O mercado financeiro está em um novo momento, desde o surgimento de bancos digitais e as novas tecnologias como o pix, open finance, e o Embedded Finance, que é uma das estratégias que aumenta a democratização das soluções financeiras, e faz com que empresas que não necessariamente sejam do setor, consigam incorporar serviços em seus ecossistemas e aplicativos existe o questionamento de como será o futuro dos bancos.
Através de interfaces de programação de aplicação, também conhecidas como APIs, alguns provedores de serviços permitem que diferentes empresas entrem no mercado financeiro, pois fazem a conexão de fintechs e bancos às plataformas e sites de empresas que anteriormente não era possível.
E para que você saiba quais os principais impactos e vantagens que essa tendência gera para as empresas bancárias, confira o artigo que preparamos. Acompanhe!
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O que é e como funciona o Embedded Finance?
O Embedded Finance, ou finanças embutidas em tradução livre, é definido como a inclusão de soluções financeiras no portfólio de empresas que não fazem parte desse setor. Assim, os negócios podem oferecer diferentes tipos de produtos e serviços de acordo com os problemas que o público-alvo sofre e, em consequência disso, melhorar a experiência do cliente durante o processo de compra.
Essa é uma excelente oportunidade para garantir com que as demandas sejam sanadas e os clientes tenham acesso a contas digitais, empréstimos, seguros, contas correntes, carteiras digitais e outras soluções sem precisar se preocupar com processos burocráticos com os bancos tradicionais, pois sendo cliente da empresa é mais fácil ter aprovação e acesso a essas facilidades.
Quais as vantagens do Embedded Finance?
Um dos principais benefícios que o Embedded Finance traz para as empresas é a melhora na proposta de valor, pois com um portfólio mais robusto, é possível captar e fidelizar mais clientes e fazer com que eles confiem na sua marca, e isso melhora o branding, traz fortalecimento da competitividade e aumento na fonte de receita.
Quando falamos em aumento de receita, é a possibilidade de trazer clientes que não possuem conta em instituições financeiras. Para que você saiba, de acordo com um estudo do Instituto Locomotiva, cerca de 34 milhões de pessoas não têm conta no Brasil, sendo o equivalente a 21% da população que movimenta mais de R$347 bilhões ao ano, ou seja, é um mercado gigantesco para atingir.
Qual o impacto do Embedded Finance para o futuro dos bancos?
E quando falamos em futuro dos bancos com o Embedded Finance, é preciso entender que, nesse caso, mais parcerias entre as empresas e os bancos vão surgir. Isso vai trazer mais liberdade de escolha para o cliente e vai fazer com que a experiência seja melhor.
Dois exemplos disso são o Pix, que permite o pagamento de contas e transferências de forma instantânea, e o Open Banking, que faz o compartilhamento de dados e informações financeiras entre instituições bancárias.
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Outras vantagens para o cliente são a existência de planos personalizados e de acordo com as suas necessidades, pois se ele precisa apenas de descontos na loja que vai realizar a compra, não vai ter a obrigatoriedade de possuir mais de 1 cartão de crédito e ainda vai ganhar descontos e ter juros mais baixos.
Enquanto isso, quando pensamos no futuro dos bancos e o impacto para as instituições, de certa forma elas podem perder uma base de clientes. Mas se usar a estratégia certa, é possível integrar os serviços às plataformas e oferecer um produto B2B2C, ou seja, o serviço é oferecido por uma empresa fora do setor bancário, mas a grande instituição financeira é quem faz o suporte das transações.
Pontos que são favoráveis para as instituições financeiras
Apesar dos riscos de perder uma quantidade significativa de clientes da base, às instituições financeiras não precisam se preocupar, pois podem oferecer melhoria nos serviços prestados. Consequentemente, estas ações são favoráveis para o crescimento e destaque do banco no mercado. Veja a seguir!
Aumento da competitividade
Com esse aumento da competitividade, as empresas precisam se tornar multifuncionais e inovar cada vez mais no quesito tecnologia, pois o consumidor atual busca mais agilidade nas transações e, com isso, a empresa que mais se destacar e oferecer serviços completos ganha o cliente. Divulgar novidades do produto de uma forma periódica e pensando em resolver as dores do público-alvo é uma das soluções.
Maior controle dos inadimplentes
Se a base de clientes do banco está em constante atraso, o ideal é se aproximar do público com serviços que possam auxiliar no pagamento das contas atrasadas, por exemplo: empréstimo com juros mais baixos, parcelamento de faturas ou de apenas algumas compras. Dessa forma, estimule o cliente a pagar suas contas sem causar o transtorno de ligar constantemente e fazer a cobrança.
Oferecimento de soluções personalizadas
Ao ter uma base de dados sólida, a empresa consegue entender todo o padrão de comportamento dos clientes e, assim, pode oferecer uma solução diferenciada e personalizada de acordo com os perfis. Exemplo: se um cliente gasta todo mês R$600 em corridas de aplicativo, é possível fazer uma parceria com a empresa e propor um cartão fidelidade ou descontos para que ele mantenha e até mesmo aumente esse valor mensal.
Otimização do relacionamento com o cliente
Nesse caso, o consumidor vai confiar ainda mais na marca, pois terá vantagens e acessos que não teria com outra instituição financeira se fosse um cliente novo, porém, apesar da melhora no relacionamento com o cliente, é preciso tomar cuidado com o vazamento de dados e cumprir todas as determinações que regem a Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais, também conhecida como LGPD.
Maior alcance do público-alvo
Por meio do Embedded Finance, os bancos também podem atingir um público-alvo mais amplo, ou seja, com o aumento da competitividade no mercado os clientes vão escolher os serviços de acordo com as suas necessidades, sem precisar de recursos extras. Com isso, as instituições vão ampliar o campo de ação e atuação e conquistar os consumidores que realmente querem seus serviços.
A idwall conta com soluções que aumentam a segurança contra fraudes
Apesar de trazer benefícios para os clientes e para as instituições, o Embedded Finance exige atenção no que diz respeito à segurança, pois é preciso garantir a prevenção de fraudes de identidade e de documentos durante o processo de abertura de conta digital. Além disso, é preciso seguir todas as diretrizes da LGPD.
Pensando nisso, a idwall conta com soluções que, além de garantir a segurança contra fraudes, trazem agilidade no cadastro, facilitam a validação de dados e evitam que seus clientes sofram com fraudes financeiras e de identidade. Quer saber mais detalhes sobre as soluções? Preencha o formulário abaixo e converse com nossos especialistas para saber mais!