Nos últimos anos, a lavagem de dinheiro tornou-se uma das principais preocupações de empresas, instituições financeiras e governos. Com o objetivo de impedir a ocorrência desse crime, foi criado um conjunto de normas e procedimentos conhecido como PLD (Prevenção à Lavagem de Dinheiro) ou AML (Anti-Money Laundering). Assim, as organizações passaram a monitorar e investigar seus clientes de forma mais estruturada.
Para que essas atividades fossem realizadas de maneira contínua, viu-se a necessidade de profissionais especializados no assunto, os chamados analistas de PLD. Eles são os responsáveis por garantir que as instituições cumpram com sucesso as leis e todos os procedimentos de conformidade.
Continue a leitura e entenda o que faz esse profissional e quais competências deve apresentar.
O que faz um profissional de PLD
Complementando as informações da introdução, o profissional de PLD é o responsável por:
- investigar e medir os riscos da atividade financeira da empresa;
- monitorar e controlar atividades consideradas de alto risco;
- comunicar os reguladores e auditores de suas estratégias para melhorar, controlar e priorizar riscos;
- construir relatórios que demonstrem a integridade do negócio;
- revisar dados e soluções regularmente para garantir que todos os requisitos de PLD sejam atendidos.
O perfil de um profissional de PLD
Como pode-se perceber, a demanda de atividade é grande e, além disso, são inúmeros os procedimentos que requerem muita atenção.
Assim como em outras áreas, há algumas características que fazem certos profissionais serem mais adequados para as funções. Pensando nisso, listamos algumas habilidades que fazem com que um analista de PLD seja excepcional.
Entendimento completo dos negócios da empresa
As atividades da área envolvem os outros setores da empresa, levando o profissional a ter uma ótima compreensão dos produtos e serviços. Isso permite que ele entenda os diferentes tipos de transações e características de seus clientes.
Excelente habilidades de comunicação
Um analista de prevenção à lavagem de dinheiro deve conhecer os negócios da empresa suficientemente bem e, além disso, ser apoiado por sistemas e infraestruturas apropriadas. Dessa forma, a detecção e a apresentação de casos suspeitos é possível.
Saber trabalhar em equipe
Uma das atividades mais importantes do profissional da área é apoiar a equipe de conformidade com a interpretação de regulamentos e com a obediência aos requisitos impulsionados por partes externas e internas.
Isso pode incluir mudanças em regulamentações, modificações no sistema de monitoramento das transações e até o destaque nas implicações de novos produtos ou serviços, bem como os seus possíveis problemas. Os resultados são fruto do trabalho em equipe, fazendo com que essa seja uma habilidade essencial para um profissional de PLD.
Consistência e visão
Conforme as informações são apresentadas aos analistas, é essencial que eles sejam capazes de interpretar e avaliar consistentemente os detalhes do risco. Para tanto, deve haver uma padronização das análises.
Uma abordagem padronizada não considera apenas atividades de KYC (Know Your Customer), mas também a compreensão dos detalhes apresentados em termos de riscos de PLD. Assim, se o profissional usar métodos de investigações diferentes, torna-se difícil explicar e validar os casos objetivamente.
Interpretação dos novos requisitos de conformidade
O desenvolvimento contínuo de novas regulamentações significa que os profissionais de PLD devem ser capazes de entendê-las e aplicá-las aos sistemas existentes. Essa habilidade dá suporte à criação de cenários adicionais para fins de monitoramento até a definição de processos de investigação.
Nesse contexto, é igualmente importante que esse colaborador mantenha-se atualizado quanto às novidades, tendências e principais discussões sobre prevenção à lavagem de dinheiro, compliance e o setor em que a empresa atua.
Compreensão abrangente das fontes de dados
Os sistemas de monitoramento de transações podem não ter todos os elementos de dados fornecidos em uma base programada.
É possível que essa falta de informações leve a uma diferença entre identificar um caso de lavagem de dinheiro e deixar de sinalizá-lo. Compreender onde descobrir dados adicionais dentro de sistemas existentes e integrá-los é uma função fundamental no analista de PLD.
Ser capaz de agregar a tecnologia aos processos
A fim de desenvolver uma estratégia abrangente no combate à fraude e à lavagem de dinheiro, as empresas precisam investir cada vez mais em soluções sofisticadas. A tecnologia desempenha papel fundamental no processo de coleta e avaliação de dados, mas cabe ao analista de PLD validar essas informações à luz dos regulamentos de conformidade.
Agora que você entende a importância e as funções do profissional de PLD, aproveite para entender também as três etapas da lavagem de dinheiro.
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