Você já deve ter ouvido falar sobre a expressão “Know Your Customer” – ou, aqui no Brasil, “conheça seu cliente”. Este termo, abreviado de KYC, se refere a uma série de normas que regulam as operações de organizações financeiras, e foram elaboradas com o objetivo de manter o equilíbrio do mercado e reduzir os riscos aos quais essas empresas estão expostas.
Essas regras são aplicadas desde o primeiro contato de um cliente com a instituição financeira, ainda no momento da abertura de conta.
Com os procedimentos de “know your customer”, espera-se identificar de onde vêm o patrimônio e os recursos financeiros do cliente, bem como descobrir se trata-se de uma pessoa politicamente exposta. Assim, é possível prevenir crimes, como corrupção, financiamento ao terrorismo e lavagem de dinheiro.
Esse processo também possibilita determinar o perfil financeiro do usuário com mais facilidade, abrindo oportunidade para ofertas de determinados produtos.
Neste texto, vamos falar sobre o que é know your customer ou conheça seu cliente, como ele surgiu, quais são as principais etapas de identificação desse processo e quais os departamentos responsáveis por aplicá-las.
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O que você vai conferir:
O que é Know Your Customer e como surgiu?
O Know Your Customer surgiu por iniciativa do Comitê de Basileia, entre os anos de 2001 e 2003, para estabelecer procedimentos comuns às instituições financeiras do mundo inteiro e facilitar o compartilhamento de informações entre os diferentes países.
O Comitê de Supervisão Bancária da Basileia foi criado pelos principais supervisores bancários dos países do G-10. Foi fundado em 1974, durante um período de fragilidade do mercado financeiro após a extinção do Sistema Monetário Internacional. Com isso, o objetivo foi oferecer um ambiente comum de supervisão às atividades bancárias de todos os países e reforçar a segurança dessas operações e facilitá-las.
O programa de Conheça Seu Cliente estabelecido pelo Comitê envolve alguns pontos essenciais aos quais as organizações financeiras devem estar atentas, como:
- Elaboração de políticas de aceitação do cliente;
- Procedimentos de identificação do usuário;
- Monitoramento frequente de contas de alto risco.
Por que o KYC é importante para o seu negócio?
O Know Your Customer é um processo fundamental para identificar clientes e a natureza de suas atividades, garantir a legitimidade da fonte de renda, reconhecer padrões suspeitos ou com potencial de fraude e impedir que aconteçam de fato.
Ao adotar esse processo, as empresas conseguem aumentar a segurança interna e de seus clientes, além de avaliar situações que podem indicar crimes de lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo.
Inclusive, esses crimes estão em crescimento. Em 2020, as suspeitas de lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo subiram 40%, segundo dados da Febraban. Por isso, a Federação Brasileira de Bancos emitiu 165 mil comunicações de operações suspeitas aos órgãos de fiscalização, como o Conselho de Controle de Atividades Financeiras (Coaf).
Em outro artigo aqui no blog, já noticiamos que as multas pagas por instituições financeiras em 2020 chegaram a US$ 5,6 bilhões.
Além do mais, as empresas que conseguem conhecer os riscos de cada cliente durante o processo de onboarding, ou seja, na etapa de validação do cadastro e abertura de conta, também são capazes de evitar crimes de falsidade ideológica. Esse é um dos problemas que mais afetam as empresas em todo o mundo.
Resumidamente, adotar um processo de KYC ou Conheça Seu Cliente na empresa vai ajudá-la a prevenir riscos, ter uma gestão mais eficaz, atender às normas de compliance, diminuir perdas, otimizar lucros e oferecer uma experiência melhor para o cliente a partir do mapeamento de perfil.
Quais informações são solicitadas em um procedimento de “conheça o seu cliente”?
Uma das primeiras etapas do KYC consiste na abertura de uma ficha pelo gerente responsável da conta dentro da organização financeira. Esse formulário deve identificar alguns aspectos pertencentes ao cliente, denominados de qualificações. Entre os dados que devem ser solicitados nesse momento, estão:
- Informações de identificação do cliente
- Descrição da situação financeira do solicitante
- Informações sobre a execução de atividades profissionais no exterior
- Informações sobre possíveis empresas do cliente fora do país
- Informações sobre a capacidade financeira presumível e de investimento do cliente
- Descrição do nível de relacionamento entre o responsável pela abertura da conta e o cliente
- Descrição do processo de prospecção
- Referências pessoais e profissionais analisadas
- Descrição das instituições financeiras utilizadas pelo cliente
- Situação patrimonial
- Especificar a porcentagem de distribuição patrimonial do cliente (imóveis, rendas fixas e variáveis, etc)
- Declaração em que o responsável pela conta confirmará que conhece seu cliente, realizou visitas e tem certeza que não há irregularidades, tendo certeza sobre a origem de seu patrimônio.
Quem deve ser o responsável pelos procedimentos de Know Your Customer?
Embora não haja uma determinação sobre quais departamentos dentro de uma instituição financeira devem realizar os procedimentos de Know Your Customer, quem costuma executar a função é a área de cadastros.
A abertura da ficha de Conheça Seu Cliente fica sob responsabilidade do gerente da conta. Após esse processo, as informações seguem para validação e aprovação do seu superior direto, sendo encaminhadas então ao time de compliance da organização e ao responsável pela prevenção à lavagem de dinheiro.
Um ponto importante que deve ser de atenção para as empresas é a necessidade de reavaliação recorrente do cliente. Mesmo que o processo de KYC ocorra no início do relacionamento com o usuário, a situação financeira dele está sujeita a mudanças. Portanto, suas informações devem ser atualizadas constantemente.
Leia também: O que é KYC, KYP e KYE?
Por que automatizar o processo de Conheça Seu Cliente?
Devido ao alto volume de validações, imagine só os benefícios de automatizar o procedimento de Know Your Customer, garantindo um processo de cadastro mais ágil e seguro para a organização financeira e otimizando a experiência do usuário.
Essa automatização pode acontecer por meio de ferramentas que envolvem consulta de dados em fontes públicas e privadas de informação, por exemplo.
Assim, sua empresa consegue alcançar tais resultados:
- Redução de trabalhos manuais, demorados e custosos
- Diminuição de erros no preenchimento de informações
- Aumento de agilidade no processamento de informações e aprovações de cadastros de clientes
- Garantia do compliance com as normas regulatórias
- Mitigação de fraudes e de crimes financeiros, como lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo
- Conhecimento sobre os clientes na ponte dos dedos, de forma rápida e fácil
- Aumento da segurança da instituição como um todo
Saiba mais: KYC: você sabe quais fontes consultar em seus processos de Know Your Customer?
Como a idwall automatiza o processo de Conheça Seu Cliente e evita fraudes
Com a plataforma idwall, você consegue validar seus usuários, mitigar riscos e atender às normas de Know Your Customer, tudo de forma automatizada.
A partir de ferramentas e fontes necessárias para consulta de dados, o nosso KYC automatizado oferece um processo ágil e simples para o onboarding de usuários na sua empresa, com as melhores práticas de Conheça Seu Cliente e asseguramos sua conformidade com o Banco Central e o Coaf.
Assim, te ajudamos com:
- Validação identidade dos usuários
- Verificação da reputação da pessoa física ou jurídica
- Consulta de processos tributários e inadimplência fiscal
- Busca por processos, antecedentes criminais e mandados de prisão
- Identificação de pessoas ou empresas em listas restritivas
Além disso, também auxiliamos as instituições com as revalidações necessárias dos perfis dos usuários, tudo de forma automática. Basta configurar a recorrência que você precisa.
A plataforma une tecnologias e ferramentas em prol de um processo mais rápido, simples, centralizado, que melhora a experiência do usuário e compreende toda a jornada do usuário dentro da companhia.
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