A Diretoria Colegiada do Banco Central (BC) aprovou uma resolução que atualiza as regras do Open Finance, também conhecido como Sistema Financeiro Aberto. Neste sentido, a nova norma permite a criação de correspondentes bancários digitais para atuarem no modelo de ‘marketplaces’ de crédito.
Assim, nesses ‘marketplaces’, será possível receber e divulgar ofertas de crédito de diversas instituições financeiras, relacionadas a financiamentos e empréstimos em uma única interface. O que facilita a realização de uma proposta de crédito mais ágil e adequada.
O objetivo da Resolução BCB n° 206 é agilizar os procedimentos de encaminhamento das propostas de operações de crédito, garantindo ofertas mais baratas.
A seguir, vamos tirar algumas dúvidas sobre esse assunto!
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O que você vai conferir:
Mas o que é o Open Finance na prática?
Basicamente, o projeto do Open Finance prevê o compartilhamento de dados e dos serviços de transação de pagamento e de encaminhamento de proposta de operação de crédito.
Ou seja, funciona de forma semelhante ao programa do Open Banking para o compartilhamento de informações dos consumidores dos serviços bancários.
Com esse compartilhamento, sempre com autorização dos clientes, os empréstimos devem ser fornecidos com valores menores e condições melhores.
Que tipo de operações de crédito podem ocorrer?
De acordo com o projeto inicial do Open Finance, neste primeiro momento, apenas as propostas de crédito sem consignação ou garantia poderão ser realizadas.
Ao longo do tempo, a ideia é ampliar o leque de opções, incorporando e disponibilizando novos produtos. Da mesma maneira, aconteceu com o Open Banking, que teve quatro fases e foi crescendo ao longo dos meses e aumentando a integração de dados.
Quando começam a vigorar os ‘marketplaces’ de crédito?
Esta modalidade de encaminhamento de proposta de operação de crédito começa a valer a partir do dia 30 de março. Nesta data, os clientes já podem solicitar propostas a diversas instituições financeiras de forma simultânea e em um mesmo ambiente unificado.
Quais os princípios do projeto?
Para atingir os objetivos do Open Finance, é importante destacar que o programa estabeleceu alguns princípios, como por exemplo:
- Propostas de crédito mais assertivas e personalizadas para os clientes participantes do Open Finance;
- Transparência na solicitação e contratação do empréstimo;
- Rastreabilidade total do fluxo de pedido e recebimento das propostas de crédito;
- Possibilidade de comparações entre as ofertas disponíveis de crédito.;
- Promoção de uma experiência mais ágil e conveniente para os clientes.
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Como vai funcionar a tecnologia no programa?
As instituições financeiras contratantes obrigadas a participar do Open Finance devem fornecer interfaces dedicadas para a comunicação com os correspondentes bancários digitais, ou ‘marketplaces’, espalhados pelo país.
Tal interface ou aplicação deve ser implementada segundo uma padronização tecnológica, layout de dados e procedimentos operacionais, que serão aprovados em uma convenção.
No entanto, o uso dessas interfaces pelos correspondentes serão opcionais. O que não deve impactar os contratos e operações em vigor.
Como um dos principais desafios desse projeto, está manter a segurança dos dados, a integridade dos usuários e a prevenção de fraudes. Assim, é possível promover a proteção de todos os envolvidos na interface do Open Finance, sejam eles representantes das instituições, correspondentes ou clientes finais, com a garantia de sua identificação correta e validada durante o processo de cadastro ou abertura de conta digital na plataforma.
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