Cada vez mais, os golpes se proliferam contra as empresas, que precisam parar de correr para solucionar os impactos causados e fortalecer a cultura de prevenção. Neste sentido, os bancos são um dos segmentos mais afetados e prejudicados por estas situações. Por isso, para combater fraudes com mais eficiência e assertividade, detectando os golpes precocemente, as instituições financeiras estão usando novas tecnologias e ferramentas, como por exemplo a inteligência artificial.
Segundo a pesquisa “State of AI in Financial Services 2022”, realizada pela Nvidia, houve um forte crescimento na adesão de IA por serviços financeiros. No total, 78% dos profissionais do setor usam a inteligência artificial, por meio de machine learning, deep learning ou computação de alto desempenho, para combater fraudes e melhorar seus serviços.
O estudo ainda revelou os principais casos de uso da inteligência artificial na área financeira:
- Detecção de fraudes em pagamentos e transações (31%)
- IA conversacional (28%)
- Negociação e trade algorítmico (27%)
- Detecção de fraudes: PLD – prevenção à lavagem de dinheiro – e KYC – Know Your Customer (23%)
- Sistema de recomendação (23%)
Entre as diferentes aplicações da inteligência artificial para combater fraudes, houve um grande crescimento na adoção pelas empresas em 2022 em relação ao ano anterior.
O uso de IA nas práticas de Conheça Seu Cliente e Anti-lavagem de Dinheiro aumentou 329%, por exemplo, e para detecção de fraudes em pagamentos e transações cresceu 310%.
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O que você vai conferir:
Benefícios da IA para combater fraudes
A inteligência artificial empregada em bancos e instituições é usada principalmente para evitar os crimes financeiros, que se multiplicam a cada dia.
De acordo com levantamento da Associação de Especialistas Certificados contra a Lavagem de Dinheiro, KPMG e SAS, um terço dessas empresas passaram a utilizar a IA neste sentido e com o objetivo de:
- Aumentar a qualidade das investigações contra fraudes e acelerar a resposta às autoridades regulatórias (40%)
- Reduzir falsos positivos e diminuir custos operacionais (38%)
Ou seja, como benefícios da tecnologia, os bancos conseguem melhorar o compliance com as normas e regulamentações, assim como detectar e combater fraudes de forma precoce, minimizando os altos custos de possǘveis crimes financeiros.
Outros dados interessantes da pesquisa revelam que 60% dos entrevistados já implementaram ou querem adotar a IA nos próximos 12 a 18 meses.
Além disso, uma informação importante é que a tecnologia está cada vez mais disponível para todos. Afinal, 28% das grandes instituições do segmento se classificam como inovadoras e incorporaram a inteligência artificial rapidamente na sua operação. Ao mesmo tempo, 16% dos bancos menores também se veem como líderes na adesão à tecnologia.
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Como a IA ajuda a combater fraudes na prática
De maneira genérica, a inteligência artificial consegue usar análises preditivas e aprendizado de máquina contra fraudes e golpes nos serviços financeiros, bem como na detecção de ameaças cibernéticas.
Isso porque a IA conta com machine learning como capacidade de aprendizado para processar as interações dos usuários, entender os comportamentos e tirar conclusões a partir daí.
Então, quando ocorre uma ação que foge dos padrões de cada usuário, o sistema aponta possíveis irregularidades.
Dessa forma, é possível promover uma melhor segurança contra golpes, fraudes e demais crimes financeiros, tanto por parte dos clientes das instituições bancárias, como analisando internamente a atividade dos funcionários.
Como a idwall usa a inteligência artificial em suas soluções antifraude
A idwall tem como objetivo aumentar a confiança entre as instituições financeiras e seus usuários por meio da tecnologia. Assim, ajudamos em todo o processo de verificação de identidade e documentos.
Nossas ferramentas utilizam as mais avançadas técnicas de machine learning para avaliar se o seu cliente é quem ele diz ser.
O OCR (Optical Character Recognition) realiza a extração dos dados de um documento de maneira automática, a partir da foto do mesmo, por meio de uma inteligência artificial que tem como base o reconhecimento óptico dos caracteres.
Com isso, a empresa pode utilizar as informações obtidas para verificar a identidade, os documentos e traçar o perfil de risco do usuário.
Além disso, o SDK Onboarding da idwall é uma ferramenta de captura, usando inteligência artificial, que instrui o usuário a capturar corretamente a imagem na foto do documento e na selfie, a fim de evitar que fotos embaçadas ou de baixa qualidade sejam enviadas para processamento. O que reduz reprovações indevidas causadas por erros dos usuários.
Para aumentar ainda mais a segurança da sua empresa e combater fraudes, contamos com outras ferramentas, como Background Check; Documentoscopia; e Face Match, Liveness e Facelink para verificação biométrica.
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