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O que é antecipação de recebíveis e qual a sua importância?

by Gabriel Duque
o que é antecipação de recebíveis

Os serviços bancários e produtos financeiros oferecidos para empresas estão em alta com novas soluções nos portfólios para ajudar os negócios em suas necessidades, como por exemplo, a realização de pagamentos digitais e a obtenção de crédito. Neste sentido, o que é antecipação de recebíveis passa a ser um tema indispensável para as instituições financeiras e as marcas.

Afinal, este serviço pode auxiliar e muito os negócios, que teriam uma alternativa para pagar contas imediatas ou ter capital de giro, sem precisar fazer empréstimos. Ou seja, trata-se de uma solução de curto prazo para as organizações e que pode ser uma opção muito interessante para os bancos e financeiras investirem.

Até porque o número de companhias no Brasil segue em crescimento constante, principalmente, no quesito de pequenas e médias empresas. Para se ter uma ideia, só em 2021, o país fechou o ano com saldo positivo de 2,6 milhões novas empresas, segundo dados do Ministério da Economia.

No total, são 18,9 milhões de negócios ativos no Brasil. Assim, fica claro que existe um mercado e tanto a ser explorado. Inclusive, muitas companhias ainda sofrem dificuldades financeiras, lutam para manter as contas no azul e seguir de portas abertas. 

Conforme estimativas da Febraban, o saldo das operações de crédito para pessoas jurídicas deve encerrar 2021 com crescimento de 13,9%. Mesmo assim, existem dificuldades para conseguir a liberação de verba junto às instituições financeiras. Pesquisa do Sebrae e da Fundação Getúlio Vargas revela que só 16% das micro e pequenas empresas que solicitaram crédito nos primeiros meses de isolamento social obtiveram o dinheiro.

Já as empresas especializadas em antecipação de recebíveis tiveram um aumento de 70% na procura dessa opção, indicam dados da Associação Brasileira de Fintechs (ABFintechs).

Isso sem mencionar aquelas empresas que não têm um planejamento financeiro adequado. De acordo com estudo do Guia do Empreendedor, quase 27% dos empresários não sabem quanto lucraram e apenas 65% estão envolvidos ativamente com as finanças.

Com todo este cenário, saber o que é antecipação de recebíveis se torna tão importante. Veja mais a seguir!

Leia também: Open Finance: Bacen passa a permitir criação de ‘marketplaces’ de crédito

Mas o que é antecipação de recebíveis na prática?

Basicamente, a antecipação de recebíveis é um recurso financeiro que as empresas podem obter ao receber valores antes do prazo previsto.

Então, na prática, é possível receber, de forma adiantada, verbas referentes a vendas parceladas, a prazo, com carnês, ou até mesmo por cartões de crédito. Isto é, todo o dinheiro a ser pago por clientes lá na frente pode ser antecipado.

Dessa forma, é possível usar tal quantia para pagamentos imediatos, capital de giro, produção, estoque e outras necessidades, a fim de promover a continuidade do negócio. 

Mas, para isso, é preciso utilizar instituições de serviços financeiros especializadas nesse tipo de operação para garantir o adiantamento de recebíveis futuros.

Vale também ressaltar a importância de olhar de maneira planejada para a antecipação de recebíveis. Uma vez que, ao ser adiantado, este recurso não estará no caixa no futuro. Então, é importante fazer o gerenciamento financeiro para não ser prejudicado por essa mudança no uso dos recursos.

Como funciona a relação de empresas e bancos nessa operação

Nesse caso, o banco “compra” os seus recebíveis, mas paga por eles um valor menor que o nominal.

Quais as vantagens da antecipação de recebíveis para as empresas?

Após entender o que é antecipação de recebíveis, a pergunta que não quer calar é: ‘por que adotar essa medida?’. Vamos lá! A principal vantagem para as empresas é acelerar a entrada de uma verba que já era da companhia, sem precisar aguardar para recebê-la.

Portanto, como já mencionamos, este recurso deve ser visto como uma alternativa de curto prazo para despesas urgentes. Isso porque realizar essa operação de forma contínua pode gerar um grande problema de fluxo de caixa.

Nesta modalidade, os negócios pagam taxas de juros menores do que na contratação de um empréstimo, por exemplo. Assim, se tornam melhores opções.

Além disso, na comparação com a busca por crédito, a contratação da antecipação é mais fácil e rápida, pois aquele dinheiro já é da empresa. O que reduz o risco de inadimplência para as instituições financeiras que fazem a operação.

Veja também: O que é análise de crédito: como funciona e o que verificar?

Onde conseguir a antecipação de recebíveis?

As empresas que desejam fazer a antecipação de recebíveis podem realizar a operação em três tipos de modalidades: 

  • Bancos: possuem taxas mais competitivas, porém com maior burocracia;
  • Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDCs): contam com taxas menores e processo de recebimento mais rápido;
  • Factoring: têm as maiores taxas com menos burocracia em relação aos outros.

No geral, a variação entre as opções fica por conta das taxas de juros e da burocracia.

Em relação às tarifas, existe uma grande diferença de percentual cobrado, somando todos os custos envolvidos e o relacionamento das empresas com as instituições. 

Com quanto tempo é possível obter a antecipação de recebíveis? 

Uma dúvida muito comum, além de entender o que é antecipação de recebíveis, é o prazo para a liberação do recurso. Em média, demora o período de 24 horas até sete dias úteis para as empresas terem esse valor em conta.

E as instituições financeiras como ficam neste cenário?

Ao levar em consideração todo o contexto de crescimento do número de empresas, da necessidade de verba, da busca por crédito e do apoio para planejamento financeiro e continuidade de negócios, oferecer o serviço de antecipação de recebíveis é uma ótima oportunidade para bancos e instituições financeiras.

Isso porque, em meio a concorrência no setor, trata-se de um produto com bom potencial de venda junto aos empresários, além de um cenário favorável para isso.

Porém, ao disponibilizar esse e outros serviços bancários para empresas, não se esqueça de desenvolver um processo de abertura de conta digital fácil, simples e seguro, que valide os dados dos usuários da plataforma do seu banco.

Com uma operação de onboarding digital adequada, usando tecnologias para verificação de documentos e identificação, como OCR, biometria facial e background check, você minimiza riscos, evita fraudes e garante maior compliance. Além disso, ainda é possível promover uma melhor experiência para os usuários no cadastro.

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