Lançado pelo Banco Central do Brasil em novembro de 2020, grande parte da população brasileira que tem acesso a instituições financeiras conhece, desde então, as vantagens do PIX, e como esse sistema de pagamento facilitou a vida de consumidores e empresas.
Entre pessoas físicas e jurídicas, são mais de 478 milhões de chaves cadastradas, segundo o próprio Banco Central, o que configura como enorme sucesso e destaca que as vantagens do PIX são muito abrangentes.
O que você vai conferir:
Vantagens do PIX desde o lançamento
O Banco Central do Brasil é responsável pelo lançamento do PIX em todo o território nacional, e a ferramenta foi desenvolvida para proporcionar mais eficiência e inclusão financeira para a população em geral.
Desde então, o formato de pagamento digital vinculado aos bancos vem adicionando recursos e tornando modelos tradicionais de pagamento obsoletos.
As instituições financeiras, tanto as consolidadas no mercado, assim como as fintechs, também passaram a aproveitar as vantagens do PIX, levando em consideração que muitas pessoas estão inseridas no mundo digital e viram no modelo oportunidades para facilitar pagamentos e cobranças.
As práticas de pagamento com o uso da tecnologia se alinham com necessidades e desejos em constante evolução, tanto de consumidores quanto de empresa administradora de condomínio e outros setores produtivos, conciliando outras ferramentas ao processo – como é o caso do pagamento por QR code, o que aprimora ainda mais o processo.
Outro fato a se considerar é o advento das compras online em maior grau devido a pandemia de COVID-19.
Essa situação reduziu o número de pessoas nas ruas e aumentou o consumo dentro de casa, e uma das vantagens do PIX é exatamente fazer o pagamento de forma segura à distância, sem qualquer tipo de contato com terceiros.
Crescimento de interesse sobre as vantagens do PIX
O PIX é um modelo de pagamento rápido, que vem crescendo por possuir características que o tornam atrativo quando se trata de economia digital e transações comerciais online e presencialmente.
Por um lado, eles se utilizam da tecnologia empregada em sites de instituições financeiras e fintechs online, principalmente em dispositivos móveis, que permitem o pagamento sem qualquer interação física.
Essa é uma das vantagens do PIX, principalmente durante a pandemia.
Outro fator preponderante é quanto à velocidade em que um pagamento de projeto arquitetônico 3d é concluído. Afinal, na maioria das vezes, ocorre em questão de segundos, já constando a conclusão do processo entre a emissão de valor e o recebimento do beneficiário.
As chaves que permitem essa transação financeira podem ser incluídas entre as vantagens do PIX, pois não é preciso conhecer detalhes da conta do destinatário.
- Vantagens do PIX para pessoas físicas
Os usuários de PIX se beneficiam pela flexibilidade do processo de pagamento, bem como com a velocidade rápida que esse recurso oferece e a capacidade de concluir pagamentos de emergência ou de última hora.
Dessa forma, os clientes podem evitar taxas de atraso, o risco de saques na conta e danos à pontuação de crédito.
Além disso, empreendedores que trabalham com aluguel de ambulâncias podem receber de forma imediata um trabalho feito.
Ter acesso instantâneo significa, entre outros fatores, que é menos provável que uma pessoa tenha que depender de financiamentos de curto prazo e, em muitos casos, caros, como empréstimos.
Outros cenários que destacam as vantagens do PIX são frente ao pagamento de um aluguel na data de vencimento, e não ter acesso a um boleto ou todos os dados bancários do proprietário do imóvel no momento da transação.
Amigos que compartilham um almoço ou jantar também podem reembolsar aquele que pagou toda a conta, caso alguém tenha esquecido a carteira com os cartões bancários e de crédito.
Mais ainda, os usuários que possuem uma conta digital podem mover os fundos armazenados para uma fintech de investimento, e o mesmo vale se for preciso fazer o contrário ou fazer alguma aplicação.
- Negócios também encontram vantagens do PIX
Empreendedores e empresas se beneficiam de diversas maneiras, e celebram as vantagens do PIX por facilitar o gerenciamento de fluxo de caixa em tempo real, assim como a entrada e saída de dinheiro instantaneamente, otimizando os recebimentos.
Sendo assim, a gestão financeira de uma empresa e o acompanhamento do fluxo de caixa se tornam mais facilitados.
Isso porque, como o pagamento é imediato, o cliente precisa ter crédito, o que garante que a transação foi efetivada por completo.
Com isso, pequenos negócios que aceitam e acreditam nas vantagens do PIX recebem fundos de vendas de forma imediata, aumentando o dinheiro disponível e reduzindo a necessidade de empréstimos bancários.
Por exemplo, uma empresa de instalações elétricas pode obter o pagamento de moradores de forma instantânea, sem prejudicar o caixa para manutenção e reparos imobiliários.
No caso de uma empresa que presta serviços públicos, ela pode enviar uma solicitação de pagamento via Pix para os clientes, e receber a quantia de forma imediata, desde que a transferência seja realizada por quem é cobrado.
O pagamento pode ser atrelado ao pedido de origem, o que promove uma forma de pagamento automatizada e contínua.
Com isso, reduz-se a necessidade de processos manuais, melhorando a experiência do cliente, e o pagamento é feito de forma rápida e com eficiência.
- Instituições financeiras também percebem vantagens do PIX
Para as instituições financeiras, as vantagens do PIX se apresentam na movimentação de dinheiro, o que mantém o mercado ativo.
Além disso, reforça a necessidade dessas instituições se manterem competitivas no mercado, atendendo os clientes pessoa física e jurídica, como uma construtora de galpões, cada vez melhor.
Ao disponibilizar uma opção integrada de pagamento, permite que as pessoas tenham um conjunto mais abrangente de serviços, o que pode ajudar a atrair novos clientes.
Outra das muitas vantagens do PIX é que as instituições financeiras podem reduzir a necessidade de emissão de cheques e diversos custos atrelados às operações, visto que tendem a ser manuais, com suporte financeiro expansivo e demorado.
As instituições financeiras devem aproveitar a oportunidade em criar valor para os clientes, oferecendo suporte a uma variedade de recursos de pagamento instantâneos, o que pode gerar mais receita e retenção de clientes, além da redução de custos.
Uma nova forma de tratar o dinheiro
A velocidade em que ocorre a movimentação do dinheiro é uma das vantagens do PIX, já que os valores são liberados em apenas alguns segundos.
Contadores, empresas e escritorio de contabilidade em sp, entre outras organização que utilizam o PIX na rotina de trabalho tornam as atividades mais ágeis, como pagamento direcionado a:
- Folha de pagamento;
- Fornecedores;
- Parceiros comerciais;
- Serviços terceirizados;
- Taxas e impostos.
Uma das vantagens do PIX é que é possível configurar o aplicativo no banco ou fintech em que a empresa tem conta, para que a transação bancária ocorra no dia exato em que vencem, além de fazer pagamentos em curto prazo.
Isso pode ser benéfico para evitar qualquer cenário de urgência, ou deixar a data de pagamento vencer e recorrer em multas e juros.
A flexibilidade beneficia clientes e empresas
A cobrança de taxas por parte dos bancos, tanto para clientes quanto para empresas, reduz muito os lucros e intimida parte dos consumidores na hora de fazer o pagamento, transações e por vezes até a abrir a conta, seja por cartão de crédito ou débito.
Além dos custos reduzidos, a flexibilidade está entre as vantagens do PIX, porque ele pode ser feito por meio de chaves digitais pessoais e intransferíveis, como:
- CPF ou CNPJ;
- E-mail;
- Número de celular;
- QR code.
Dessa forma, o pagamento pode ser feito a qualquer hora do dia, todos os dias da semana, inclusive finais de semana e feriados e com mais segurança em situações em que os dados pessoais precisam ser rpeservados.
Nesse ponto, vale destacar que no período entre 20h e 6h da manhã, o valor de transferência via PIX é reduzido a R $1.000 por transferência, por questões de segurança dos clientes.
Configuração amigável via aplicativo
Os dispositivos móveis, principalmente o celular smartphone, está cada vez mais acessível à população, e os aplicativos bancários e de fintechs oferecem uma configuração amigável, que demonstra que as vantagens do PIX também estão na inclusão digital.
As soluções permitem o pagamento via PIX pelos aplicativos de forma acessível, tanto para empresas quanto para os usuários em geral, o que estimula o comércio de uma forma geral.
Menor propensão quanto a erros de pagamento
Antes de conhecer as vantagens do PIX, as pessoas precisavam pagar boleto em caixa de banco, ou fazer TEDs e depósitos bancários em uma agência, enfrentando longas filas e perdendo tempo.
O PIX reduziu a necessidade de fazer um TED ou depósito bancário em agências, bem como reduz riscos de fazer o procedimento errado, pois as chaves utilizadas são únicas e facilitadas, o que evita o risco de enviar pagamentos para o beneficiário errado. Além disso, há telas de confirmação dos dados.
E se incorrer no erro, o estorno pode ser feito com uma conversa entre as duas partes, sem nem mesmo precisar incluir uma instituição financeira, ou mesmo levar o caso para a polícia.
No caso de empresas que fazem previsão orçamentária condominial, as ferramentas com tecnologia PIX extraem dados automaticamente do software de contabilidade, reduzindo o elemento de erro manual.
Além disso, os dados bancários são verificados na configuração, com as anomalias realçadas automaticamente.
Aproximação de dados financeiros em tempo real
A natureza instantânea dos Pix significa que os pagamentos são refletidos instantaneamente, para que contadores e empresas tenham uma visão em tempo real das finanças, assim como pessoas físicas que precisam tomar cuidado com os gastos do dia a dia.
Em se tratando de empresas, isso facilita a manutenção de previsões precisas de fluxo de caixa sem a necessidade de lançar diários relacionados ao dinheiro em trânsito para pagamentos não compensados junto a fornecedores de mangueira para hidrante, por exemplo.
Conclusão
A tecnologia cresce exponencialmente, e as vantagens do PIX estão se destacando, demonstrando que a população está preparada para se adaptar aos mais diferentes formatos de pagamento, e o que mais a modernidade disponibilizar, desde que facilitem suas rotinas.Texto originalmente desenvolvido pela equipe do blog Business Connection, canal em que você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.
