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Open Banking: como prevenir fraudes com onboarding digital

by Mariana González
Open Banking

Previsto para ser implementado oficialmente em 2022, o Open Banking, também chamado de Open Finance, promete trazer diversas possibilidades para negócios e clientes do sistema financeiro brasileiro. A possibilidade de compartilhar dados e históricos financeiros com outros bancos, porém, também abre margem para riscos de fraude no Open Banking.

Sendo assim, é fundamental contar com práticas inovadoras e seguras de onboarding digital para tirar proveito das oportunidades do Open Banking sem colocar a empresa ou os dados do cliente em risco. A seguir, entenda o papel do onboarding na prevenção de fraude nesse sistema.

O compartilhamento de dados no Open Banking

O Open Banking é um sistema financeiro aberto que entende o cliente como detentor máximo de seus dados financeiros e que, portanto, eles não pertencem a uma instituição em si. Sendo assim, o Open Banking possibilita que os dados e históricos financeiros de um indivíduo (incluindo as informações de conta-corrente, cartão de crédito, empréstimos, investimentos etc.) sejam compartilhados, mediante seu consentimento, com outras instituições.

Dessa forma, se o cliente quiser se tornar cliente de outra instituição, ele não iniciará sua vida financeira naquela empresa “do zero”, facilitando o acesso a serviços financeiros e colocando o usuário no controle de seus dados.

Riscos de fraude no Open Banking

O setor financeiro é o principal alvo de fraudes de identidade, e o Open Banking representa mais uma possível porta de entrada para fraudadores. O Banco Central coloca regras rígidas para as empresas que querem participar do sistema financeiro aberto, que precisam assegurar a veracidade e a segurança dos dados dos usuários.

O maior risco de fraude no sistema financeiro aberto se refere à possibilidade de um fraudador ter acesso aos dados de uma pessoa e utilizá-los para abrir uma conta bancária e/ou solicitar serviços, como empréstimos, se passando por essa pessoa. Tal prática pode levar a sérios riscos para a vida financeira da pessoa fraudada, além de deixar dados pessoais altamente sensíveis em situação de vulnerabilidade.

Se a importância de garantir a identidade do cliente e proteger seus dados é essencial para qualquer instituição financeira, isso se torna ainda mais urgente diante do Open Banking.

A importância do onboarding digital para o Open Banking

O onboarding digital é o processo de cadastro e validação de identidade que utiliza soluções de ponta para garantir que um usuário é ele mesmo e está apto a se tornar cliente de uma empresa. Background Check, validação de documentos e biometria facial são algumas das etapas presentes em um onboarding digital robusto e eficaz.

Com isso, você consegue garantir que a pessoa tentando usar dados financeiros para utilizar os serviços da sua empresa realmente é a dona daquelas informações. Durante o onboarding, os dados fornecidos serão validados e será feita uma análise de biometria facial (Face Match), que garantirá que os documentos fornecidos são realmente dela.

Tal prática diminui o risco de fraude no Open Banking ao garantir que uma pessoa não poderá abrir contas ou acessar serviços financeiros com os dados de um terceiro, o que foge das possibilidades de uso do sistema financeiro aberto e coloca empresas e clientes em risco.

É importante destacar que o onboarding é uma verificação que atende aos requisitos do Banco Central e, portanto, não impede o acesso de pessoas idôneas ao Open Banking. Depois do onboarding, com a certeza de que as informações se referem ao indivíduo e que não se trata de uma fraude, o fluxo poderá ser seguido normalmente.

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