A digitalização dos serviços bancários e meios de pagamento cresce a cada dia, com mais transações e operações sendo efetuadas por métodos mais modernos e inovadores, como QR Code, PIX, aproximação, entre outros. Neste sentidos, os pagamentos com cartão tiveram um forte crescimento em 2022 e chegaram a R$ 3,3 trilhões em valores transacionados no Brasil no ano passado.
O dado é da Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços) e envolve as movimentações com cartões de crédito, débito e pré-pago. No total, o montante representa um aumento de 24,5%, em relação ao ano anterior.
Na divisão por categorias, o cartão de crédito lidera os gastos, com R$ 2,1 trilhões, alta de 24%, em comparação com 2021. O tíquete médio ficou em R$ 114,80.
Já o cartão de débito teve R$ 992,5 bilhões em operações, com expansão de 7,4% e o pré-pago bateu a marca de R$ 227,5 bilhões. Respectivamente, os gastos médios foram de R$ 64,40 e R$ 40,20.
Outros números relevantes mostram que:
- Em quantidade de transações, o uso de cartões chegou ao nível de 39,3 bilhões de operações em 2022;
- Brasileiros fazem, em média, 107 milhões de pagamentos com cartão por dia;
- Pagamentos cross-border: a utilização dos cartões no exterior cresceu 122% em 2022 e gastos de brasileiros atingiu R$ 48,4 bilhões;
- Compras online: o uso de cartões em compras não presenciais, com meios eletrônicos de pagamento pela internet e outros canais remotos, como aplicativos e carteiras digitais, movimentou R$ 700 bilhões em 2022, alta anual de 22,8%.
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O que você vai conferir:
Pagamentos por aproximação
A pesquisa da Abecs também retratou mais um aspecto importante dos meios de pagamentos impulsionados pela digitalização: as compras por aproximação.
Essa modalidade de compras realizadas, seja com cartões ou outros dispositivos, por aproximação soma mais de R$ 570 bilhões em volume movimentado, alta de 187,8% em 2022, em comparação com o ano passado.
A quantidade total desses pagamentos chegou a mais de 11 bilhões. Em média, foram cerca de 30 milhões de pagamentos por aproximação por dia.
Dessa forma, o volume de compras por aproximação já representa 40,4% do total de pagamentos com cartões feitos presencialmente.
Nessa função, o cartão de crédito foi o meio mais utilizado, com R$ 316,2 bilhões movimentados. Em seguida, veio o cartão de débito, com R$ 155,5 bilhões.
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Previsões sobre os pagamentos com cartão
Mas, apesar do crescimento registrado, a perspectiva futura é de continuidade desse gráfico de alta. A Abecs projeta que os pagamentos com cartão subirão entre 14% e 18% em 2023, atingindo a marca de R$ 3,8 trilhões a R$ 3,9 trilhões.
E os pagamentos com PIX como estão?
Além dos pagamentos com cartão estarem mais intensos e digitais, outra corrente nesse sentido da facilidade das transações é o PIX. Em pouco mais de dois anos da sua implementação, o PIX já registrou um acumulado de R$ 16 trilhões desde seu início.
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Ainda segundo informações do Banco Central do Brasil, a quantidade de transações pelo sistema atingiu 34 bilhões em seu histórico.
Ao considerar somente o mês de dezembro de 2022, o PIX teve 2,8 bilhões de transações e R$ 3,8 bilhões em valor movimentado.
Sobre o perfil dos usuários cadastrados, o total chega a 141 milhões, sendo 130 milhões de pessoas físicas e 11 milhões de pessoas jurídicas. Ao mesmo tempo, já são mais de 550 milhões de chaves PIX no final de 2022.
- Chaves aleatórias: 231 milhões
- CPF: 116 milhões
- Número de celular: 112 milhões
- E-mail: 81 milhões
- CNPJ: 9,5 milhões
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Como garantir a segurança nos serviços financeiros e meios de pagamento
Apesar do cenário mais digitalizado dos serviços financeiros e pagamentos, não se pode deixar de lado a segurança.
Por isso, as empresas do setor devem adotar ferramentas de verificação de identidade e validação dos usuários para prevenir fraudes nesses meios.
É importante tomar cuidado com a segurança desde o onboarding digital e a abertura de conta dos usuários até outros momentos da jornada do cliente, como troca de senha, atualização de cadastro, transações e outros, garantindo que os usuários são eles mesmos.
Assim, é possível evitar golpes e fraudes de identidade, reduzindo o risco de aprovar um cliente que é uma pessoa se passando por outra. Neste caso, a plataforma idwall ajuda e muito a sua instituição!
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