.
Reforçar os procedimentos de Know Your Client (KYC), Know Your Employee (KYE) e Know Your Partner (KYP) nesse cenário é essencial.
Isso como uma forma de identificar antecipadamente e gerenciar os riscos durante as análises dos processos de reembolsos e sinistros.
Leia também: Fraude em plano de saúde: como validar clientes a distância e evitar uso indevido dos serviços?
De que forma prevenir fraudes em processos de reembolsos e seguros?
Verificação de identidade
Uma das práticas de prevenção às fraudes é a verificação da identidade de quem está solicitando reembolsos, sinistros em processos de seguros.
A partir da combinação de tecnologias de inteligência artificial e machine learning, analisar as informações submetidas relacionadas a uma pessoa física como nome, CPF, endereço, situação cadastral na Receita Federal, entre outros, é uma solução.
Dessa forma, é possível verificar se as informações submetidas são condizentes, verdadeiras e confiáveis e não um fraudador utilizando informações roubadas ou forjadas para ter acesso ao dinheiro.
Ferramentas que realizam a busca automática dessas informações em fontes públicas e privadas de dados, contribuem para acelerar o processo e aumentar a assertividade sobre o nível de risco que o solicitante representa.
Leia também: Como orquestrar e automatizar processos de validação de identidade e gestão de risco ajuda o seu negócio?
Análise minuciosa de documentos
Partindo da premissa da verificação de identidade, analisar os documentos de identidade, e entre outros, enviados e sua autenticidade é uma camada a mais de segurança no processo.
Desde as informações contidas no documento, para saber se são verdadeiras, quanto a autenticidade do mesmo para evitar casos onde o fraudador forja um documento e/ou tenta se passar por outra pessoa utilizando os documentos dela.
Tecnologias como OCR (Optical Character Recognition), extrai automaticamente todos os dados de uma foto de um documento. A partir daí, combinando outras soluções, é possível identificar o tipo de documento e analisar todos os dados contidos nele.
Saiba mais: Validação de documentos: o que é e como fazer?
Verificar informações de empresas
Essa prática é realizada, obrigatoriamente por lei, por instituições financeiras. Por se orientarem as melhores práticas de compliance e prevenção de fraudes.
No processo as informações da empresa são verificadas a fundo ,como a reputação e situação cadastral do negócio e de seus sócios.
É uma forma de evitar riscos, fraudes e prejuízos financeiros e garantir que não estão se relacionado com empresas laranjas, inabilitadas ou envolvidas em processos relacionados à Lavagem de Dinheiro e Financiamento ao Terrorismo.
Leia também: PLD: O que é e como funciona a lei de Prevenção à Lavagem de Dinheiro
Tecnologia para detecção de risco e antifraude
Para aumentar ainda mais a segurança no processo e reduzir as fraudes em seguros nos processos de reembolsos e sinistros, soluções que contribuem para detectar riscos e prevenir fraudes são essenciais.
Nessas verificações, as informações são analisadas para que seja identificado qual o risco os dados cadastrais ou biométricos informados fornecidos podem representar. Isso em cenários de possíveis fraudes de identidade, ou movimentações suspeitas, por exemplo.
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