A estruturação de um plano de gerenciamento de fraudes é cada vez mais essencial para as empresas. Por meio dele, é possível prevenir as falsificações, adulterações e outros riscos em todas as operações e setores, o que poderia gerar um alto impacto financeiro para os negócios.
Afinal, imagine só os riscos envolvidos nessas situações:
- A utilização do número de CPF de um bom pagador para obtenção de crédito na sua instituição financeira, ou seja, uma falsificação de identidade;
- O roubo do banco de um cadastro de clientes do seu banco. E, olha, que isso já ocorre. Recentemente, uma matéria da Folha de São Paulo divulgou que um site operado por cibercriminosos vende dados vazados de milhões de brasileiros por R$ 200;
- Um vendedor mal intencionado com histórico de golpes que começa a vender produtos e/ou serviços no seu marketplace;
- Determinada pessoa tem a identidade roubada e quem se passa por ela tenta alugar um automóvel na sua locadora;
- Ou ainda, um motorista com a CNH cassada passa a integrar a equipe de logística da sua transportadora.
Esses são só alguns exemplos de atividades fraudulentas que podem acontecer nas empresas. Existem muitas outras. E todas elas podem provocar elevados prejuízos.
Por exemplo: os custos dos golpes aplicados, as multas por não cumprimento de legislações, como a LGPD, e até os efeitos negativos para a reputação e a imagem da marca por conta da divulgação dos problemas ocorridos, com a perda de credibilidade da empresa perante aos consumidores e ao mercado.
Para ter uma ideia, segundo pesquisa da Associação de Examinadores de Fraudes Certificados, as empresas perdem até 5% das receitas anuais para fraudes.
Diante deste cenário, a pergunta que fica é: como implementar um programa de gerenciamento de fraudes na prática? Confira!
O que você vai conferir:
Principais benefícios do gerenciamento de fraudes eficiente
Na prática, o gerenciamento de fraudes corresponde à elaboração de uma série de atividades, com o foco de reduzir as ameaças que possam comprometer uma empresa. Claro que nenhuma organização vai conseguir zerar completamente os riscos, mas é preciso monitorar e identificar essas ameaças a fim de evitá-las.
Assim, fica claro que uma gestão eficiente promove, principalmente, a mitigação dos riscos da empresa sofrer com adulterações e falsificações, assim como minimiza os potenciais prejuízos e perdas financeiras.
Ao mesmo tempo, é possível garantir o compliance do negócio com as legislações e melhorar as medidas de segurança de operações e processos, adotando as boas práticas para prevenção de fraudes.
Como consequência, o programa de gerenciamento permite detectar em que processos as fraudes são praticadas e como reduzi-las ao máximo, assegurando maior segurança, integridade e credibilidade.
Leitura recomendada: Os 8 pilares de um programa de compliance
5 passos para desenvolver o gerenciamento de fraudes
Agora que você já sabe da importância de ter esse gerenciamento de fraudes elaborado de forma bem estruturada e completa na sua empresa, é fundamental descobrir como colocá-lo em prática. Vamos a um passo a passo simples!
1. Identificação dos riscos de fraudes
Cada setor de negócio tem riscos diferentes e, em cada operação ou processo, as ameaças em potencial são diversas, como citamos lá no início do texto. Portanto, em primeiro lugar, você precisa saber a quais atividades fraudulentas sua empresa está exposta.
2. Avaliação do nível de criticidade dos riscos
A partir do monitoramento e detecção inicial, é importante categorizar os níveis de criticidade dos riscos de fraudes. Com isso, você consegue entender quais são mais prejudiciais, seja em termos financeiros ou de impacto na continuidade das operações, e precisam ser tratados com maior prioridade pela sua organização.
Leia mais: O que é análise de risco e qual a sua importância?
3. Implementação do plano de respostas e de atividades de controle
Agora, dentro do gerenciamento de fraudes, chega a hora de ter um planejamento completo do que fazer para cada situação de riscos em potencial que podem gerar ações fraudulentas, golpes e demais problemas.
Este plano nada mais é do que a ação que a empresa, ou um responsável determinado, deve tomar para lidar com cada ameaça de forma específica.
Ao mesmo tempo, sua empresa pode incorporar atividades de controle interno, como auditorias e procedimentos para acompanhar e prevenir os riscos durante todo o ciclo de vida de um produto ou serviço.
4. Monitoramento de todo o programa de gerenciamento de fraudes
Para garantir a efetividade de todas as etapas anteriores, é indispensável realizar o monitoramento e a avaliação de todo o programa de gerenciamento de fraudes. Desse modo, é possível avaliar:
- Riscos enfrentados em determinado período de tempo;
- Nível de exposição da empresa;
- Ações de prevenção e correção;
- Desempenho dos processos operacionais e das medidas tomadas;
- Identificação de novos pontos de melhoria e riscos de fraudes.
5. Uso da tecnologia a seu favor
O investimento na implementação de tecnologias pode ajudar a sua empresa a mitigar riscos e favorecer o gerenciamento de fraudes, com maior segurança e compliance para os negócios.
Existem diversas ferramentas que podem ser utilizadas nas suas operações neste sentido, especialmente, na parte de onboarding e cadastro de usuários, sejam eles clientes, funcionários, fornecedores, entre outros.
Para facilitar e agilizar o processo de cadastro, bem como ter maior transparência, validações seguras e mais confiança nas relações com os stakeholders, você pode contar com uma série de soluções, como por exemplo:
OCR
Permite a extração de dados de documentos de forma automática a partir da foto dos mesmos, passando a imagem por um processo de inteligência artificial, que extrai todas as informações e realiza a tipificação, validação e verificação dos documentos.
Assim, o OCR garante a autenticidade dos documentos, com os dados de comprovação e segurança de que os usuários estão com os papéis regularizados.
Tecnologia de reconhecimento facial
Outra tecnologia aplicada para auxiliar no gerenciamento de fraudes é o reconhecimento facial. A partir dele, é possível comparar a foto tirada por um usuário no momento do cadastro com a imagem do documento. Com isso, fica fácil atestar se as pessoas são elas mesmas ou não, autenticando os usuários com maior segurança
Background Check
Uma forma de agilizar o onboarding digital dos seus usuários e descobrir todo o seu histórico é por meio do Background Check. O recurso permite automatizar as consultas aos bancos e ter todas as informações necessárias sobre as pessoas cadastradas para tomar decisões.
Assim, as empresas conseguem não liberar o aluguel de um veículo para um cliente com CNH vencida, negar o crédito para alguém inadimplente, entre outras possibilidades.
Documentoscopia
Além das tecnologias citadas acima, sua empresa também pode contar com um processo de documentoscopia para o gerenciamento de fraudes. Trata-se de uma análise minuciosa e detalhada com técnicas de ciência forense, equipamentos específicos e profissionais especializados.
Essa técnica permite revelar a autenticidade e integridade de um documento, confirmando se ele foi produzido pelo órgão emissor ou se sofreu alguma alteração.
Para conhecer mais sobre essas tecnologias para minimizar as fraudes e trazer maior segurança para sua empresa nos processos de cadastros e onboarding, conte com as soluções de OCR, Face Match, Background Check e documentoscopia da idwall. Entre em contato com o nosso time de especialistas:
