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Insurtech: o que é e quais são seus benefícios

by Laís Costa
Insurtech

O mercado de insurtech cresce em ritmo acelerado na América Latina: de acordo com a pesquisa Latam Insurtech Journey, feita pela Digital INsurance Latam, em 2021, a América Latina já contabilizava 352 insurtechs – e 32% deste total está no Brasil.

O estudo ainda traz a projeção que, se o ecossistema continuar registrando crescimento de 25% ao ano, até 2025, a região pode ter 1000 insurtechs espalhadas por diferentes países. Em um cenário com novas tecnologias e a acelerada transformação digital nos negócios, a forma como seguros são oferecidos ao público e empresas também mudou. 

O seguro é um contrato entre uma seguradora e o segurado, em que a primeira parte garante o pagamento por um evento futuro incerto – como uma acidente de carro ou doméstico – e a segunda parte, no caso o segurado, paga um valor mensal ou anual em troca dessa proteção futura, caso precise. A relação continua a mesma, porém, com o avanço tecnológico, muitos processos foram simplificados.

Continue a leitura abaixo e entenda o que é insurtech, seus benefícios e tecnologias que podem ajudar nos processos. 

O que é insurtech?

O termo insurtech vem da união da abreviação da palavra seguro (insurance, em inglês) com a abreviação da palavra tecnologia (technology, em inglês). Em resumo, uma insurtech é uma startup que atua no mercado de seguros e que usa da tecnologia para a criação, distribuição e administração dentro do negócio de seguros. 

As insurtechs surgiram com o propósito de revolucionar e facilitar o setor de seguros através de soluções que mudaram a relação com os consumidores – já que, atualmente, contratar um seguro se tornou menos burocrático em meio a um segmento conhecido por ter um perfil mais conservador. 

Outro diferencial da insurtech é como esse segmento está mudando as expectativas e demandas dos consumidores. Cada vez mais o público procura por cobertura personalizada e de acordo com as suas necessidades – além de relacionamento mais próximo e interativo. Os consumidores estão mais exigentes diante da demanda de ofertas, sendo seletivos em suas escolhas devido a diferentes ofertas e métodos de pagamento flexíveis.

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Quais são os benefícios da insurtech?

O objetivo da insurtech é claro: dar eficiência ao segmento de seguros em fazer negócio. Existem muitos benefícios dentro da área, mas ressaltamos três.

Seguro para pequenas empresas

Antigamente, as pequenas empresas tinham pouca prioridade com as seguradoras devido à falta de potencial de lucro, e, por isso, não ofereciam apólices a esses negócios. Com isso, muitos empreendedores não tinham diferentes opções no mercado que atendessem às suas necessidades e, assim, contratar uma seguradora era quase missão impossível

Porém, com as insurtechs, as pequenas empresas viram um caminho mais fácil para garantirem um bom seguro. O segmento permitiu que as empresas pudessem lidar com as complexidades que acompanham o seguro para pequenas empresas, e, com isso, melhoraram o processamento de dados, levando em consideração conjuntos de informações maiores e mais variadas.

Gestão de sinistros

A relação entre seguradora e segurado melhorou com o surgimento das insurtechs – e uma área em que isso é visível é em processamento e gerenciamento de sinistros. Atualmente, há vários aplicativos de gerenciamento de sinistros que melhoram e dão agilidade na hora do processamento. Além disso, esses apps aumentaram a eficiência e velocidade das empresas em lidar com as notificações no dia a dia, já dentro do processo de gerenciamento de sinistros as empresas contam com tecnologia de IA para automatizar parte do processo. 

Através de chatbots dentro  dos apps, é possível verificar os detalhes da política, executar a notificação por meio de um algoritmo de detecção de fraude e entrar em contato com o banco com instruções sobre como enviar o pagamento de reembolso.

Apps voltados ao consumidor

As insurtechs chegaram para aprimorar a relação com os clientes, e, um resultado disso são os aplicativos dessas empresas, em que o consumidor tem fácil acesso para verificar os serviços contratados, falar com a seguradora e também ter um atendimento ágil quando surgir dúvidas ou algum problema. 

Outro desenvolvimento positivo oferecido por alguns aplicativos da insurtech é a tecnologia de reconhecimento facial alimentada por IA. Geralmente, essa solução está incorporada no portal de atendimento ao cliente desses aplicativos e é usada para verificar a identidade de um indivíduo que está enviando uma notificação. Isso reduz o tempo necessário para processar notificações e emitir o pagamento devido.

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Como a idwall pode atuar junto às insurtechs?

No momento em que o consumidor contrata um seguro – seja de carro, vida ou saúde – é preciso ter consigo diferentes documentos que comprovem sua identidade e dados inseridos no momento do cadastro. 

Para facilitar os processos e aumentar a segurança em relação aos dados dos usuários, as insurtechs podem contar com o MeuID, a primeira identidade digital do Brasil. Empresas do segmento, como a Youse, já utilizam o app, que é um bom caminho para desburocratizar o dia a dia. O MeuID traz a identidade digital como meio para centralizar e verificar, de forma 100% automatizada, os principais dados do segurado. 

O processo é simples: o usuário cria uma conta, fornecendo um e-mail e número de celular válido. Após inserir esses dados, ele define o nome social e senha para o app. Antes de finalizar o cadastro, o aplicativo solicita uma selfie, que pode ser usada posteriormente como Face Match, pois assim terá mais uma camada de proteção, em que o usuário pode comprovar que é ele, de fato, que está realizado aquele cadastro.

Através do app, o MeuID visa oferecer às insurtechs agilidade na rotina e maior controle de dados aos usuários sob suas informações pessoais. A idwall ainda conta com outras soluções que podem aumentar a segurança do seu negócio. Preencha o formulário abaixo e converse com um de nossos especialistas!

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