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Open Finance: Bacen passa a permitir criação de ‘marketplaces’ de crédito

by Gabriel Duque
marketplaces de crédito

A Diretoria Colegiada do Banco Central (BC) aprovou uma resolução que atualiza as regras do Open Finance, também conhecido como Sistema Financeiro Aberto. Neste sentido, a nova norma permite a criação de correspondentes bancários digitais para atuarem no modelo de ‘marketplaces’ de crédito.

Assim, nesses ‘marketplaces’, será possível receber e divulgar ofertas de crédito de diversas instituições financeiras, relacionadas a financiamentos e empréstimos em uma única interface. O que facilita a realização de uma proposta de crédito mais ágil e adequada.

O objetivo da Resolução BCB n° 206 é agilizar os procedimentos de encaminhamento das propostas de operações de crédito, garantindo ofertas mais baratas. 

A seguir, vamos tirar algumas dúvidas sobre esse assunto!

Leia também: Evolução do Open Banking: o que você precisa saber sobre a Open Economy

Mas o que é o Open Finance na prática?

Basicamente, o projeto do Open Finance prevê o compartilhamento de dados e dos serviços de transação de pagamento e de encaminhamento de proposta de operação de crédito.

Ou seja, funciona de forma semelhante ao programa do Open Banking para o compartilhamento de informações dos consumidores dos serviços bancários.

Com esse compartilhamento, sempre com autorização dos clientes, os empréstimos devem ser fornecidos com valores menores e condições melhores.

Que tipo de operações de crédito podem ocorrer?

De acordo com o projeto inicial do Open Finance, neste primeiro momento, apenas as propostas de crédito sem consignação ou garantia poderão ser realizadas.

Ao longo do tempo, a ideia é ampliar o leque de opções, incorporando e disponibilizando novos produtos. Da mesma maneira, aconteceu com o Open Banking, que teve quatro fases e foi crescendo ao longo dos meses e aumentando a integração de dados.

Quando começam a vigorar os ‘marketplaces’ de crédito?

Esta modalidade de encaminhamento de proposta de operação de crédito começa a valer a partir do dia 30 de março. Nesta data, os clientes já podem solicitar propostas a diversas instituições financeiras de forma simultânea e em um mesmo ambiente unificado.

Quais os princípios do projeto?

Para atingir os objetivos do Open Finance, é importante destacar que o programa estabeleceu alguns princípios, como por exemplo:

  • Propostas de crédito mais assertivas e personalizadas para os clientes participantes do Open Finance;
  • Transparência na solicitação e contratação do empréstimo;
  • Rastreabilidade total do fluxo de pedido e recebimento das propostas de crédito;
  • Possibilidade de comparações entre as ofertas disponíveis de crédito.;
  • Promoção de uma experiência mais ágil e conveniente para os clientes.

Leia também: Open Banking: como prevenir fraudes com onboarding digital

Como vai funcionar a tecnologia no programa?

As instituições financeiras contratantes obrigadas a participar do Open Finance devem fornecer interfaces dedicadas para a comunicação com os correspondentes bancários digitais, ou ‘marketplaces’, espalhados pelo país. 

Tal interface ou aplicação deve ser implementada segundo uma padronização tecnológica, layout de dados e procedimentos operacionais, que serão aprovados em uma convenção. 

No entanto, o uso dessas interfaces pelos correspondentes serão opcionais. O que não deve impactar os contratos e operações em vigor.

Como um dos principais desafios desse projeto, está manter a segurança dos dados, a integridade dos usuários e a prevenção de fraudes. Assim, é possível promover a proteção de todos os envolvidos na interface do Open Finance, sejam eles representantes das instituições, correspondentes ou clientes finais, com a garantia de sua identificação correta e validada durante o processo de cadastro ou abertura de conta digital na plataforma.

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