A inovação no sistema financeiro e bancário brasileiro, com a forte digitalização da economia e da população, segue a todo vapor. No último dia 25 de abril, foi realizado o Lift Day 2023, com organização do Banco Central e da Federação Nacional de Associações dos Servidores do Banco Central (Fenasbac).
O evento teve como objetivo divulgar o andamento e os resultados dos projetos desenvolvidos pelo programa de aceleração e testes do sistema financeiro, o Lift Lab. Trata-se do laboratório de inovação do Banco Central e da Fenasbac, que visa apoiar na elaboração das propostas de melhoria para o sistema financeiro nacional.
No total, neste ano, o Lift já completou 5 anos de atuação, somando mais de 90 projetos e 250 participantes inscritos. Em sua última edição, o programa do laboratório avançou em assuntos relacionados principalmente ao Real Digital e ao PIX.
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O que você vai conferir:
Parceria entre idwall e Lift Lab
Neste ano, a idwall se tornou a nova parceira tecnológica do Lift Lab, que já participou de iniciativas como as ideações e melhorias no PIX, Open Banking e Real Digital.
Com isso, a idwall se une a outros parceiros e players importantes do mercado, como AWS, Microsoft, Cielo, R3, Multiledgers, Finansystech e Veritran.
A partir de agora, o foco será trabalhar junto com os projetos selecionados ao longo deste ano.
Inclusive, o cofundador da idwall, Raphael Melo, e a coordenadora de privacidade e proteção de dados, Maria Cecília, estiveram presentes no Lift Day, no dia 25 de abril.
Projetos de inovação no sistema financeiro em andamento
Como já mencionado, as apresentações no LIft Day mostraram os projetos e o futuro para estes dois ecossistemas: PIX e Real Digital, com a expansão do sistema de pagamentos instantâneos e o avanço da moeda digital do banco central brasileira (CBDC). Vamos ver mais detalhes:
PIX
Lançado em outubro de 2020, o PIX é sucesso entre os brasileiros. No último dia 6 de abril de 2023, o sistema bateu novo recorde de transações em um único dia, atingindo a marca de 122,4 milhões de transferências em 24 horas para usuários finais.
Além disso, graças ao PIX, o Brasil já atingiu o patamar de 2º país do mundo com maior número de pagamentos instantâneos em 2022, ficando atrás apenas da Índia, de acordo com a pesquisa Prime Time for Real-Time Report.
Apesar dos bons resultados, o Banco Central tem novos planos para o modelo de pagamentos instantâneos, visando a inovação no sistema financeiro.
PIX Offline
Um dos projetos apresentados no Lift Day é chamado de PIX Offline. Aqui a ideia é facilitar o acesso de pessoas com baixa conexão à internet ao sistema de transações.
Desse modo, o usuário poderá realizar um login no aplicativo do banco e autorizar as movimentações via PIX sem o uso de internet. Mesmo assim, o cliente ainda terá um suporte de segurança e valor limite para operações, a fim de evitar fraudes, golpes e afins.
Para atingir este objetivo, a proposta substituirá os pagamentos por QR Code pela tecnologia NFC, diminuindo de 40 para 7 segundos o tempo para efetuar uma transação.
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PIX para concessão de crédito e PIX parcelado
Dois outros projetos de inovação no sistema financeiro via PIX envolvem a concessão de crédito e o parcelamento.
O primeiro faz uma interconexão entre os três ecossistemas bancários existentes hoje: PIX, Open Finance e Real Digital. Nele, o objetivo é usar o PIX para o envio de empréstimos e pagamentos, o Open Finance para prever com precisão as datas de pagamentos e a moeda digital com o sistema de contratos inteligentes para negociar a emissão de recebíveis pelas empresas.
Já a segunda situação tem o intuito de oferecer uma modalidade de pagamento parcelado, com taxas de transação reduzidas. Assim, o meio de pagamento instantâneo pode se tornar uma alternativa ao cartão de crédito em compras parceladas, mas de forma digital e sem necessidade de uso do cartão físico.
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E o Real Digital?
Atualmente, a moeda digital brasileira está na fase de testes e possui lançamento previsto para 2024. Hoje, os projetos estão alocados em ambientes controlados de criação. Com isso, ainda não são produtos das instituições envolvidas.
Entre os principais desafios elencados pelos participantes dessa inovação no sistema financeiro, estão as questões da interoperabilidade, dos custos e das funções dos players com a economia tokenizada e o ecossistema financeiro descentralizado.
Diversas aplicações para o Real Digital foram apresentadas. Vamos ver melhor:
Marketplace de ativos digitais
A corretora de criptomoedas Mercado Bitcoin elaborou um projeto de criação de um marketplace para ativos tokenizados, usando o real digital e a infraestrutura para facilitar a digitalização dos ativos, integração a um blockchain e negociação.
Envio de remessas internacionais
Outro foco de atuação envolvendo as moedas digitais é o sistema de envio de remessas internacionais. O Itaú apresentou proposta focada no atacado, com finalidade de reduzir a complexidade e os custos desse processo, ao cortar os intermediários e agilizar a transferência.
Liquidação de transferências
A Federação Brasileira de Bancos (Febraban), por sua vez, propôs um projeto de liquidação imediata e automatizada de transferências, com pagamentos em 24 horas e em um único ambiente. O foco são os investidores institucionais. Por enquanto, os testes englobam os debêntures, mas a proposta poderá ser ampliada no futuro.
Compra e venda de veículos e imóveis
O que acha de eliminar a burocracia na compra e venda de imóveis e veículos? O Santander está trabalhando nisso direcionado a transações tokenizadas e garantia da propriedade dos ativos. Para tanto, as negociações seriam realizadas dentro do próprio aplicativo do banco com os bens transformados em tokens e pagamento via moeda digital.
Armários inteligentes
Outra inovação no sistema financeiro com real digital diz respeito ao uso de armários inteligentes alocados juntos com caixas eletrônicos e baseados em contas de garantia e contratos inteligentes. O projeto da TecBan é usar tais armários para depósito de produtos após as compras.
A operação utiliza o Real Digital como forma de pagamento, transforma a compra em um contrato inteligente e só é finalizada com a retirada do produto.
Financiamento de atividades rurais
Já a Vert criou um projeto de sistema de programabilidade de dinheiro com o objetivo de financiar atividades rurais por meio de leilões e com a liquidação feita em Real Digital, tokens ou dinheiro. Isso facilita o acesso ao financiamento e se apóia no blockchain para melhorar a transparência do exercício dos produtores rurais.
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Pagamentos offline
Os pagamentos offline também foram tema da inovação no sistema financeiro dentro do Real Digital. Neste projeto, a Giesecke e Devrient testou essa solução a partir de um cartão físico recarregável.
Plataforma para PMEs agrícolas
Além dos projetos de inovação no sistema financeiro citados acima, a Visa apresentou uma proposta de plataforma financeira para pequenas e médias empresas agrícolas. A ideia é aproveitar o blockchain para melhorar processos, facilitar a interoperabilidade entre moedas e gerar novas oportunidades.
Por exemplo: pequenos produtores podem tokenizar seu contrato com a cooperativa, leiloar o ativo digital criado para financiar a colheita e ainda pagar fornecedores de modo offline.
Para quem quiser acompanhar o Lift Day 2023 e todos os projetos de inovação no sistema financeiro, segue o link do evento no YouTube:
Como a idwall ajuda a manter os serviços financeiros seguros
A digitalização e a inovação no sistema financeiro estão cada vez mais acentuadas e aceleradas. Por isso, é importante que os bancos e instituições financeiras tenham ferramentas capazes de manter suas operações seguras e em compliance com as legislações.
Assim, é possível evitar que fraudes de identidade se concretizem e provoquem altos impactos financeiros para usuários e instituições.
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