Solução antifraude é um investimento que a cada ano cresce dentro das empresas, já que um dos principais desafios enfrentados em diferentes segmentos do mercado é garantir a veracidade e proteção dos dados de clientes e parceiros.
É essencial que as empresas consigam equilibrar a proteção do seu negócio e a experiência do consumidor frente às medidas de segurança no combate à fraude.
No Brasil, é mais do que necessário investir em soluções que visam a proteção de dados e antifraude: conforme levantamento feito pela Surfshark, empresa de serviços VPN, o Brasil ocupa o 6º lugar entre 20 regiões ao redor do mundo que mais sofrem com ataques cibernéticos – além de registar quase 1 milhão de tentativas e fraude no período entre 2020 e 2021.
Mas quais soluções antifraude as empresas devem investir para diminuir esse índice? Continue a leitura e saiba mais sobre soluções antifraude e por que as empresas devem investir em ferramentas que aumente a segurança de seus clientes e parceiros.
O que você vai conferir:
O que são soluções antifraude?
Soluções antifraude são sistemas utilizados como medida de segurança nas empresas, que previnem que atos fraudulentos aconteçam em alguma parte do processo nas operações rotineiras das organizações.
Seja no primeiro momento – de cadastro e onboarding de clientes – ou durante pagamento e em transações financeiras e até mesmo na contratação de colaboradores, fornecedores e prestadores de serviços.
Fraudes são caracterizadas no Código Penal brasileiro, artigo 171, como “obter, para si ou para outrem, vantagem ilícita, em prejuízo alheio, induzindo ou mantendo alguém em erro, mediante artifício, ardil, ou qualquer outro meio fraudulento”.
Frente ao aumento de casos de vazamento de dados por invasões de hackers a sistemas de grandes operações, e de ataques cibernéticos com objetivos maliciosos de roubo de dados, os criminosos utilizam informações das vítimas para obter alguma vantagem sobre as empresas.
Com essas soluções em mãos, as empresas podem se proteger contra fraudes e garantir a segurança dos dados de seus clientes e parceiros de negócios em:
- Verificar a identidade do cliente antes de realizar o cadastro;
- Identificar comportamentos suspeitos durante as transações financeiras;
- Realizar análises de risco para evitar prejuízos à empresa;
- Monitorar a rede para detectar possíveis invasões ou vazamentos de informações.
Quais soluções antifraude são essenciais para gerenciar riscos?
- Métodos de autenticação de usuários
Os métodos de autenticação de usuários são medidas que garantem que o usuário ao se cadastrar como cliente, ou adquirindo algum produto, é realmente quem diz ser.
As formas de autenticação podem ser realizadas com base no conhecimento do usuário, por informações que apenas aquele indivíduo saiba, na propriedade, em que a autenticação é realizada por algum dispositivo pré-cadastrado pelo usuário como celulares, tablets ou computadores e por fim, em alguma característica física do usuário.
Existem vários métodos de autenticação dos usuários que seguem esses formatos, e os principais são:
- Característica física: a partir de uma ferramenta de Reconhecimento facial, esse método utiliza tecnologia de biometria facial, que ajuda a mapear as principais características faciais do indivíduo e, também, a comparar e verificar a imagem do documento com base na selfie enviada.
- Propriedade ou posse: aqui, tokens e códigos PIN são enviados por e-mail ou para número de celular, via SMS, com senhas aleatórias geradas automaticamente por automação.
- Conhecimento: a senha é o fator de autenticação mais conhecido e utilizado, e pode ser complementado por perguntas de segurança, estabelecidas pela empresa, com respostas pré-cadastradas por aquele usuário, como nome da mãe, nome do pai, etc.
- Verificação de dados e documentos por OCR (Optical Character Recognition)
Essa análise, complementar aos métodos de autenticação, traz agilidade e segurança para as empresas ao automatizar o processo de onboarding, dando rapidez na análise de documentos, garantindo a veracidade dos dados enviados pelo usuário.
OCR é uma tecnologia que identifica os textos da imagem enviada pelo usuário, e converte em algoritmos que vão ser lidos e armazenados por um software.
Consiste em uma leitura automatizada de documentos que agiliza o processo e identifica de forma rápida inconsistências, a exemplo em casos do número do documento não for o mesmo que o informado no cadastro.
- Validação de dados por Background Check
Uma solução de background check é essencial para verificar a identidade dos usuários, colaboradores, fornecedores e até mesmo prestadores de serviços.
O processo de BGC (Backgorund Check) é realizado por meio de consultas em fontes de dados públicas e privadas, que checam se a informação fornecida pelo indivíduo é verídica.
É uma forma automatizada de conferir essas informações com as instituições de interesse, como exemplo, é possível verificar a situação cadastral junto a Receita Federal, os antecedentes criminais, consultar o quadro societário de PJ ‘s, buscar por protestos em cartórios, birôs de crédito e entre outros.
Dessa forma, é possível iniciar um processo de gestão de risco e até mesmo de KYC, KYE ou KYP, analisando qual o perfil de quem está se relacionando com a empresa e qual o nível de risco que apresenta, com base na verificação das informações realizadas.
- Gerenciamento de riscos e antifraude
Uma forma de identificar tentativas de fraudes em seu negócio, é contar com soluções que analisem o risco dos dados cadastrais e biométricos enviados durante a realização de onboardings, transações ou até mesmo atualizações cadastrais.
Existem várias formas de realizar a análise de risco das informações do usuário em diferentes etapas do seu processo, como, por exemplo:
- Verificação de e-mail, telefone e endereço;
- Análise do CPF na Receita Federal;
- Verificação biométrica;
- Análise de risco de crédito;
- Entre outros.
Por que utilizar soluções antifraude no seu negócio?
Conforme a Pesquisa Global de Identidade e Fraude 2021, da Serasa Experian, “8 em cada 10 empresas disseram que agora têm uma estratégia de reconhecimento do cliente, um aumento de 26% desde o início da pandemia.”
Com o aumento do número de usuários no meio digital, e a maior oferta de produtos e serviços online, o leque de oportunidades para cibercriminosos agirem se expandiu. Seja pela falta de preparo das empresas, ou pela falta de conhecimento dos consumidores sobre as melhores práticas de segurança da informação.
Quanto mais as empresas desenvolvem medidas de segurança e estratégias digitais, mais os criminosos procuram por brechas e formas de tirar algum tipo de vantagem. Segundo a pesquisa, “9 em cada 10 empresas disseram ter uma estratégia digital de jornada do cliente e quase metade (47%) a implementou durante a pandemia.”
O elo mais fraco nesse processo, entre empresa e clientes, são os clientes que, por vezes, tem sua identidade roubada por algum tipo de esquema fraudulento como: pharming, phishing, ataques de ransomware, engenharia social e entre outros.
Uma pesquisa da Psafe afirma que 1 em cada 5 brasileiros já foi vítima de roubo de identidade na internet, o que representa 24,2 milhões de potenciais vítimas em todo o país. Frente a essas ameaças, confira os motivos pelo qual é essencial utilizar soluções antifraude no seu negócio:
Segurança do negócio e experiência do cliente
Em junho de 2021, aconteceu o que se estima ser o maior vazamento de senhas da história — 8,4 bilhões de senhas foram expostas, segundo o portal de notícias cibernéticas Cyber News.
Vazamento de dados, roubo de informações por métodos como engenharia social, phishing e entre outros, é um risco para todos os negócios, independentemente de seu segmento, que pode causar inúmeros danos.
É uma medida de segurança essencial, que resguarda o negócio em todos os processos que envolvem relacionamentos externos, e também, internos em processos de contratação de colaboradores.
Além disso, é uma forma de resguardar a experiência dos clientes que se relacionam com o seu negócio, e podem sofrer danos morais por conta de falhas de segurança do sistema da operação da sua empresa.
Identificar fraudes e golpes com agilidade
Utilizando uma solução antifraude é possível antecipar, com rapidez, tentativas de golpes e fraudes criminosas.
Isso porque ferramentas que identificam se o usuário é realmente quem diz ser, se as informações cadastrais são verídicas e condizentes de forma automatizada tornam o processo ágil, e a tomada de decisão de como lidar com tentativas de fraudes mais assertivas.
Com essas ferramentas é possível construir um perfil e mapear ações que são padrões de criminosos e fraudadores, nos processos do seu negócio.
Redução de custos com prejuízos financeiros
Situações de fraude nas organizações, podem causar danos financeiros e morais prestados a usuários que sofreram com a fraude e também, de possíveis processos e danos à imagem da empresa.
Como escolher a melhor solução para o seu negócio?
Uma forma de poupar o seu time de desenvolvedores é buscar implementar tecnologias integradas, o que reduz o tempo e o custo do processo.
Ao combinar diferentes tecnologias e ferramentas antifraude em uma única plataforma, facilita-se o gerenciamento dos riscos e a monitorização de atividades suspeitas em tempo real.
Além disso, é importante que a solução antifraude ofereça um nível de personalização que permita que a empresa adapte a solução às suas necessidades específicas.
A plataforma de validação de identidade, gestão de riscos e onboarding digital da idwall possui soluções integradas que ajudam no combate à fraude nas instituições e no cumprimento das regulamentações do seu negócio.
É uma forma de evitar fraudes de identidade, ter um processo automatizado, ágil e seguro. Preencha o formulário abaixo para entrar em contato com o nosso time e conheça as soluções que vão ajudar a sua instituição.
