Cada vez mais, as empresas e os clientes compartilham dados no ambiente digital, seja para atendimento, suporte, vendas, abertura de contas, cadastros, entre outros processos. Então, para garantir que todos os envolvidos nas operações sejam pessoas reais, com validação e comprovação de que todas as suas informações são verídicas, é importante verificar identidade de consumidores, usuários, fornecedores e os demais stakeholders.
No cenário atual em que vivemos de relações mais digitais, ágeis e eficientes, vale destacar que 9 em cada 10 consumidores se sentem confortáveis em acessar serviços de modo online, de acordo com a pesquisa “Digital by default”, realizada pela Onfido e a Okta.
Inclusive, outros dados interessantes mostram a predileção dos usuários por utilizar serviços virtuais:
- 1 em cada 2 pessoas preferem abrir uma conta bancária online;
- 6 em cada 10 querem fazer consultas via telemedicina;
- 7 em cada 10 preferem configurar o contrato de operadora telefônica digitalmente.
Além de abrir ou fazer um cadastro online, os clientes também buscam autonomia para realizar mudanças e edições no seu perfil. Ainda segundo o levantamento, 55% querem ser capazes de efetuar alterações na conta.
Leia também: Onboarding digital: tenha perfis fortes de clientes e evite fraudes
O que você vai conferir:
Por que verificar identidade dos usuários?
Mas, ao mesmo tempo em que as interações com as empresas explodem no mundo digital, o risco de fraudes nos cadastros, principalmente em relação às identidades, também crescem.
O relatório “Identity Fraud 2022” revela, por exemplo, que, em 2020, houve um aumento de 41% na fraude de identidades, com a taxa média de fraudes desse tipo de documento atingindo 5,8% do total de transações digitais.
Além disso, esses golpes andam mais sofisticados e mais de 90% das fraudes de identidades envolveram uma reprodução completa de um documento original, ao invés de adaptar uma identidade já existente.
E outro ponto que merece atenção é que os fraudadores voltaram mais suas atividades para o setor de varejo, com as compras online em alta. A fraude no varejo aumentou 36% na comparação anual, se tornando um dos principais segmentos alvo, à frente até mesmo dos serviços financeiros.
Para completar este cenário alarmante, os prejuízos por roubo de identidade cresceram 42% em 2020. Isso faz com que verificar identidade passe a ser visto como um processo crítico para as empresas. Afinal, ninguém quer sofrer esse tipo de perda financeira, não é mesmo!?
Assim, por meio da validação de identidades, é possível identificar falsificações, prevenir fraudes, gerenciar riscos, mitigar prejuízos, evitar danos à imagem da sua empresa e ainda se manter em compliance com as legislações vigentes.
Isso porque a maioria dos países, como o próprio Brasil com a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados), já contam com leis que penalizam as empresas que não garantem a segurança dos usuários de suas plataformas e serviços. Ou seja, o roubo ou a fraude de documentos, identidades e informações de um cliente pode acarretar em severas multas para os negócios.
Leia também: Como identificar documentos de identidade fraudulentos em um ambiente digital?
Afinal, o que é essa verificação de identidade?
Basicamente, podemos dizer que a verificação de identidade é o processo para assegurar que uma pessoa é quem diz ser, seja um consumidor, colaborador, fornecedor, usuário, ou outro indivíduo envolvido com sua empresa.
Assim, tal pessoa pode seguir com sua solicitação junto ao seu negócio, como por exemplo, abertura de conta bancária, solicitação de empréstimos, realização de compras, cadastro no aplicativo, entre outros.
Dessa forma, a validação se torna uma medida de segurança crucial tanto nos esforços de combate a fraudes, como também no gerenciamento de riscos e nas operações de Know Your Client (KYC), garantindo que a organização tenha todas as informações sobre os usuários a fundo, se prevenindo contra clientes/usuários que possam dar golpes contra sua instituição.
Quais as soluções sua empresa pode usar para verificar identidade?
Diante desse contexto, tenho certeza de que você está preocupado sobre o que fazer para verificar identidade dos seus clientes e evitar fraudes nos processos de cadastro digital. Então, certamente, quer descobrir que ações adotar, quais tecnologias usar e como colocar tudo isso em prática.
Entre as principais soluções tecnológicas para ajudar seu negócio, está a captura de dados a partir da foto do documento e a biometria.
Quando falamos na fotografia da identidade, contamos com uma tecnologia atrelada de reconhecimento ótico de caracteres que permite extrair os dados daquele documento para uma conferência e validação.
O relatório Digital by default revela, por exemplo, que 91% dos consumidores que fizeram uma validação de identidade com uma foto do documento gostariam de usar essa opção novamente.
Já a biometria trata-se de uma ferramenta eficaz para impedir fraudes de pessoas se passando por outras, já que usa reconhecimento facial para identificar o usuário. Então, os fraudadores não conseguem burlar esse mecanismo.
Para se ter uma ideia, conforme o Identity Fraud 2022, a taxa média de fraude de documentos cai de 5,9% para 1,53% quando envolve selfies e para 0,17% quando tem vídeos.
Como a idwall pode ajudar a verificar identidade?
Depois que você já conheceu algumas tecnologias que colaboram para verificar identidade, é importante ter as ferramentas adequadas para validação de documentos e mitigação de golpes. Afinal, 84% dos gestores indicam que ter a certeza sobre a identidade dos consumidores é fundamental para reduzir os riscos de fraude, segundo o Global Fraud Experian.
Então, as soluções da idwall contribuem nesse sentido. Com elas, é possível realizar:
- Captura de documentos
- Verificação de documento de identidade
- Validação biométrica
- Análise de documentos
Veja como funcionam nossas tecnologias nestes processos de verificar identidade:
1. OCR
Com o OCR ou reconhecimento ótico de caracteres, como falamos anteriormente, temos uma tecnologia que automatiza o processo de extração de informações presentes nos documentos, como RG ou CNH, para que a empresa valide os dados.
Assim, o OCR, além de agilizar a operação de cadastro de usuários, reduz os erros no preenchimento, já que não será necessário a inserção manual de informações. Vale lembrar que, apesar de sua função para otimizar o onboarding e diminuir falhas dos clientes, essa solução não é suficiente sozinha para validar o documento. Para tanto, necessita do apoio de outros recursos, como a documentoscopia e o background check.
2. Biometria facial
Como mencionamos anteriormente também, a biometria é outra tecnologia em alta para verificar identidade. Isso porque, por meio do método, a empresa pode confirmar que a pessoa é ela mesma. Esse tipo de software permite mapear, a partir da imagem do usuário, as características faciais dele, armazenando como se fosse uma impressão facial.
Então, por meio de algoritmos, a solução consegue comparar a imagem real da pessoa com a imagem digital armazenada, a fim de garantir o reconhecimento facial e comprovar a identidade.
3. Prova de vida
Mesmo com a alta tecnologia de comparar mais de 80 pontos na face para criar uma identidade visual biométrica, ainda existem possibilidades para os fraudadores burlarem o recurso. Nesta situação, as empresas podem aliar a biometria com uma outra solução conhecida como prova de vida.
Neste processo, o usuário faz um vídeo de poucos segundos para confirmar que é a própria pessoa a dona dos documentos. Dessa maneira, em conjunto com a biometria facial, é possível aumentar a capacidade de impedir fraudes, evitando que o fraudador use a foto de outra pessoa no momento do reconhecimento.
4. Documentoscopia
Com as técnicas aplicadas pela documentoscopia, é possível fazer uma análise específica de documentos, conferindo se todas as suas características cumprem com a regulamentação exigida. A partir daí, as empresas podem confirmar a veracidade de um documento.
5. Background Check
Por fim, para verificar identidade e minimizar os riscos de ter um usuário que possa realizar fraudes na sua empresa, o background check é uma ferramenta muito útil. Aqui se faz uma pesquisa em fontes de dados públicas e privadas, como Detran, Receita Federal, tribunais de justiça e outros, para saber se a pessoa tem processos no seu nome, dívidas, CNH suspensa e mais questões de interesse.
Leia também: Como fazer um cadastro de clientes seguro: 3 fontes para verificar identidade e validar dados
Ou seja, assim, fica claro que as 5 soluções oferecidas pela idwall podem auxiliar e muito o seu negócio na construção de um perfil forte de verificação de identidade, a fim de reduzir os riscos de fraudes, garantir a segurança da informação das pessoas e promover maior confiança nas relações entre empresas e clientes.
Conheça a plataforma da idwall
Quer saber como usar essas ferramentas e muitas outras, como SDK, gerenciador de perfis de usuários (ID Manager), e orquestrador de fluxos de validação dos usuários (Workflow Manager), com uma mesma solução?
A plataforma da idwall reúne todas essas tecnologias em um só lugar, fazendo a verificação de documentos, de identidade, prevenindo fraudes, mantendo o compliance e realizando uma gestão completa de riscos.
Preencha o formulário abaixo e descubra como conseguimos detectar riscos de potenciais fraudes em nossos clientes.
Só em 2022, realizamos mais de 300 milhões de verificações de identidade, com mais de 30 suspeitas de fraude identificadas por minuto.
