Os pagamentos digitais e o PIX, já um modelo de pagamento referência em todo o mundo, vem contribuindo cada vez mais na construção de uma economia cada vez mais cashless.
Na Febraban Tech 2023, essa temática, que vem impulsionando transformações significativas na indústria bancária, não poderia ficar de fora.
Especialistas renomadas do Itau, Bradesco, Banco Central e Citi, se reuniram para discutir os impactos dos pagamentos digitais e do PIX, e neste artigo, vamos explorar os principais tópicos abordados.
O que você vai conferir:
A digitalização impulsionada pelo PIX
Mayara Yano, representante do Banco Central, ressaltou que o PIX foi criado com o objetivo de impulsionar a inovação tecnológica e a digitalização. Apesar de parecer uma realidade distante, antes do modelo de transações instantâneas, a maioria dos pagamentos no Brasil ainda era realizada em dinheiro e espécie.
O PIX, desde seu lançamento, alcançou um alto volume de transações, e o aumento geral das transações eletrônicas é evidente, impulsionado tanto pelo Pix quanto por outros métodos de pagamento digital. Em 2022, mais de 24 bilhões de transações foram feitas no Brasil, com um aumento previsto de 70% até o final de 2023.
O PIX se tornou uma porta de entrada para milhões de brasileiros no sistema financeiro, com mais de 71 milhões de usuários que antes não realizavam transações eletrônicas agora tendo acesso a serviços digitais, afirma Mayara.
A evolução do PIX e seus benefícios para empresas e consumidores
Durante a palestra, as especialistas destacaram que o Pix não só revolucionou os pagamentos instantâneos, mas também impulsionou novas normas e regulamentações para aumentar a competição e a inclusão financeira.
A possibilidade de realizar transações 24 horas por dia, 7 dias por semana, com pagamentos instantâneos, trouxe benefícios tanto para pagadores quanto para recebedores, tornando o processo mais eficiente e transparente.
Além disso, a competição saudável entre as instituições financeiras, tanto para proporcionar a melhor experiência e praticidade para o usuário, mas com segurança para sua instituição, está impulsionando a entrega e desenvolvimento de novos produtos e serviços mais adequados e personalizados para os clientes.
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O potencial de expansão do PIX e os novos casos de uso
As painelistas ressaltam ainda que o PIX ainda possui um grande potencial de expansão. Novos recursos, como o PIX automático, ferramenta que permite a realização de pagamentos recorrentes no sistema de pagamento instantâneo, estão na agenda de projetos a serem desenvolvidos do BACEN no futuro, e trarão uma variedade de casos de uso que ainda não foram totalmente explorados.
Essas inovações têm o poder de transformar o PIX em um ecossistema muito maior, permitindo que empresas e bancos incorporem o meio de pagamento em suas jornadas de vendas. Isso proporcionará oportunidades de eficiência operacional, melhorias nos serviços oferecidos e antecipação de produtos para atender às necessidades dos usuários.
Por fim, foi abordado a importância da cooperação técnica e da possibilidade de expandir o PIX internacionalmente. Mayara Yano, do Banco Central, ressaltou que o projeto de interligar sistemas de pagamentos instantâneos em diferentes países é uma realidade futura que trará benefícios tanto para o Brasil quanto para outras jurisdições.
A conexão de pagamentos instantâneos em nível global abrirá caminho para novos modelos de negócios transacionais, permitindo pagamentos únicos que atinjam diversas regiões e empresas em qualquer momento.
Segurança e personalização através da inteligência artificial
Também foi destacado no evento, o papel da inteligência artificial (IA) na garantia da segurança dos clientes e na personalização da experiência do usuário.
Cristina Gouveia, representante do Itaú Unibanco, mencionou como a IA está sendo utilizada para proporcionar uma experiência livre de atritos aos clientes, garantindo a segurança das transações.
A verificação biométrica e o uso de QR codes, por exemplo, são algumas das tecnologias que estão avançando nesse sentido, tornando a interação dos clientes com os serviços bancários mais simples e convenientes.
Além disso, a IA também oferece oportunidades para aprimorar a personalização dos serviços financeiros. Graziela Pellecchia, do Bradesco, ressaltou que é essencial explorar o potencial da IA na criação de soluções personalizadas e na melhoria da jornada do cliente.
A combinação de segurança, praticidade e flexibilidade proporcionada pela tecnologia pode ser aplicada em diversas áreas, desde a oferta desses serviços específicos até a criação de novos modelos de negócios.
Impacto nos modelos de negócios
Outro ponto discutido na palestra foi a adoção do PIX por empresas e consumidores. Patricia Sousa, do CITI, destacou como o PIX se tornou um modelo de negócio importante para empresas, como e-commerces e varejistas, que buscaram adotaram rapidamente essa forma de pagamento.
A padronização e a interface intuitiva do PIX, aliadas à sua conveniência, fizeram com que muitos usuários optassem pelo pagamento via QR code em vez de boletos tradicionais, por exemplo.
Em suma, a ampliação das fronteiras da cashless economy traz benefícios significativos, como maior inclusão financeira, eficiência operacional e segurança nas transações. Com a colaboração entre instituições financeiras, órgãos reguladores e o desenvolvimento contínuo da tecnologia, o futuro da economia digital promete ser cada vez mais inovador e transformador.
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