Além da tendência do Open Banking, que será implementada este ano no Brasil pelo Banco Central, outro conceito vêm revolucionando o mercado financeiro: o de Banking as a Service (“banco como serviço”), também conhecido pela sigla BaaS.
O objetivo do Banking as a Service é inovar na forma com que os bancos e demais players do setor oferecem seus serviços aos clientes finais, fornecedores e parceiros de negócio. Para tanto, o BaaS se propõem a criar um fluxo completo de serviços integrados de forma rápida e em uma única plataforma — fluxo esse construído com as soluções de quantas empresas forem necessárias.
Continue a leitura para entender melhor o que é o Banking as a Service, quais são as vantagens e preocupações dessa forma de oferecer serviços e, ainda, qual a relação do BaaS com o Open Banking.
O que você vai conferir:
O que é Banking as a Service?
Oferecer produtos “as a service” — ou seja, pagos ou adquiridos de acordo com o uso — é uma modalidade de negócio cada vez mais comum. Um dos motivos para essa tendência é a busca crescente dos usuários por personalização e diferenciação; produtos de qualidade e preços competitivos se tornaram o mínimo e, indo muito além disso, é essencial fornecer também experiências envolventes, ágeis e diferenciadas.
Por meio do Banking as a Service, a empresa pode prestar serviços e oferecer soluções financeiras no formato em que os usuários querem utilizá-los, com mais flexibilidade e praticidade do que em um banco regular. Para a empresa prestadora do BaaS, a vantagem é a oferta de um leque mais amplo de serviços com uma necessidade menor de esforço operacional.
Dentro desse contexto, o Banking as a Service representa uma oportunidade de oferecer soluções mais alinhadas com as necessidades e expectativas do cliente. Além disso, o crescimento do BaaS possibilita que quaisquer empresas ofereçam serviços financeiros, mesmo aquelas que não operam como instituições bancárias.
Cartões de crédito, contas de pagamento, cartões pré-pagos, depósitos, transferências e pagamentos de boletos já não são mais serviços oferecidos apenas por bancos. Inclusive, muitas das empresas que chamamos de “bancos digitais” são fintechs, como a Neon e o Nubank.
Quais são as vantagens do BaaS?
Flexibilização dos serviços
A empresa interessada em implementar o Banking as a Service pode escolher oferecer apenas os serviços bancários que fazem sentido para seus clientes, e não tudo que um banco tradicional ofereceria.
Atração e retenção de clientes
Ao entender o que seus usuários querem e fomentar a disponibilização de serviços alinhados às necessidades deles, sua empresa aumenta as chances de atrair novos usuários e de reter os clientes. Afinal, os serviços bancários representam uma forma extra de eles interagirem e utilizarem a sua empresa, o que aumenta o valor que você gera para eles
E os cuidados necessários e principais preocupações?
É fundamental estar em compliance com as leis que governam o mercado financeiro e incluir features que vão além da oferta de um serviço financeiro. Outra grande preocupação é a segurança, que pode ser fortalecida por meio de uma autenticação de dois fatores, por exemplo.
Espera-se que o crescimento intenso das fintechs movimente a evolução do Banking as a Service, e vice-versa. Isso reforça a importância de bancos tradicionais e players inovadores atuarem lado a lado.
A idwall desempenha um papel crucial no ecossistema de Banking as a Service (BaaS) ao oferecer uma gama de soluções fundamentais.
Inicialmente, a empresa oferece serviços de validação de identidade e KYC (Know Your Customer), que englobam a verificação de documentos e garantia do cumprimento das regulamentações e políticas de conformidade. Isso assegura que os clientes que se cadastram ou utilizam os serviços por meio do BaaS sejam autenticados e estejam em conformidade.
Além disso, a idwall disponibiliza ferramentas e tecnologias para a detecção e prevenção de fraudes, auxiliando as instituições de BaaS a protegerem suas operações e clientes contra atividades fraudulentas. Isso contribui para a segurança transacional, garantindo que as transações financeiras realizadas por meio do BaaS sejam seguras e protegidas contra acessos não autorizados.
A automação de processos é outra faceta importante oferecida pela idwall, agilizando a validação de identidade e a conformidade regulatória, otimizando o processo de onboarding de clientes para as instituições de BaaS.
Além disso, a idwall disponibiliza APIs e soluções de integração, facilitando a incorporação de funcionalidades essenciais, como validação de identidade, prevenção à fraude e segurança transacional nos sistemas e aplicativos dos provedores de BaaS. Essa abordagem integrada e abrangente fortalece a confiança e a segurança nas transações financeiras realizadas por meio do modelo de Banking as a Service. Saiba mais, converse com os nossos especialsitas:
