O Banco Central liberou um Relatório de Gestão do PIX: Concepção e primeiros anos de funcionamento. Além de trazer informações desde a concepção e implementação do sistema instantâneo de pagamentos e transferências, o material mostrou números de operações financeiras e apresentou os próximos passos e novidades no PIX.
Sobre o futuro do sistema, o Bacen deixa claro no relatório que o objetivo é o aprimoramento evolutivo e constante, ampliando os casos de uso atendidos pelo PIX, e potencializando a utilização do meio de transações. Assim, o intuito é trazer cada vez mais facilidade e simplicidade para as operações financeiras.
O que você vai conferir:
Conheça 5 novidades no PIX
Entre as principais iniciativas previstas, está o PIX Automático, com lançamento previsto para 2024. A ideia é realizar pagamentos recorrentes sem a exigência de uma autenticação mensal para isso.
1. Como funcionará o PIX Automático
Com essa novidade no PIX, diversos tipos de negócios podem se beneficiar, assim como os consumidores que podem programar pagamentos por intermédio do sistema. Assim, será possível ter o PIX Automático para:
- Contas de energia elétrica, gás, telefonia e água;
- Taxa de condomínio ou aluguel;
- Mensalidade escolar ou de academia;
- Serviços de streaming ou assinatura;
- Plano de saúde, entre outros.
A expectativa é de que o uso de pagamentos recorrentes beneficie as empresas com a redução de custos administrativos relacionados às transações. Além disso, pode-se diminuir os riscos de atraso ou até mesmo de inadimplência.
Outros pontos positivos é que as empresas ganham maior autonomia e poder de gerenciamento sobre os processamentos de pagamentos.
Do lado dos consumidores, também existem vantagens, já que aumenta a comodidade nas transações, o controle de autorização dos pagamentos, a segurança no processo e ainda a versatilidade de contar com essa opção.
“O Pix Automático será desenvolvido de forma bastante flexível para atender à multiplicidade de negócios em suas diferentes necessidades”, destaca o relatório.
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2. PIX off line ou sem internet
Entre as futuras novidades no PIX, o relatório cita a realização de operações sem internet. Hoje, isso não acontece no meio de pagamento.
A medida vai facilitar e muito a vida dos usuários do sistema, já que poderá ser feito o pagamento de pedágios em rodovias, estacionamentos, transporte público e outros serviços.
No entanto, ainda não há uma data para a liberação desse tipo de transação.
3. PIX em transações internacionais
Também de acordo com o relatório do Bacen, o PIX poderá ser integrado, no futuro, com sistemas de pagamentos instantâneos de outros países. O que irá proporcionar experiências de transações internacionais, viabilizando:
- Remessas;
- Pagamentos de compras de bens e de serviços fora do Brasil;
- Pagamentos entre empresas.
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4. Novas formas de iniciação de pagamento
A agenda do PIX prevê novas formas de iniciação de pagamentos por meio de tecnologias, como Bluetooth, RFID, NFC e biometria facial. Ou seja, fazendo um processo de reconhecimento facial, será possível realizar uma transação. Porém, essas alternativas também ainda não possuem previsão de lançamento.
5. PIX a prazo ou parcelados
Outro mecanismo presente nas novidades no PIX é a possibilidade de pagamentos a prazo ou parcelados, por meio de regras padronizadas e mecanismos de garantia. Isso permite mitigar os riscos de crédito em situações de inadimplência do pagador.
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Modalidades do PIX prestes a começar
Vale destacar que, no fim de setembro de 2023, também começam a funcionar outras novidades no PIX: as opções de saque e troco. Nestes modelos, os clientes poderão comprar seus produtos e serviços pelo sistema e solicitar o troco, ou realizar um saque nas redes varejistas credenciadas.
Quem tiver uma conta em qualquer instituição participante do PIX pode usar os novos serviços.
PIX em números
É interessante também acompanhar a aceitação e grande adesão da população brasileira ao PIX. Desde o lançamento do sistema, em novembro de 2020, a inclusão financeira foi um dos maiores destaques, com 71,5 milhões de pessoas usando a plataforma.
Considerando todas as transações até dezembro de 2022, quase 61% delas foram inferiores a R$ 100. E, quando pegamos o recorte com apenas pessoas físicas, 93% das operações foram abaixo de R$ 200. Tais números enfatizam a utilização do sistema principalmente para transferências de valores mais baixos.
Em contrapartida, em dezembro de 2022, ocorreu a maior transação da história do PIX no valor de R$ 1,2 bilhão.
Ainda olhando para dezembro, o total transferido em um único mês foi de R$ 1,2 trilhão. Foram 2,9 bilhões de transações, um crescimento de 107% em relação ao mesmo período de 2021.
Como evitar fraudes no PIX na sua empresa
Além de conhecer as principais novidades no PIX, é importante lembrar que os golpes e fraudes no sistema seguem em crescimento e podem prejudicar as operações da sua instituição financeira.
Para barrar tais fraudes, a plataforma centralizada de gestão de identidade da idwall é o futuro. Nossa plataforma permite o onboarding faseado ao adicionar fricções inteligentes ao longo da jornada do cliente, como verificações de identidade em fluxos específicos — por exemplo na contratação de um novo serviço ou durante uma transação.
Funciona assim: existem usuários que, de fato, querem aquele serviço, e outros que querem testar o aplicativo ou serviço primeiramente. Por isso, no cadastro inicial, normalmente é feita uma validação simples, como e-mail e telefone, para coletar o mínimo de informações e fazer o registro com segurança, permitindo que mais usuários entrem no aplicativo e conheçam melhor o produto e suas possibilidades.
No segundo momento, para desbloquear o acesso a serviços, como saque ou empréstimo, a empresa irá realizar verificações biométricas e de documentos, a fim de conhecer melhor o cliente e minimizar riscos.
Agora, em uma terceira etapa, o usuário já é conhecido e obteve acesso a diferentes produtos. A instituição pode, então, pedir uma validação extra e rápida, em momentos pontuais como transações e transferências via Pix. Neste caso, antes da operação ser efetuada, é solicitada uma selfie para autenticação facial, a fim de saber se, realmente, a pessoa por trás do aplicativo é o usuário cadastrado.
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