Lançado no Brasil em novembro de 2020, o PIX já completou mais de dois anos de operação por aqui, sendo um grande sucesso junto ao público que aderiu em massa ao sistema de pagamento instantâneo. Neste cenário, outros países avançaram na implementação de ferramentas similares e um deles é os Estados Unidos, que só agora prevê o início de operações do chamado FedNow.
Segundo informações divulgadas pelo próprio Federal Reserve (FED), o Banco Central norte-americano, o sistema de pagamentos instantâneos FedNow está com o lançamento planejado para julho deste ano.
O FedNow Service está em programa piloto desde janeiro de 2021. A plataforma, por enquanto, permanece em fase de testes com mais de 100 instituições participantes do mercado norte-americano. Estes adotantes iniciais realizam os testes e certificações dos clientes para estarem habilitados para o envio de transações ao vivo.
Vale lembrar que, em 2022, o Brasil se tornou o segundo país do mundo com mais pagamentos instantâneos, de acordo com a pesquisa Prime Time for Real-Time Report.
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O que você vai conferir:
Benefícios do FedNow
Com a rede de pagamentos instantâneos, se torna possível pagar e receber valores em tempo real, ou seja, ganhando muito mais rapidez no processo, ao invés de esperar horas ou até dias como acontece atualmente nos Estados Unidos.
Com essas facilidades, o sistema gera importantes benefícios como:
- Auxiliar a reconciliação, já que o destinatário do pagamento sabe de forma instantânea quem enviou o valor e por qual motivo;
- Acelerar os pagamentos da cadeia de suprimentos, com as empresas se beneficiando de transações instantâneos por peças fornecidas para fabricação;
- Aumentar a liquidez das empresas com os recebimentos em tempo real;
- Facilitar a vida dos clientes que pagam a conta antes do vencimento e evitam sofrer multas por atraso.
Autenticidade das transações
Os Estados Unidos são um dos últimos países a implementar a rede de pagamentos em tempo real a partir do Banco Central.
Inclusive, muitos bancos e instituições do país tinham receio de utilizar sistemas de pagamentos instantâneos sem o apoio do Federal Reserve.
Afinal, o Banco Central do país é o responsável por assegurar a autenticidade de uma transação.
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Sistemas de pagamento nos EUA
É importante lembrar que, nos Estados Unidos, existem outros sistemas de pagamento tradicionais. São eles:
- Aplicativos com transferência de dinheiro instantaneamente, como o Venmo e o Zelle;
- Serviços de compensação automatizados (ACH) com transações liquidadas apenas uma vez no final de cada dia útil;
- Transferências eletrônicas, seja por meio do Western Union ou do próprio serviço Fedwire do Fed. Trata-se de movimentações mais rápidas, mas cobram taxas dos clientes e não são em tempo real, podendo levar vários minutos para ocorrer ou até mesmo dias no caso de remessas ou pagamentos internacionais.
Neste cenário, foi desenvolvido o FedNow. Ele não será exatamente um substituto para a ACH e as demais redes hoje existentes, mas uma opção adicional, principalmente para situações em que os pagamentos em tempo real forem exigidos.
Desse modo, o novo serviço permitirá que todos os bancos disponibilizem alternativas de pagamento em tempo real e diariamente.
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Quais os próximos passos do FedNow?
Antes do lançamento oficial do sistema, os primeiros usuários e instituições deverão completar o programa de teste e certificação. Assim, será possível se preparar para o envio de transações ao vivo.
Mais de 100 bancos fizeram parte do projeto piloto, como Citi, Goldman Sachs, JP Morgan Chase, TD Bank, Departamento do Tesouro dos EUA, entre outros.
Iniciativas do sistema financeiro americano
Além do FedNow com o sistema de pagamento em tempo real, o Banco Central americano tem investido em novas formas de digitalização de serviços financeiros. Isso inclui a análise da possível implementação do dólar digital. Esta moeda digital de banco central (CBDC) seria o pilar de um novo sistema seguro de pagamentos e liquidações.
Referências em pagamentos instantâneos
Além do sucesso do PIX no Brasil, o modelo de pagamentos instantâneos também tem grande adesão em outros países.
Reino Unido
Um dos primeiros países a adotar o sistema foi o Reino Unido. Criado em 2008, o Faster Payments agiliza as transferências digitais nas terras da Rainha. Em média, ocorrem 7 milhões de transações por dia, que somam 5,4 bilhões de libras esterlinas.
Um detalhe interessante é que, no Reino Unido, os bancos não são obrigados a usar o sistema. Ou seja, nem todas as instituições disponibilizam essa opção para os correntistas.
Índia
A Índia é o líder do ranking de transações instantâneas no mundo. Lançado em 2016, o chamado Immediate Payment Service (IMPS) ajudou a incluir no sistema financeiro milhares de indianos que não tinham conta corrente.
Por lá, o processo é semelhante ao nosso TED com a diferença de que toda a movimentação financeira se dá por meio de aplicativos de smartphones.
Hoje, o IMPS já conta com mais de 150 milhões de usuários ativos. Até julho de 2022, por exemplo, foram realizados mais de 6 bilhões de processamentos por mês, totalizando mais de 10 trilhões de rúpias.
Bancos devem investir em segurança e melhor experiência do cliente
Para garantir a segurança e prevenir fraudes em todo o ciclo de vida do cliente, as instituições financeiras devem adotar ferramentas, como a verificação de documentos e a validação biométrica, promovendo inclusive melhor experiência do usuário desde o cadastro e abertura de conta até as transações e troca de senha.
Desse modo, a plataforma idwall ajuda e muito os bancos! Contamos com ferramentas integradas, como Background Check, verificação de documentos, verificação biométrica, SDK Capture Suite, ID Manager e Workflow Manager.
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