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Banking as a Service (BaaS): entenda essa nova forma de oferecer serviços bancários

by Gabriel Duque

Além da tendência do Open Banking, que será implementada este ano no Brasil pelo Banco Central, outro conceito vêm revolucionando o mercado financeiro: o de Banking as a Service (“banco como serviço”), também conhecido pela sigla BaaS.

O objetivo do Banking as a Service é inovar na forma com que os bancos e demais players do setor oferecem seus serviços aos clientes finais, fornecedores e parceiros de negócio. Para tanto, o BaaS se propõem a criar um fluxo completo de serviços integrados de forma rápida e em uma única plataforma — fluxo esse construído com as soluções de quantas empresas forem necessárias.

Continue a leitura para entender melhor o que é o Banking as a Service, quais são as vantagens e preocupações dessa forma de oferecer serviços e, ainda, qual a relação do BaaS com o Open Banking.

O que é Banking as a Service?

Oferecer produtos “as a service” — ou seja, pagos ou adquiridos de acordo com o uso — é uma modalidade de negócio cada vez mais comum. Um dos motivos para essa tendência é a busca crescente dos usuários por personalização e diferenciação; produtos de qualidade e preços competitivos se tornaram o mínimo e, indo muito além disso, é essencial fornecer também experiências envolventes, ágeis e diferenciadas.

Por meio do Banking as a Service, a empresa pode prestar serviços e oferecer soluções financeiras no formato em que os usuários querem utilizá-los, com mais flexibilidade e praticidade do que em um banco regular. Para a empresa prestadora do BaaS, a vantagem é a oferta de um leque mais amplo de serviços com uma necessidade menor de esforço operacional.

Dentro desse contexto, o Banking as a Service representa uma oportunidade de oferecer soluções mais alinhadas com as necessidades e expectativas do cliente. Além disso, o crescimento do BaaS possibilita que quaisquer empresas ofereçam serviços financeiros, mesmo aquelas que não operam como instituições bancárias.

Cartões de crédito, contas de pagamento, cartões pré-pagos, depósitos, transferências e pagamentos de boletos já não são mais serviços oferecidos apenas por bancos. Inclusive, muitas das empresas que chamamos de “bancos digitais” são fintechs, como a Neon e o Nubank.

Quais são as vantagens do BaaS?

Flexibilização dos serviços

A empresa interessada em implementar o Banking as a Service pode escolher oferecer apenas os serviços bancários que fazem sentido para seus clientes, e não tudo que um banco tradicional ofereceria.

Atração e retenção de clientes

Ao entender o que seus usuários querem e fomentar a disponibilização de serviços alinhados às necessidades deles, sua empresa aumenta as chances de atrair novos usuários e de reter os clientes. Afinal, os serviços bancários representam uma forma extra de eles interagirem e utilizarem a sua empresa, o que aumenta o valor que você gera para eles

E os cuidados necessários e principais preocupações?

É fundamental estar em compliance com as leis que governam o mercado financeiro e incluir features que vão além da oferta de um serviço financeiro. Outra grande preocupação é a segurança, que pode ser fortalecida por meio de uma autenticação de dois fatores, por exemplo.

Espera-se que o crescimento intenso das fintechs movimente a evolução do Banking as a Service, e vice-versa. Isso reforça a importância de bancos tradicionais e players inovadores atuarem lado a lado.

A idwall desempenha um papel crucial no ecossistema de Banking as a Service (BaaS) ao oferecer uma gama de soluções fundamentais.

Inicialmente, a empresa oferece serviços de validação de identidade e KYC (Know Your Customer), que englobam a verificação de documentos e garantia do cumprimento das regulamentações e políticas de conformidade. Isso assegura que os clientes que se cadastram ou utilizam os serviços por meio do BaaS sejam autenticados e estejam em conformidade.

Além disso, a idwall disponibiliza ferramentas e tecnologias para a detecção e prevenção de fraudes, auxiliando as instituições de BaaS a protegerem suas operações e clientes contra atividades fraudulentas. Isso contribui para a segurança transacional, garantindo que as transações financeiras realizadas por meio do BaaS sejam seguras e protegidas contra acessos não autorizados.

A automação de processos é outra faceta importante oferecida pela idwall, agilizando a validação de identidade e a conformidade regulatória, otimizando o processo de onboarding de clientes para as instituições de BaaS.

Além disso, a idwall disponibiliza APIs e soluções de integração, facilitando a incorporação de funcionalidades essenciais, como validação de identidade, prevenção à fraude e segurança transacional nos sistemas e aplicativos dos provedores de BaaS. Essa abordagem integrada e abrangente fortalece a confiança e a segurança nas transações financeiras realizadas por meio do modelo de Banking as a Service. Saiba mais, converse com os nossos especialsitas:

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