A crescente digitalização dos serviços financeiros trouxe inúmeros benefícios para consumidores e empresas, mas também abriu espaço para o aumento de fraudes, tornando o monitoramento de situação cadastral de CPFs e CNPJs uma necessidade.
Golpistas têm utilizado chaves Pix com nomes diferentes daqueles armazenados nas bases da Receita Federal, para realizar crimes como fraudes, lavagem de dinheiro e estelionato. Em muitos casos, esses fraudadores utilizam documentos falsificados ou pertencentes a terceiros para abrir contas em instituições financeiras.
Diante desse cenário, o Banco Central (BC) tem implementado medidas para reforçar a segurança do ecossistema financeiro, com destaque para o monitoramento de situação cadastral no Pix. A partir de 1º de abril, os bancos deverão excluir chaves vinculadas a CPFs e CNPJs que apresentem status irregular na Receita Federal.
Entenda mais sobre a iniciativa e como realizar o monitoramento contínuo da situação cadastral de pessoas físicas e jurídicas.
O que muda com as novas regras do Banco Central?
Para garantir a integridade das transações financeiras, as instituições participantes do Pix devem assegurar que os dados cadastrados estejam alinhados com os registros da Receita Federal.
Com isso, toda movimentação que envolva uma chave Pix — seja um novo registro, alteração de informações, portabilidade ou reivindicação de posse — precisa passar por verificação. Caso o CPF ou CNPJ vinculado apresente status “suspenso”, “cancelado”, “inapto” ou “nulo”, a chave deve ser excluída da base de dados.
O Banco Central também reforçou a fiscalização desse processo e pode aplicar penalidades para as instituições, com multas de até R$ 50 mil para bancos que não excluírem chaves irregulares. Além disso, o próprio BC atuará na identificação de inconsistências.
Como automatizar o processo de monitoramento com a idwall?
Esse processo, pode se tornar um grande desafio operacional para as instituições por conta da orquestração de fluxos de validação de identidade. Isso porque alterações na situação cadastral podem ocorrer em um curto espaço de tempo, o que faz o monitoramento contínuo essencial para identificar rapidamente mudanças que possam indicar fraudes ou irregularidades.
Saiba também: Como gerenciar fluxos de validação de identidade de forma centralizada?
Para simplificar essa operação e manter a conformidade regulatória de forma automatizada, a idwall oferece uma solução completa para o monitoramento de situação cadastral de CPFS e CNPJs, permitindo a verificação contínua dos dados cadastrais dos usuários.
A plataforma da idwall permite:
- Centralizar os dados: Todos os dados coletados durante o cadastro do usuário são armazenados em um perfil com o ID Manager da plataforma da idwall, facilitando sua reutilização em diferentes etapas da jornada para verificações adicionais conforme necessidades da operação.
- Verificações periódicas: Acompanhamento automático na plataforma para identificar alterações nos perfis de risco ao longo do tempo.
- Regras e fluxos personalizados: Com o Workflow Manager na plataforma da idwall as instituições podem definir frequências diárias, semanais, mensais ou anuais para revalidação dos dados, além de estabelecer gatilhos específicos com requisitos para a ativação do fluxo de monitoramento.
Evite riscos regulatórios e garanta a segurança da sua operação. Converse com um especialista e saiba como aprimorar seu processo de monitoramento cadastral.