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Soluções Antifraude: o que são e por que utilizar no seu negócio?

by mariliabafutto
O que são soluções antifraude e por que utiliza-las no seu negocio?

Soluções antifraude, são softwares e tecnologias utilizados durante o onboarding e cadastro de clientes, que utilizam inteligência artificial (I.A) e machine learning, para prevenir e combater possíveis fraudadores, ou seja, pessoas que utilizam outra identidade para fins maliciosos. 

Nos últimos anos, a preocupação com a gestão de risco no combate à fraude aumentou consideravelmente no mercado. Por isso, é essencial que as empresas consigam equilibrar a proteção do seu negócio e a experiência do consumidor frente às medidas de segurança no combate à fraude. 

Continue a leitura para saber mais sobre o que são soluções antifraude e por que utilizar no seu negócio. 

O que são soluções antifraude?

Soluções antifraude são sistemas, utilizados como medida de segurança nas empresas, que previnem que atos fraudulentos aconteçam em alguma parte do processo nas operações rotineiras das organizações. 

Seja no primeiro momento, de cadastro e onboarding de clientes, ou durante pagamento e em transações financeiras e até mesmo na contratação de colaboradores, fornecedores e prestadores de serviços.

Fraudes são caracterizadas no Código Penal brasileiro, artigo 171, como “obter, para si ou para outrem, vantagem ilícita, em prejuízo alheio, induzindo ou mantendo alguém em erro, mediante artifício, ardil, ou qualquer outro meio fraudulento”

Frente ao aumento de casos de vazamento de dados por invasões de hackers a sistemas de grandes operações, e de ataques cibernéticos com objetivos maliciosos de roubo de dados, os criminosos utilizam informações das vítimas para obter alguma vantagem sobre as empresas.

As soluções antifraude são essenciais por contarem com ferramentas que previnem as empresas dessas situações e possuem várias aplicações, alguns exemplos são: 

  1. Métodos de autenticação de usuários

Os métodos de autenticação de usuários são medidas que garantem que o usuário se cadastrando como cliente, ou adquirindo algum produto, é realmente quem diz ser. 

As formas de autenticação podem ser realizadas com base no conhecimento do usuário, por informações que apenas aquele individuo saiba, na propriedade, em que a autenticação é realizada por algum dispositivo pré cadastrado pelo usuário como celulares, tablets ou computadores e por fim, em alguma característica física do usuário. 

Existem vários métodos de autenticação dos usuários que seguem esses formatos, e os principais são:  

  • Característica física;
    Reconhecimento facial, que utiliza da tecnologia de biometria facial, tecnologia que mapeia as principais características faciais do indivíduo, para comprar e verificar a imagem do documento a selfie enviada.
     
  • Propriedade, ou posse;
    Tokens e códigos PIN enviados por e-mail ou para número de celular, via SMS, com senhas aleatórias geradas automaticamente por alguma automação.
  • Conhecimento;
    A senha é o fator de autenticação mais conhecido e mais utilizado e pode ser complementado por perguntas de segurança, estabelecidas pela empresa com respostas pré cadastradas por aquele usuário, como nome da mãe, nome do pai, etc.
  1. Verificação de dados e documentos por OCR (Optical Character Recognition)

Essa análise, complementar aos métodos de autenticação, traz agilidade e segurança para as empresas ao automatizar o processo de onboarding, com rapidez na análise de documentos, garantindo a veracidade dos dados enviados pelo usuário. 

OCR é uma tecnologia que identifica os textos da imagem enviada pelo usuário, e converte em algoritmos que vão ser lidos e armazenados por um software. 

Consiste em uma leitura automatizada de documentos que agiliza o processo e identifica de forma rápida inconsistências, a exemplo em casos do número do documento não for o mesmo que o informado no cadastro. 

  1. Validação de dados por Background Check

Uma solução de background check é essencial para verificar a identidade dos usuários, colaboradores, fornecedores e até mesmo prestadores de serviços. 

O processo de BGC (Backgorund Check) é realizado por meio de consultas em fontes de dados públicas e privadas, que checam se a informação fornecida pelo indivíduo é verídica. 

É uma forma automatizada de conferir essas informações com as instituições de interesse, como exemplo, é possível verificar a situação cadastral junto a Receita Federal, os antecedentes criminais, consultar o quadro societário de PJ ‘s, buscar por protestos em cartórios, birôs de crédito e entre outros. 

Dessa forma, é possível iniciar um processo de gestão de risco e até mesmo de KYC, KYE ou KYP, analisando qual o perfil de quem está se relacionando com a empresa e qual o nível de risco que apresenta, com base na verificação das informações realizadas.

Por que utilizar soluções antifraude no seu negócio? 

De acordo com a Pesquisa Global de Identidade e Fraude 2021, da Serasa Experian, “8 em cada 10 empresas disseram que agora têm uma estratégia de reconhecimento do cliente, um aumento de 26% desde o início da pandemia.”

Com o aumento do número de usuários no meio digital, e a maior oferta de produtos e serviços online, o leque de oportunidades para cibercriminosos agirem se expandiu. Seja pela falta de preparo das empresas, ou pela falta de conhecimento dos consumidores sobre as melhores práticas de segurança da informação

Quanto mais as empresas desenvolvem medidas de segurança e estratégias digitais, mais os criminosos procuram por brechas e formas de tirar algum tipo de vantagem. Segundo a pesquisa, “9 em cada 10 empresas disseram ter uma estratégia digital de jornada do cliente e quase metade (47%) a implementou durante a pandemia.”

O elo mais fraco nesse processo, entre empresa e clientes, são os clientes que por vezes, tem sua identidade roubada por algum tipo de esquema fraudulento como: pharming, phishing, ataques de ransomware, engenharia social e entre outros. 

Uma pesquisa da Psafe afirma que 1 em cada 5 brasileiros já foi vítima de roubo de identidade na internet, o que representa 24,2 milhões de potenciais vítimas em todo o país. Frente a essas ameaças, confira os motivos pelo qual é essencial utilizar soluções antifraude no seu negócio: 

Segurança do negócio e experiência do cliente

Em junho de 2021, aconteceu o que se estima ser o maior vazamento de senhas da história — 8,4 bilhões de senhas foram expostas, segundo o portal de notícias cibernéticas Cyber News.

Vazamento de dados, roubo de informações por métodos como engenharia social, phishing e entre outros, é um risco para todos os negócios, independentemente de seu segmento, que pode causar inúmeros danos.  

É uma medida de segurança essencial, que resguarda o negócio em todos os processos que envolvem relacionamentos externos, e também, internos em processos de contratação de colaboradores. 

Além disso, é uma forma de resguardar a experiência dos clientes que se relacionam com o seu negócio, e podem sofrer danos morais por conta de falhas de segurança do sistema da operação da sua empresa. 

Identificar fraudes e golpes com agilidade

Utilizando uma solução antifraude é possível antecipar, com rapidez, tentativas de golpes e fraudes criminosas. 

Isso porque ferramentas que identificam se o usuário é realmente quem diz ser, se as informações cadastrais são verídicas e condizentes de forma automatizada tornam o processo ágil, e a tomada de decisão de como lidar com tentativas de fraudes mais assertivas. 

Com essas ferramentas é possível construir um perfil e mapear ações que são padrões de criminosos e fraudadores, nos processos do seu negócio.

Redução de custos com prejuízos financeiros

Situações de fraude nas organizações, podem causar danos financeiros e morais prestados a usuários que sofreram com a fraude e também, de possíveis processos e danos a imagem da empresa. 

A idwall possui soluções que ajudam no combate à fraude nas instituições e no cumprimento das regulamentações do seu negócio. É uma forma de evitar fraudes de identidade, ter um processo automatizado, ágil e seguro. 

Preencha o formulário abaixo para entrar em contato com o nosso time e conheça as soluções que vão ajudar a sua instituição.

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