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Pagamentos com cartão chegam a R$ 3,3 trilhões em 2022; PIX bate R$ 16 trilhões desde seu início

by Gabriel Duque

A digitalização dos serviços bancários e meios de pagamento cresce a cada dia, com mais transações e operações sendo efetuadas por métodos mais modernos e inovadores, como QR Code, PIX, aproximação, entre outros. Neste sentidos, os pagamentos com cartão tiveram um forte crescimento em 2022 e chegaram a R$ 3,3 trilhões em valores transacionados no Brasil no ano passado.

O dado é da Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços) e envolve as movimentações com cartões de crédito, débito e pré-pago. No total, o montante representa um aumento de 24,5%, em relação ao ano anterior.

Na divisão por categorias, o cartão de crédito lidera os gastos, com R$ 2,1 trilhões, alta de 24%, em comparação com 2021. O tíquete médio ficou em R$ 114,80.

Já o cartão de débito teve R$ 992,5 bilhões em operações, com expansão de 7,4% e o pré-pago bateu a marca de R$ 227,5 bilhões. Respectivamente, os gastos médios foram de R$ 64,40 e R$ 40,20.

Outros números relevantes mostram que:

  • Em quantidade de transações, o uso de cartões chegou ao nível de 39,3 bilhões de operações em 2022;
  • Brasileiros fazem, em média, 107 milhões de pagamentos com cartão por dia;
  • Pagamentos cross-border: a utilização dos cartões no exterior cresceu 122% em 2022 e gastos de brasileiros atingiu R$ 48,4 bilhões;
  • Compras online: o uso de cartões em compras não presenciais, com meios eletrônicos de pagamento pela internet e outros canais remotos, como aplicativos e carteiras digitais, movimentou R$ 700 bilhões em 2022, alta anual de 22,8%.

Saiba mais: Pagamentos alternativos crescem na América Latina, aponta estudo

Pagamentos por aproximação

A pesquisa da Abecs também retratou mais um aspecto importante dos meios de pagamentos impulsionados pela digitalização: as compras por aproximação.

Essa modalidade de compras realizadas, seja com cartões ou outros dispositivos, por aproximação soma mais de R$ 570 bilhões em volume movimentado, alta de 187,8% em 2022, em comparação com o ano passado.

A quantidade total desses pagamentos chegou a mais de 11 bilhões. Em média, foram cerca de 30 milhões de pagamentos por aproximação por dia.

Dessa forma, o volume de compras por aproximação já representa 40,4% do total de pagamentos com cartões feitos presencialmente.

Nessa função, o cartão de crédito foi o meio mais utilizado, com R$ 316,2 bilhões movimentados. Em seguida, veio o cartão de débito, com R$ 155,5 bilhões.

Leia também: Contas bancárias passam de 5 por brasileiro e PIX aumenta digitalização 

Previsões sobre os pagamentos com cartão 

Mas, apesar do crescimento registrado, a perspectiva futura é de continuidade desse gráfico de alta. A Abecs projeta que os pagamentos com cartão subirão entre 14% e 18% em 2023, atingindo a marca de R$ 3,8 trilhões a R$ 3,9 trilhões.

E os pagamentos com PIX como estão?

Além dos pagamentos com cartão estarem mais intensos e digitais, outra corrente nesse sentido da facilidade das transações é o PIX. Em pouco mais de dois anos da sua implementação, o PIX já registrou um acumulado de R$ 16 trilhões desde seu início.

Leitura recomendada: Pix 2023: o que esperar do sistema de pagamento?

Ainda segundo informações do Banco Central do Brasil, a quantidade de transações pelo sistema atingiu 34 bilhões em seu histórico.

Ao considerar somente o mês de dezembro de 2022, o PIX teve 2,8 bilhões de transações e R$ 3,8 bilhões em valor movimentado.

Sobre o perfil dos usuários cadastrados, o total chega a 141 milhões, sendo 130 milhões de pessoas físicas e 11 milhões de pessoas jurídicas. Ao mesmo tempo, já são mais de 550 milhões de chaves PIX no final de 2022.

  • Chaves aleatórias: 231 milhões
  • CPF: 116 milhões
  • Número de celular: 112 milhões
  • E-mail: 81 milhões
  • CNPJ: 9,5 milhões

Veja também: 2 em cada 10 brasileiros já sofreram fraudes de cartão de crédito

Como garantir a segurança nos serviços financeiros e meios de pagamento

Apesar do cenário mais digitalizado dos serviços financeiros e pagamentos, não se pode deixar de lado a segurança.

Por isso, as empresas do setor devem adotar ferramentas de verificação de identidade e validação dos usuários para prevenir fraudes nesses meios.

É importante tomar cuidado com a segurança desde o onboarding digital e a abertura de conta dos usuários até outros momentos da jornada do cliente, como troca de senha, atualização de cadastro, transações e outros, garantindo que os usuários são eles mesmos. 

Assim, é possível evitar golpes e fraudes de identidade, reduzindo o risco de aprovar um cliente que é uma pessoa se passando por outra. Neste caso, a plataforma idwall ajuda e muito a sua instituição! 

Contamos com ferramentas integradas, como Background Check, verificação de documentos, verificação biométrica, SDK Capture Suite, ID Manager e Workflow Manager. 

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