A análise de crédito é um processo que verifica e valida as informações dos solicitantes de financiamento, empréstimos e créditos pessoais, identificando os riscos para a instituição que está concedendo o valor solicitado.
De acordo com dados divulgados pelo Banco Central, as concessões totais de crédito somaram R$425,4 bilhões em junho de 2021.
Com o grande volume de solicitações de crédito, o processo de análise é uma medida de segurança para as empresas garantirem a capacidade financeira de pagamento do solicitante.
Realizar uma análise de crédito assertiva reduz os riscos para as empresas evitarem danos financeiros e inadimplências, mantendo um fluxo saudável de caixa.
Continue a leitura para entender o que é uma análise de crédito, como funciona e o que verificar no processo!
O que você vai conferir:
O que é análise de crédito?
O processo de análise de crédito consiste na busca do maior número de informações financeiras possíveis a respeito do solicitante, avaliando o potencial de retorno, para definir a concessão ou não do valor requisitado.
Um estudo realizado pelo Serasa em maio de 2021, o Mapa da Inadimplência, aponta que o Brasil apresenta cerca de 62,5 milhões de consumidores inadimplentes.
Em paralelo, as dívidas com bancos e cartões de crédito são as principais causas de inadimplência no país, representando 29,7% delas.
Estruturar um processo que verifique e valide os dados financeiros é essencial para prevenir prejuízos que podem comprometer a instituição. É uma forma de garantir que os créditos concedidos vão ser de fato pagos, a curto ou longo prazo, e qual o melhor valor a ser disponibilizado.
Como funciona a análise de crédito e o que verificar?
Para que o processo de análise de crédito aconteça é necessário que a instituição faça o levantamento de alguns dados básicos.
No caso de análise de crédito para pessoas físicas, os dados requisitados para pesquisa e análise são:
- Informações dos dados pessoais como nome, escolaridade, CPF, endereço e estado civil;
- Renda principal e complementar;
- Regularidade das documentações;
Uma vez tendo essas informações em mãos, as instituições realizam uma análise de idoneidade, que consiste em verificar a relação do solicitante com o mercado financeiro.
Essa análise é realizada junto a empresas especializadas em gerenciamento de risco de créditos, como SERASA, birôs de crédito, SPC (Serviço de Proteção de Crédito) e outras, no qual são pesquisados:
- Restrições de nome;
- Score de crédito do consumidor;
- Cadastro positivo dos solicitantes.
Para análise de crédito de pessoas jurídicas, os dados requisitados são:
- Informações cadastrais do CNPJ;
- Plano de negócios da empresa;
- Faturamento dos últimos meses, balanços, holerites e declarações de impostos de rendas;
- Renda da empresa;
- Índices de liquidez, índice de endividamento e taxa de retorno sobre investimento;
Após adquirir um número de dados suficientes sobre o solicitante, baseado na pesquisa realizada acima, é possível criar perfis de risco de clientes, analisando a probabilidade de inadimplência e a capacidade de pagamento.
Dessa forma a empresa consegue segmentar e otimizar o processo, determinando se irá ou não conceder o crédito, quais serão os valores de crédito oferecidos para aquele perfil, o prazo de amortização e as taxas de juros.
Por se tratar de um processo burocrático que envolve um fluxo alto de informações, existem ferramentas que facilitam a busca, análise e verificação dos dados coletados.
Uma ferramenta de background check, por exemplo, realiza consultas em fontes de dados públicas e privadas de forma automatizada, otimizando a busca das informações e assegurando a veracidade dos dados coletados.
Podem ser avaliados desde a regularidade do CPF junto a Receita Federal, protestos em cartórios e birôs de crédito, processos e antecedentes criminais relacionados ao solicitante e outras informações vitais para análise de crédito.
Quer automatizar o processo de análise de crédito da sua empresa garantindo a segurança do seu negócio e uma análise de risco assertiva? Conheça a solução de background check da idwall:
